2023年金融知识大全.docx
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1、金融知识大全(最全整理版)目录第一部分:银行系金融知识(1-46条)第二部分:基金证券类知识大全基金类条 兼并与收购类:15 22条金融衍生工具类:23-45条 证券发行类:46-105条证券交易类:106-147条 资产证券化类:148-152条其他类:153-176条第一部分:银行系金融知识大全!1、什么是存款准备金率和备付金率?存款准备金率是中央银行重要的货币政策工具。根据法律规定,商业银行需 将其存款的一定比例缴存中央银行。通过调整商业银行的存款准备金率,中 央银行达成控制基础货币,从而调控货币供应量的目的。中国人民银行已经 取消了对商业银行备付金比率的规定,将本来的存款准备金率和备付
2、金率合 二为一。目前,备付金是指商业银行存在中央银行的超过存款准备金率的那 部分存款,一般称为超额准备金。2、什么叫货币供应量?货币供应量,是指一个经济体中,在某一个时点流通中的货币总量。由于许多金融工具具有货币的职能,因此,对于货币的定义也有狭义和广义之分。 及国际经济、贸易、金融活动中产生的信用风险,但一般是指货币汇率变动 带来的风险。在浮动汇率制度下,汇率或利率变动十分频繁,从而必然会引起交易双方的 收益和外汇持有人所持外汇的市场价值发生变动的风险,外汇风险可概括为 四种类型:交易风险;评价风险;经济风险;储备风险。由于外汇 风险涉及到交易双方经济利益,所以各国外贸公司、外汇银行等在其经
3、营活 动中,都把避免外汇风险视为管理外汇资财的一个重要方面。防止外汇风险的重要方法有汇率的预测法,选择货币法,货币保值法,远期 协议法,运用国际信贷法,早付迟收或早收迟付法,对销贸易法,调整价格 法,利率和货币调换法,保付代理业务法,投保货币风险保险等法。23、国家风险指由于借款国政治、经济不稳定、法制不健全、信用观念弱或失去国际支付 能力等因素,使借款国不能偿付债务或拒绝偿负债务,从而给从事国际业务 的金融机构带来的风险。随着国际业务的扩大,国家风险问题日益突出,并 且国家风险尚有连锁效应,即一国债务危机会涉及到其他国家偿还外债的能 力,甚至引发全球性金融危机。24、三角债是公司互相拖欠货款
4、的俗称。公司在商品交易中,通过双方约定,也许会出 现先发货、后付款或先收款、后发货的情况,公司经常保存一定的应收应付 款项是正常的,这不是“三角债。三角债”是指超过正常限度,即超过结算 实践或超过商业信用约定支付实践而不能偿还的债务。 三角债形成的因素:一个是固定资产投资规模过大、建设项目超概算、资 金缺口大且到位不及时,项目不能按期运营,投入资金不能回流,或项目决 策失误主线无法回流。这是导致公司货款拖欠的重要因素;二是公司资产负 债率过高,所需流动资金重要依靠银行贷款支持,偿债能力下降,形成拖欠; 三是在公司资产负债结构中不合理的情况下,公司流动资金的漏损和流失, 加剧了流动资金的紧张状况
5、和互相拖欠。25、金融风险预警系统是金融监管机构为了更好的对金融经营机构实行有效监控,既是对其也许发 生的金融风险进行预警、预报所建立的初期预警系统。该系统通过设立的一 系列监测比率和比率的“通常界线,对金融经营机构的经营状况进行监测。初期预警系统可通过对金融经营机构的重要业务经营比率和比率的通常界 线加以仔细分析,对接近比率通常界线”的金融经营机构及时预警并进行 必要的干预。这种初期预警系统属于事前监管。26、金融创新是指政府或金融当局和金融组织为适应不断变化的外部环境和在融资过程 中的内部矛盾运动,防止或转移经营风险和减少成本,为更好的实现流动性、 安全性和赚钱性目的而逐步改变金融中介功能
6、,发明或组合一个新的高效率 的资金营运体系的发明性过程。重要类型有:风险转移创新;流动性增强创 新;信用发明创新;股权发明创新。27、金融衍生产品是指从原生资产派生出来的金融工具。由于许多金融衍生产品交易在资产负债表上没有相应科目,因而也被称为资产负债表外交易(简称表外交易)。 金融衍生产品的共同特性是保证金交易,即只要支付一定比例的保证金就可 进行全额交易,不需事实上的本金转移,合约的了结一般也采用钞票差价结 算的方式进行,只有在满期日以实物交割方式履约的合约才需要买方交足货 款。因此,金融衍生产品交易具有杠杆效应。保证金越低,杠杆效应越大,风险 也就越大。国际上金融衍生产品种类繁多,活跃的
