银行财富管理中心.pptx
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1、会计学1银行财富管理中心银行财富管理中心 中国建设管理银行是最好的财富管理中国建设管理银行是最好的财富管理中国建设管理银行是最好的财富管理中国建设管理银行是最好的财富管理中心。中心。中心。中心。每个银行都有自己的财富管理中心,负每个银行都有自己的财富管理中心,负每个银行都有自己的财富管理中心,负每个银行都有自己的财富管理中心,负责和客户面对面的谈。要达到多高收益责和客户面对面的谈。要达到多高收益责和客户面对面的谈。要达到多高收益责和客户面对面的谈。要达到多高收益率?能接受什么风险?然后把产品组合率?能接受什么风险?然后把产品组合率?能接受什么风险?然后把产品组合率?能接受什么风险?然后把产品组
2、合起来给客户选择。起来给客户选择。起来给客户选择。起来给客户选择。但是,一个好的银行财富管理中心,应但是,一个好的银行财富管理中心,应但是,一个好的银行财富管理中心,应但是,一个好的银行财富管理中心,应该去做什么?该去做什么?该去做什么?该去做什么?第1页/共22页 财富管理中心不是财富管理中心不是财富管理中心不是财富管理中心不是“来者不拒来者不拒来者不拒来者不拒”的销售商的销售商的销售商的销售商 。东亚银行个人银行财富管理中心总经理东亚银行个人银行财富管理中心总经理东亚银行个人银行财富管理中心总经理东亚银行个人银行财富管理中心总经理陈柏轩认为,所有产品的背后需要一个陈柏轩认为,所有产品的背后
3、需要一个陈柏轩认为,所有产品的背后需要一个陈柏轩认为,所有产品的背后需要一个很重要的财富管理部,包括从产品设计、很重要的财富管理部,包括从产品设计、很重要的财富管理部,包括从产品设计、很重要的财富管理部,包括从产品设计、机制、研发到风险管理,投资者培训,机制、研发到风险管理,投资者培训,机制、研发到风险管理,投资者培训,机制、研发到风险管理,投资者培训,以及后台的管理系统。一个好的财富管以及后台的管理系统。一个好的财富管以及后台的管理系统。一个好的财富管以及后台的管理系统。一个好的财富管理部应该在宏观经济变化下,对于不同理部应该在宏观经济变化下,对于不同理部应该在宏观经济变化下,对于不同理部应
4、该在宏观经济变化下,对于不同情况的反映,到选出来的策略,以及一情况的反映,到选出来的策略,以及一情况的反映,到选出来的策略,以及一情况的反映,到选出来的策略,以及一个什么样的策略去配合不同的标的,还个什么样的策略去配合不同的标的,还个什么样的策略去配合不同的标的,还个什么样的策略去配合不同的标的,还有就是公平地去询价,然后把产品推给有就是公平地去询价,然后把产品推给有就是公平地去询价,然后把产品推给有就是公平地去询价,然后把产品推给投资者。投资者。投资者。投资者。第2页/共22页银行财富管理的品种有很多,例如保险、银行财富管理的品种有很多,例如保险、银行财富管理的品种有很多,例如保险、银行财富
5、管理的品种有很多,例如保险、基金、股票基金、股票基金、股票基金、股票 ,甚至是财产的继承,等等。,甚至是财产的继承,等等。,甚至是财产的继承,等等。,甚至是财产的继承,等等。为了增强服务能力,个别银行的财富管理为了增强服务能力,个别银行的财富管理为了增强服务能力,个别银行的财富管理为了增强服务能力,个别银行的财富管理中心还组建了包括证券、基金、保险、黄中心还组建了包括证券、基金、保险、黄中心还组建了包括证券、基金、保险、黄中心还组建了包括证券、基金、保险、黄金、房地产、税务、艺术品收藏等多领域金、房地产、税务、艺术品收藏等多领域金、房地产、税务、艺术品收藏等多领域金、房地产、税务、艺术品收藏等
6、多领域专家在内的专家顾问团队,以弥补可能的专家在内的专家顾问团队,以弥补可能的专家在内的专家顾问团队,以弥补可能的专家在内的专家顾问团队,以弥补可能的不足。总体而言,银行财富管理中心正在不足。总体而言,银行财富管理中心正在不足。总体而言,银行财富管理中心正在不足。总体而言,银行财富管理中心正在向高知识含量、高附加值、高专业水准的向高知识含量、高附加值、高专业水准的向高知识含量、高附加值、高专业水准的向高知识含量、高附加值、高专业水准的个人财富管理目标迈进。个人财富管理目标迈进。个人财富管理目标迈进。个人财富管理目标迈进。第3页/共22页案例分析案例分析案例分析案例分析一、保险案例分析一、保险案
