第六章--银行产品分销渠道策略课件.ppt
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1、第六章第六章 银行产品分销渠道策略银行产品分销渠道策略第一节第一节 分销渠道的概述分销渠道的概述第二节第二节 金融产品分销渠道策略的选择金融产品分销渠道策略的选择第三节第三节 我国商业银行营销的现状我国商业银行营销的现状第一节第一节 分销渠道的概述分销渠道的概述一、分销渠道的涵义一、分销渠道的涵义银行分销策略:指商业银行的营银行分销策略:指商业银行的营销渠道,也就是商业银行把金融销渠道,也就是商业银行把金融产品和服务推向客户的手段和途产品和服务推向客户的手段和途径。径。分销策略:是产品营销的渠道,分销策略:是产品营销的渠道,即产品的所有权或使用权从生产即产品的所有权或使用权从生产者手中转移到消
2、费者手中的过程者手中转移到消费者手中的过程所经过的渠道。所经过的渠道。银行分销策略:银行分销策略:指商业银行把金融产品和服务推指商业银行把金融产品和服务推向客户的手段和途径。银行营销向客户的手段和途径。银行营销学学189P189P二、分销渠道的类型二、分销渠道的类型可分为:直接分销渠道与间接分销渠道可分为:直接分销渠道与间接分销渠道(一)银行直接分销渠道的含义(一)银行直接分销渠道的含义1 1、概念、概念银行直接分销渠道:也称零阶渠道,是银行直接分销渠道:也称零阶渠道,是指银行将产品直接售给最终需求者,不指银行将产品直接售给最终需求者,不通过任何中间商。通过任何中间商。2 2、直接分销策略的优
3、缺点、直接分销策略的优缺点(1 1)银行可实现及时性)银行可实现及时性(2 2)可以降低营销成本)可以降低营销成本(3 3)增加产品的销售)增加产品的销售(4 4)便于银行方便及时了解金融市场)便于银行方便及时了解金融市场总结:总结:如果银行直接分销策略运用的得当,如果银行直接分销策略运用的得当,可以大幅降低银行的流通费用,加快可以大幅降低银行的流通费用,加快银行产品流通速度,增加收益。银行产品流通速度,增加收益。3 3、直接分销策略的缺点、直接分销策略的缺点不足之处:不足之处:当银行规模一定时,会使银行占当银行规模一定时,会使银行占用较多的人力、物力、财力。用较多的人力、物力、财力。银行要广
4、泛地设立分支机构,配银行要广泛地设立分支机构,配备足够的客户服务人员,可能会备足够的客户服务人员,可能会使分销费用增加,影响银行的经使分销费用增加,影响银行的经济效益,特别是对客户分散、需济效益,特别是对客户分散、需求差异大且多层次的市场,此策求差异大且多层次的市场,此策略的缺陷更为明显。略的缺陷更为明显。(二)银行间接分销渠道的含义(二)银行间接分销渠道的含义1 1、概念、概念银行间接分销渠道:银行间接分销渠道:指银行通过中间商来销售金融产指银行通过中间商来销售金融产品,或借助一些中间设备与途径品,或借助一些中间设备与途径向客户提供产品与金融服务。向客户提供产品与金融服务。2 2、间接分销策
5、略的优点、间接分销策略的优点(1 1)转变了银行产品的提供方式)转变了银行产品的提供方式(2 2)加快了银行产品的分销速度)加快了银行产品的分销速度(3 3)有利于银行扩展市场)有利于银行扩展市场(4 4)有助于降低营销费用)有助于降低营销费用(5 5)便于提供更多的市场信息)便于提供更多的市场信息第二节第二节 金融产品分销渠道策略的选择金融产品分销渠道策略的选择一、分销策略的作用一、分销策略的作用(1 1)正确的分销策略可以更有效地满)正确的分销策略可以更有效地满足客户的需求。足客户的需求。银行根据不同的需求因素选择合理的银行根据不同的需求因素选择合理的分销渠道,可以把各种金融产品提供分销渠