7、金融创新活动接连不断的 推出新的衍生产品。金融衍生产品重要有以下分类方法:根据产品形态, 可以分为远期、期货、期权和掉期四大类;根据原生资产大体可以分为四 类,即股票、利率、汇率和商品。28、金融监管是指金融行政管理机关(中央银行或其他金融行政管理机关),为了维护金 融体系的稳定,防止金融混乱对社会经济的发展导致不良影响,而对商业银 行和其他金融行政管理机关以及金融市场的设立、业务活动和经济情况进行 检查监督、指导、管理和控制。简朴地说,也就是金融行政管理机关通过其 对商业银行以及其他金融机构的管理,对金融市场的管理,达成稳定金融和 促进社会经济正常发展的目的。29、洗钱是指运用银行体系或其他
8、金融设施,把从非法所得到的肮脏收益转换成合法 金融资产的过程。洗钱一般可以分为三个环节:第一步是存放,即设法把非 法钞票收益存放在银行里;第二步是掩盖,即通过多层次的、复杂的金融交 易,试图把资金来源的非法性掩盖起来;第三步是合并,把“洗干净”的钱合并在一起,从而可以堂而皇之的加以使用。洗钱是目前国际银行界所碰到的 最严重的问题之一。我国新的刑法把洗钱和内部交易等行为纳入了刑事犯罪 的范畴。30、巴塞尔协议是指国际清算银行所属银行监督管理委员会(简称巴塞尔委员会),根据美、 英、法、德、日、比利时、加拿大、荷兰、瑞典、意大利、瑞士、卢森堡 12个工业发达国家中央银行行长会议的建议,于1988年
9、7月在瑞士巴塞 尔通过的关于批准国际银行的资本衡量和资本标准的协议。协议的重要宗旨是通过对银行规定资本与风险资产的最低比率来加强国际 银行的稳定性。协议内容重要涉及,对商业银行的资本比率、资本结构、各 类资产的风险权数等都作了统一的规定。31、骆驼评级制度全称银行统一评级制度,是美国金融管理当局现今使用的对商业银行的全 面状况进行检查、评级的一种经营管理制度。由于它重要从五个方面对商业 银行进行检查评价,即:资本充足性、资产质量、经营管理能力、赚钱水平 和流动性,这五个方面的英文字首字母拼在一起,恰好是英文骆驼 CAMEL一词,因此通常称之为骆驼评级制度”。32、货币政策通过中央银行调节货币供
10、应量,影响利息率及经济中的信贷供应限度来间接 影响总需求,以达成总需求与总供应趋于抱负的均衡的一系列措施。货币政 策分为扩张性的和紧缩性的两种。扩张性的货币政策是通过提高货币供应增长速度来刺激总需求,在这种政策下,取得信贷更为容易,利息率会减少。因此,当总需求与经济的生产能力相比很低时,使用扩张性的货币政策最合 适。紧缩性的货币政策是通过削减货币供应的增长率来减少总需求水平,在 这种政策下,取得信贷较为困难,利息率也随之提高。因此,在通货膨胀较 严重时,采用紧缩性的货币政策较合适。货币政策的工具重要有:调整法定 准备率、调整贴现率和公开市场业务。33、什么是出口打包贷款业务?该项贷款是银行提供
11、应出口商的一种短期资金融通,它属于抵押贷款,其抵押 对象是尚在打包中而没有达成装运出口限度的货品。该项贷款货币币种为人 民币或其他可自由兑换货币,金额不超过信用证金额等值人民币的80%,期 限一般不超过三个月,最长不超过信用证有效期满后30天,贷款利率按照中 国人民银行利率政策中人民币流动资金贷款利率执行,贷款用途仅限于信用 证上列明的出口商品在生产、收购、结算等方面的资金需要。但信用证只是在单证相符的情况下才有效力,假如借款人不能按信用证规定 办货,银行的权益仍是无法保证34、什么是银团贷款?银团贷款又称为辛迪加贷款,以共同出资、共同承担风险为特性的银行联合 信贷经营形式,在国家投资信用中得
12、到广泛的应用。银团贷款的当事人为借 款人和参与银团的各家银行,后者又可以分为牵头行,代理行和参与行。银 团贷款不仅分散了贷款风险并且又为公司筹集巨额资金开辟了渠道,现在已 经成为国际上中长期贷款的重要形式之一。远期利率协议是一种远期合约,买卖双方商定将来一定期间段的协议利率, 并指定一种参照利率。在将来清算日按照规定的期限和本金数额,由一方向 另一方支付协议利率和届时参照利率之间差额利息的贴钞票额。36、什么是贷款承诺?贷款承诺是指银行承诺在一定期期内或者某一时间按照约定条件提供贷款 给借款人的协议。它属于银行的表外业务,是一种承诺在未来某时刻进行的 直接信贷。它可以分为不可撤消贷款承诺和可撤