7、例分析一、保险案例分析一、保险案例分析 银行保险,又称银保融通,是在金银行保险,又称银保融通,是在金银行保险,又称银保融通,是在金银行保险,又称银保融通,是在金融服务一体化的框架下发展起来的一个融服务一体化的框架下发展起来的一个融服务一体化的框架下发展起来的一个融服务一体化的框架下发展起来的一个概念,狭义上是指通过银行代理销售保概念,狭义上是指通过银行代理销售保概念,狭义上是指通过银行代理销售保概念,狭义上是指通过银行代理销售保险产品;广义上则是指利用银行传统的险产品;广义上则是指利用银行传统的险产品;广义上则是指利用银行传统的险产品;广义上则是指利用银行传统的销售渠道和广泛的客户资源进行包括
8、电销售渠道和广泛的客户资源进行包括电销售渠道和广泛的客户资源进行包括电销售渠道和广泛的客户资源进行包括电话、邮寄及银行职员直接销售保险产品话、邮寄及银行职员直接销售保险产品话、邮寄及银行职员直接销售保险产品话、邮寄及银行职员直接销售保险产品的服务活动。的服务活动。的服务活动。的服务活动。第4页/共22页保险的起源:保险的起源:保险的起源:保险的起源:保险源于风险的存在。中国自古就保险源于风险的存在。中国自古就保险源于风险的存在。中国自古就保险源于风险的存在。中国自古就有有有有“天有不测风云,人有旦夕祸福天有不测风云,人有旦夕祸福天有不测风云,人有旦夕祸福天有不测风云,人有旦夕祸福”和和和和“未
9、雨绸缪未雨绸缪未雨绸缪未雨绸缪”、“积谷防饥积谷防饥积谷防饥积谷防饥”的说法。的说法。的说法。的说法。根据保监会的定义,保险有三大功能:根据保监会的定义,保险有三大功能:根据保监会的定义,保险有三大功能:根据保监会的定义,保险有三大功能:保障功能、资金融通功能以及社会管理保障功能、资金融通功能以及社会管理保障功能、资金融通功能以及社会管理保障功能、资金融通功能以及社会管理功能。功能。功能。功能。第5页/共22页银行保险的方式:银行保险的方式:银行保险的方式:银行保险的方式:在银行保险的发展模式方面,不同在银行保险的发展模式方面,不同在银行保险的发展模式方面,不同在银行保险的发展模式方面,不同国
10、家的不同金融机构呈现出不同的特性,国家的不同金融机构呈现出不同的特性,国家的不同金融机构呈现出不同的特性,国家的不同金融机构呈现出不同的特性,在原来代理销售的基础上,探索出银行在原来代理销售的基础上,探索出银行在原来代理销售的基础上,探索出银行在原来代理销售的基础上,探索出银行保险的几种方式:保险的几种方式:保险的几种方式:保险的几种方式:(1)(1)(1)(1)协议合作,即银行与保险公司协议合作,即银行与保险公司协议合作,即银行与保险公司协议合作,即银行与保险公司通过合作协议或非正式的合作意向建立通过合作协议或非正式的合作意向建立通过合作协议或非正式的合作意向建立通过合作协议或非正式的合作意
11、向建立合作关系,建立销售联盟。合作关系,建立销售联盟。合作关系,建立销售联盟。合作关系,建立销售联盟。第6页/共22页 (2)(2)(2)(2)合资公司,由银行和保险公司合资公司,由银行和保险公司合资公司,由银行和保险公司合资公司,由银行和保险公司合资成立新的金融机构,结合双方优合资成立新的金融机构,结合双方优合资成立新的金融机构,结合双方优合资成立新的金融机构,结合双方优势,由新的机构经营银行保险业务。势,由新的机构经营银行保险业务。势,由新的机构经营银行保险业务。势,由新的机构经营银行保险业务。(3)(3)(3)(3)兼并收购,通过并购将两个独兼并收购,通过并购将两个独兼并收购,通过并购将
12、两个独兼并收购,通过并购将两个独立的银行和保险公司合并。立的银行和保险公司合并。立的银行和保险公司合并。立的银行和保险公司合并。(4)(4)(4)(4)新建模式,银行成立自己的保新建模式,银行成立自己的保新建模式,银行成立自己的保新建模式,银行成立自己的保险公司或保险公司设立自己的银行。险公司或保险公司设立自己的银行。险公司或保险公司设立自己的银行。险公司或保险公司设立自己的银行。第7页/共22页具体案例分析具体案例分析具体案例分析具体案例分析 汇丰与中国平安人寿保险股份有限公司达成汇丰与中国平安人寿保险股份有限公司达成汇丰与中国平安人寿保险股份有限公司达成汇丰与中国平安人寿保险股份有限公司达
13、成合作协议,代理平安的保险产品。汇丰上海分合作协议,代理平安的保险产品。汇丰上海分合作协议,代理平安的保险产品。汇丰上海分合作协议,代理平安的保险产品。汇丰上海分行目前代理的保险产品有:保险金额与按揭贷行目前代理的保险产品有:保险金额与按揭贷行目前代理的保险产品有:保险金额与按揭贷行目前代理的保险产品有:保险金额与按揭贷款余额相匹配、保护按揭贷款客户和家人利益款余额相匹配、保护按揭贷款客户和家人利益款余额相匹配、保护按揭贷款客户和家人利益款余额相匹配、保护按揭贷款客户和家人利益的千禧信贷保障定期寿险;只需少许支出、便的千禧信贷保障定期寿险;只需少许支出、便的千禧信贷保障定期寿险;只需少许支出、