6、道,可以把各种金融产品提供给客户,并根据消费者需求的变化,给客户,并根据消费者需求的变化,随时调整金融产品的种类与功能,更随时调整金融产品的种类与功能,更好地解决金融市场中的供求矛盾、结好地解决金融市场中的供求矛盾、结构矛盾、时间矛盾与地区矛盾,以满构矛盾、时间矛盾与地区矛盾,以满足不同地区、不同层次客户的不同需足不同地区、不同层次客户的不同需求。求。(2 2)选择合适的分销策略可以简化流)选择合适的分销策略可以简化流通渠道,方便客户。通渠道,方便客户。一家银行的活动范围总是有限的,无一家银行的活动范围总是有限的,无法将其产品提供给所有的客户,但如法将其产品提供给所有的客户,但如果选择合理的分
7、销渠道,可以借助中果选择合理的分销渠道,可以借助中间商在更大的时间与空间范围内方便间商在更大的时间与空间范围内方便顾客购买,加速商品流通,缩短流通顾客购买,加速商品流通,缩短流通周期,实现商品销售的及时性与扩大周期,实现商品销售的及时性与扩大化,有效地平衡供求关系。化,有效地平衡供求关系。(3 3)合理的分销策略有利于降低银行营销费)合理的分销策略有利于降低银行营销费用,提高经济效益。用,提高经济效益。直接分销与间接分销各有优势,如果银行能直接分销与间接分销各有优势,如果银行能够合理选择中间商,一方面可以减少自己够合理选择中间商,一方面可以减少自己分支机构的设置,节约相应的销售费用;分支机构的
8、设置,节约相应的销售费用;另一方面又可以扩大客户面也可以增加销另一方面又可以扩大客户面也可以增加销售量,加速资金周转。售量,加速资金周转。二、影响银行分销渠道选择的因素二、影响银行分销渠道选择的因素银行合理选择分销渠道要考虑多种因素,主要银行合理选择分销渠道要考虑多种因素,主要有:有:产品因素产品因素市场因素市场因素企业自身因素和政策性因素等。企业自身因素和政策性因素等。(一)产品因素(一)产品因素产品特殊性是影响分销策略选择的最直接因产品特殊性是影响分销策略选择的最直接因素之一,银行根据自身产品的特殊,选择不素之一,银行根据自身产品的特殊,选择不同的分销渠道。同的分销渠道。产品因素包括:产品
9、因素包括:产品的价格、专业性、及时性、技术性、产品的价格、专业性、及时性、技术性、售后服务等。售后服务等。一般来说,单位产品价格较高、一般来说,单位产品价格较高、专业技术性强和服务要求高的产专业技术性强和服务要求高的产品选择直接分销渠道或较短的间品选择直接分销渠道或较短的间接分销渠道为佳。接分销渠道为佳。银行产品价格较低、技术与服务银行产品价格较低、技术与服务要求不高的大众化的产品可选择要求不高的大众化的产品可选择较长的分销渠道,或设置多个机较长的分销渠道,或设置多个机构进行普遍性分销。构进行普遍性分销。(二)市场因素(二)市场因素包括:客户、中间商及竞争者。包括:客户、中间商及竞争者。1 1
10、、客户、客户包括:客户的数量、种类、购买频包括:客户的数量、种类、购买频率、地区分布及客户的心理。率、地区分布及客户的心理。(1 1)客户的数量)客户的数量潜在客户的数量决定了对银行产潜在客户的数量决定了对银行产品潜在的需求量,代表了市场品潜在的需求量,代表了市场的广度。的广度。对客户需求量大、潜在需求旺盛对客户需求量大、潜在需求旺盛的市场,银行可采取直接销售的市场,银行可采取直接销售的方法,加速流通速度。的方法,加速流通速度。对客户数量不多的市场则选择间对客户数量不多的市场则选择间接分销策略,通过中间商提供接分销策略,通过中间商提供服务。服务。(2 2)客户的种类)客户的种类不同类型的客户对
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