13、消贷款承诺两种。对于在规 定的借款额度内客户未使用的部分,客户必须支付一定的承诺费。37、银行承兑汇票的程序是什么?承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。在通常情 况下,承兑涉及三方当事人,即汇票的出票人,票上所载付款人,持票人。 银行承兑汇票的程序如下:一方面持票人在汇票到期日前或者出票日起一个 月内向付款人提醒承兑。另一方面银行收到持票人提醒承兑的汇票后,就应 当向持票人签发收到汇票的回单,并且在三日之内决定承兑或者拒绝承兑。 最次付款人承兑汇票后,履行到期付款的义务。38、本票、汇票、支票、银行承兑汇票的定义是什么?本票是指由出票人签发的,承诺自己在见票时无条件支付拟
14、定的金额给收款人或者持票人的票据。本票的出票人可以是银行,也可以是公司,可以分为 银行本票和商业本票两种,目前在我国使用的是银行本票。本票可以背书转 让。汇票是指由出票人签发的,委托付款人见票时或者在指定日期无条件支付拟 定的金额给收款人或者出票人的票据。汇票按照出票人的不同可以分为银行 汇票和商业汇票两种,汇票也可以背书转让。支票是指由出票人签发的,委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构 在见票时无条件支付拟定的金额给收款人或者持票人的票据。支票共有四 种:转帐支票,钞票支票,普通支票,划线支票。银行承兑汇票是指由收款人或者付款人开出的,由付款人向其开户银行提出 承兑申请并且通过银行承诺
15、到期兑付的汇票。39、什么是系统性风险和非系统性风险?系统性风险是指由那些可以影响整个金融市场的风险因素引起的,这些因素 涉及经济周期、国家宏观经济政策的变动等。这种风险不能通过度散投资互 相抵消或者削弱。因此又称为不可分散风险。而非系统性风险是一种与特定 公司或者行业相关的风险,它与经济、政治和其他影响所有金融变量的因素 无关。通过度散投资,非系统性风险可以被减少,并且假如分散是充足有效 的,这种风险还可以被消除。因此又被称为可分散风险。40、什么是票据贴现,如何计算贴现额?票据贴现是指银行应客户的规定,买进其未到付款日期的票据,并向客户收取一定的利息的业务。具体程序是银行根据票面金额以及既
16、定贴现率,计算 出从贴现日到票据到期日这段时间的贴现利息、,并从票面金额中扣除,余额 部分支付给客户。票据到期时,银行持票据向票据载明的支付人索取票面金 额的款项。贴现额的计算公式为:贴现付款额=票据面额X ( 1-年贴现率X未到期天数+ 360天)贴现业务形式上是票据的买卖,但事实上是信用业务,即银行通过贴现间接 贷款给票据金额的支付人。41、什么是备用信用证?它有哪些特点?备用信用证实质上是担保的一个类别,通常与商业票据的发行相联系。备用 信用证是一种信用证或者类似安排,构成开证行对受益人的下列担保:一是 偿还债务人的借款或者预支给债务人的款项,二是支付由债务人所承担的负 债,三是对债务人
17、不履行契约而付款。由此可见,银行开出备用信用证等的 行为与传统的商业信用证不同点在于,它并不需要银行进行实际的融资,仅 当申请人无力偿还时才需要银行承担债务责任。42、什么是票据的背书?票据的背书是指票据持有人将票据转让别人时,在票据背面或者粘单上记载 有关事项并且签章的票据行为。签章的人称为背书人。接受票据转让的人称为被背书人或者转让人。背书可以分为记名背书和不记名背书两种。通过票 据的背书,假如出票人或者付款人到期拒绝支付,票据不能兑现时,背书人 负有连带的付款责任。因此,票据的背书是背书人的一种或有负债。43、什么是同业拆借市场?该市场的交易重要有哪些?同业拆借市场,是指金融机构之间以货
18、币借贷方式进行短期资金融通活动的 市场。同业拆借的资金重要用于填补银行短期资金的局限性,票据清算的差 额以及解决临时性资金短缺需要。同业拆借市场的重要交易有:Q)头寸拆 借,一般为日拆。(2 )同业借贷,它的期限比较长,从数天到一年不等。 同业拆借市场的利率拟定方式有两种:其一为融资双方根据资金供求关系以 及其他影响因素自主决定;其二为融资双方借助中介人经纪商,通过市场公 开竞标拟定。44、什么是国家助学贷款?国家助学贷款是由中央和省级政府共同推动的一种信用贷款,由国家指定的 商业银行负责发放,对象是在校的全日制高校中经济的确困难的本、专科学 生和研究生。其重要优惠政策在于:一是无需担保,二是