14、便的千禧信贷保障定期寿险;只需少许支出、便可满足客户在特定期间的人身保障需求的幸福可满足客户在特定期间的人身保障需求的幸福可满足客户在特定期间的人身保障需求的幸福可满足客户在特定期间的人身保障需求的幸福定期保险;提供终身保障,并享有分红的额外定期保险;提供终身保障,并享有分红的额外定期保险;提供终身保障,并享有分红的额外定期保险;提供终身保障,并享有分红的额外回报的鸿盛终身寿险和集人身保障与投资于一回报的鸿盛终身寿险和集人身保障与投资于一回报的鸿盛终身寿险和集人身保障与投资于一回报的鸿盛终身寿险和集人身保障与投资于一身、为客户提供灵活的投资理财渠道的身、为客户提供灵活的投资理财渠道的身、为客户
15、提供灵活的投资理财渠道的身、为客户提供灵活的投资理财渠道的“稳赢稳赢稳赢稳赢一生一生一生一生”两全保险。此外,汇丰还代理平安保险两全保险。此外,汇丰还代理平安保险两全保险。此外,汇丰还代理平安保险两全保险。此外,汇丰还代理平安保险的意外伤害保障、疾病保障以及住院保障等多的意外伤害保障、疾病保障以及住院保障等多的意外伤害保障、疾病保障以及住院保障等多的意外伤害保障、疾病保障以及住院保障等多种附加险种。种附加险种。种附加险种。种附加险种。第8页/共22页 从案例中可以看出,银行保险与一般商业从案例中可以看出,银行保险与一般商业从案例中可以看出,银行保险与一般商业从案例中可以看出,银行保险与一般商业
16、保险相比较,银行保险较一般商业保险的收益保险相比较,银行保险较一般商业保险的收益保险相比较,银行保险较一般商业保险的收益保险相比较,银行保险较一般商业保险的收益较大,福利较好,其风险较小,一旦出现意外,较大,福利较好,其风险较小,一旦出现意外,较大,福利较好,其风险较小,一旦出现意外,较大,福利较好,其风险较小,一旦出现意外,一般商业保险承担的风险较小,银行商业保险一般商业保险承担的风险较小,银行商业保险一般商业保险承担的风险较小,银行商业保险一般商业保险承担的风险较小,银行商业保险更大程度地承担一定程度的风险,且银行保险更大程度地承担一定程度的风险,且银行保险更大程度地承担一定程度的风险,且
17、银行保险更大程度地承担一定程度的风险,且银行保险由银行承担,其意外风险较小,资金充足,能由银行承担,其意外风险较小,资金充足,能由银行承担,其意外风险较小,资金充足,能由银行承担,其意外风险较小,资金充足,能给保险客户带来心理上更大的安全感。给保险客户带来心理上更大的安全感。给保险客户带来心理上更大的安全感。给保险客户带来心理上更大的安全感。但是,保险理财产品最根本的功能是保但是,保险理财产品最根本的功能是保但是,保险理财产品最根本的功能是保但是,保险理财产品最根本的功能是保障,投保人在关注保险理财投资收益的同时,障,投保人在关注保险理财投资收益的同时,障,投保人在关注保险理财投资收益的同时,
18、障,投保人在关注保险理财投资收益的同时,一定要看产品的保障范围是否符合自己的实际一定要看产品的保障范围是否符合自己的实际一定要看产品的保障范围是否符合自己的实际一定要看产品的保障范围是否符合自己的实际情况。情况。情况。情况。第9页/共22页银行保险的利与弊:银行保险的利与弊:银行保险的利与弊:银行保险的利与弊:银行保险与一般的商业保险相比较,有它银行保险与一般的商业保险相比较,有它银行保险与一般的商业保险相比较,有它银行保险与一般的商业保险相比较,有它自己的利与弊。简单来说,如果是通过银行自己的利与弊。简单来说,如果是通过银行自己的利与弊。简单来说,如果是通过银行自己的利与弊。简单来说,如果是
19、通过银行买保险的话,银行保险的品种很有限,没有买保险的话,银行保险的品种很有限,没有买保险的话,银行保险的品种很有限,没有买保险的话,银行保险的品种很有限,没有专人提供后续服务;在利的一面,即是银行专人提供后续服务;在利的一面,即是银行专人提供后续服务;在利的一面,即是银行专人提供后续服务;在利的一面,即是银行保险比较方便专门保险公司买保险。保险比较方便专门保险公司买保险。保险比较方便专门保险公司买保险。保险比较方便专门保险公司买保险。然而一般的商业保险的手续虽说比较复杂然而一般的商业保险的手续虽说比较复杂然而一般的商业保险的手续虽说比较复杂然而一般的商业保险的手续虽说比较复杂但是它的品种很丰
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