19、由中央或省级财政 贴息一半。贷款金额重要根据公式拟定:学生贷款金额=所在学校收取的学费+所在城 市规定的基本生活费-个人可得收入(涉及家庭提供的收入、社会等其他方面资助的收入)。一般情况下,学生通过申请国家助学贷款,每年可得到人 民币8000元左右的贷款。国家助学贷款的期限一般不超过8年,贷款利率 按中国人民银行规定的同期限贷款利率执行,不准上浮。45、什么叫国内生产总值?国内生产总值,简称GDP ( Gross Domestic Product ) o是指一个国家或 地区使用本国或本地区的生产要素,在一年内发明的最终产品和最终服务的 货币价值总额。国内生产总值增长率经常被用来描述一个国家或地
20、区的经济 增长情况。但是,国内生产总值的概念具有一定的局限性。它不能反映国民 经济增长的结构和质量。片面追求GDP的高速度,容易导致经济出现高投 入、高消耗、低效益、不可连续的粗放型增长模式。46、什么是绿色GDP?人类的经济活动涉及两方面的活动。一方面在为社会发明着财富,即所谓正 面效应,但另一方面又在以种种形式和手段对社会生产力的发展起着阻碍 作用,即所谓“负面效应。这种负面效应集中表现在两个方面,其一是无 休止地向生态环境索取资源,使生态资源从绝对量上逐年减少;其二是人类 通过各种生产活动向生态环境排泄废弃物或砍伐资源使生态环境从质量上 日益恶化。现行的国民经济核算制度只反映了经济活动的
21、正面效应,而没有 反映负面效应的影响,因此是不完整的,是有局限性的,是不符合可连续发展战略的。 假如货币仅指流通中的钞票,则称之为M0 ;狭义的货币Ml ,是指流通中 的钞票加银行的活期存款。这里的活期存款仅指公司的活期存款;而广义货 币M2 ,则是指Ml再加上居民储蓄存款和公司定期存款。货币供应量是中 央银行重要的货币政策操作目的。3、何谓“央行被动购汇”?按照目前的结售汇制度安排,公司应当将外汇收入卖给外汇指定银行,而外 汇指定银行则必须将超过一定金额的购入外汇在银行间外汇市场上卖出。假 如公司需要购买外汇,则需要到外汇指定银行凭相应的证明文献购买,相应 地,外汇指定银行在外汇局限性时,在
22、银行间外汇市场上买入。由于我国实 行的是有管理的浮动汇率制,汇率需要保持在相对稳定的水平上。因此,一 旦出现国际收支顺差,外汇供应量增大,而同时要保持汇率稳定,中央银行 就不得不在银行间外汇市场上被动地买入外汇,卖出人民币,也就是吐出基 础货币。4、什么是贷款迁徙分析或信用风险迁徙分析?贷款迁徙分析或信用风险迁徙分析(loan migration analysis or credit risk migration analysis ),是近年来新出现的一种以概率分析为基础的信 用风险分析方法。它是用贷款的历史损失数据来推算当前一家银行贷款组合 中贷款损失所占的比重,从而拟定贷款损失准备是否充足
23、。一般来说,贷款 迁徙分析有四个重要的环节:L将贷款组合按照贷款的种类或风险类别分组。如可将贷款划分为正常、关注、次级、可疑,还可将贷款以划分为房地产贷款、担保贷款、信用贷款、 改革现行的国民经济核算体系,对环境资源进行核算,从现行GDP中扣除 环境资源成本和对环境资源的保护服务费用,其计算结果可称之为绿色 GDP。绿色GDP这个指标,实质上代表了国民经济增长的净正效应。绿 色GDP占GDP的比重越高,表白国民经济增长的正面效应越高,负面效应 越低,反之亦然。第二部分史上最全的176个基金证券类知识大全基金类1、开放式基金(open-end funds)指基金规模不是固定不变的,而是可以随时根
24、据市场供求情况发行新份额或被投资人 赎回的投资基金。2、封闭式基金(close-end funds)指基金规模在发行前已拟定,在发行完毕后及规定的期限内,基金规模固定不变的投 资基金。3、契约型投资基金(constractual type funds)根据一定的信托契约原理,由基金发起人和基金管理人、基金托管人订立基金契约而 组建的投资基金。基金管理人依据法律法规和基金契约负责基金的经营和管理操作; 基金托管人负责保管基金资产,执行管理人的有关指令,办理基金名下的资金往来; 投资人通过购买基金单位,享有基金投资收益。4、公司型投资基金(corporate type funds)具有共同投资目的
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