投资与理财PowerPoint.pptx
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1、第六课第六课 投资理财的选择投资理财的选择考纲考向概览考纲概览考纲概览考向定位考向定位1.商业银行:利商业银行:利息、利率与本金;息、利率与本金;储蓄存款;中国储蓄存款;中国商业银行体系;商业银行体系;商业银行的业务商业银行的业务2.投资:投资收投资:投资收益与投资风险;益与投资风险;股票;债券;商股票;债券;商业保险业保险3.融资融资 1.从知识的考查看:立足居民从知识的考查看:立足居民投资,主要考查几种投资方式投资,主要考查几种投资方式的特点,以及风险性和收益性的特点,以及风险性和收益性的关系的关系2.从试题类型上看:试题主要从试题类型上看:试题主要以选择题为主,围绕投资方式、以选择题为主
2、,围绕投资方式、收益性和风险性,多以图表、收益性和风险性,多以图表、曲线类试题呈现。设问方式以曲线类试题呈现。设问方式以原因类、体现类和认识类为主。原因类、体现类和认识类为主。计算题主要考查利息的计算计算题主要考查利息的计算 高考复习策略1 1立足课时结构:本课时主要立足一个核心,明确四种立足课时结构:本课时主要立足一个核心,明确四种方式和一种经济组织。一个核心就是投资。四种方式就是储蓄方式和一种经济组织。一个核心就是投资。四种方式就是储蓄存款、购置股票、购置债券和商业保险的四种投资方式。依据存款、购置股票、购置债券和商业保险的四种投资方式。依据投资这一核心可以从为什么投资,怎样投资两个方面来
3、掌握。投资这一核心可以从为什么投资,怎样投资两个方面来掌握。一种经济组织是指商业银行,主要从商业银行的性质、经营目一种经济组织是指商业银行,主要从商业银行的性质、经营目的和业务三个方面进行阐述。的和业务三个方面进行阐述。 2 2立足单元与教材结构:生产与消费是贯彻本单元的一立足单元与教材结构:生产与消费是贯彻本单元的一条主线,立足居民消费,必须把握投资收入与居民消费的关系。条主线,立足居民消费,必须把握投资收入与居民消费的关系。立足生产必须把握企业融资与扩大再生产的关系。同时还应立立足生产必须把握企业融资与扩大再生产的关系。同时还应立足收入分配,把握投资与分配的关系。足收入分配,把握投资与分配
4、的关系。3 3本课时的核心是居民投资,要记牢各种投资方式的优本课时的核心是居民投资,要记牢各种投资方式的优缺点,把握根本的投资理念,分析居民如何理性投资、科学理缺点,把握根本的投资理念,分析居民如何理性投资、科学理财。复习中我们必须把握以下时事热点:结合商业银行利率财。复习中我们必须把握以下时事热点:结合商业银行利率的调整,认识利率调整对居民储蓄存款的影响。结合物价上的调整,认识利率调整对居民储蓄存款的影响。结合物价上涨,理解储蓄存款的实际收益。比照股票、债券和储蓄,分涨,理解储蓄存款的实际收益。比照股票、债券和储蓄,分析投资方式的不同特点。结合我国应对通货膨胀的具体措施,析投资方式的不同特点
5、。结合我国应对通货膨胀的具体措施,认识居民投资与经济开展的关系。认识居民投资与经济开展的关系。根底知识检索根底知识检索一、储蓄存款和商业银行一、储蓄存款和商业银行 1储蓄存款,是指个人将属于其所有的储蓄存款,是指个人将属于其所有的 或者或者存入储蓄机构,储蓄机构开具存折或者存单作为凭证,个人凭存入储蓄机构,储蓄机构开具存折或者存单作为凭证,个人凭存折或者存单可以支取存款的存折或者存单可以支取存款的 储蓄机构依照规定储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。支付存款本金和利息的活动。人民币人民币外币外币本金和利息本金和利息 2 是银行因为使用储户存款而支付的报酬,是是银行因为使用储户存款而支付的
6、报酬,是存款本金的增值局部。利息的多少取决于三个因素:存款本金的增值局部。利息的多少取决于三个因素: 、 和和 .存款利息存款利息_ 。存款利息存款利息本金本金存期存期利息率水平利息率水平本金利息率存款期限本金利息率存款期限 , 3与活期存款相比,定期储蓄流动性较差,收益高于与活期存款相比,定期储蓄流动性较差,收益高于活期储蓄,但一般低于活期储蓄,但一般低于 和和 。 4银行的信用比较高,储蓄存款比较平安,风险较低。银行的信用比较高,储蓄存款比较平安,风险较低。但也存在但也存在 情况下存款贬值及定期存款提前支取情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。而损失利息的风险。 5我国的商业银
7、行以我国的商业银行以 为主体,是我国为主体,是我国金融体系中金融体系中 的组成局部。商业银行的主要业务:的组成局部。商业银行的主要业务: 、 、 。债券债券股票股票通货膨胀通货膨胀国家控股银行国家控股银行最重要最重要存款业务存款业务贷款业务贷款业务结算业务结算业务二、股票、债券和保险二、股票、债券和保险 1股份有多种筹集资金的方式,除了从股份有多种筹集资金的方式,除了从 外,发行外,发行 是一种重要的方式。是一种重要的方式。 2股票投资的收入包括两局部。一局部是股票投资的收入包括两局部。一局部是 ,即股票持有人作为股东享有的从股份公司取得,即股票持有人作为股东享有的从股份公司取得的利润分配收入
8、,它来源于企业利润。另一局部来源于的利润分配收入,它来源于企业利润。另一局部来源于 上升带来的差价。上升带来的差价。 3目前在我国,根据发行者不同,债券主要分为国债、目前在我国,根据发行者不同,债券主要分为国债、 和和 。银行贷款银行贷款股票股票股息或股息或红利收入红利收入股票价格股票价格金融债券金融债券企业债券企业债券 4购置保险,是躲避购置保险,是躲避 的有效措施。保险分的有效措施。保险分为为 和和 两大类。两大类。 5 、股票、债券、股票、债券、 等各有自己的等各有自己的特点。认清各种理财方式的利弊,才能更好地躲避风险,特点。认清各种理财方式的利弊,才能更好地躲避风险,使自己的资金使自己
9、的资金 。 6、订立原那么:公平互利、协商一致、订立原那么:公平互利、协商一致、 。 风险风险人身保险人身保险财产保险财产保险存款储蓄存款储蓄保险保险保值增值保值增值自愿订立自愿订立 1储蓄存款便捷的投资(1)利息的含义。存款利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬,是存款本金的增值局部。(2)利息的决定因素:本金、存期、利息率水平。(3)存款利息的计算公式:存款利息本金利息率存款期限。 【特别提示】 储蓄存款并非越多越好,过多的存款,不仅不利于居民消费的扩大,也会加大银行的运行风险。主干梳理(4)(4)储蓄存款储蓄存款储蓄机构:主要是各商业银行。储蓄机构:主要是各商业银行。储蓄类别储蓄类别储蓄
10、存款的特点:储蓄存款比较平安,风险较低。储蓄存款的特点:储蓄存款比较平安,风险较低。【特别提示】【特别提示】 储蓄存款并非毫无风险,存在着通货膨胀情况下存款储蓄存款并非毫无风险,存在着通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。活期储蓄活期储蓄流动性强、灵活方便流动性强、灵活方便定期储蓄定期储蓄流动性差,收益高于活期储蓄流动性差,收益高于活期储蓄2 2我国的商业银行我国的商业银行(1)(1)商业银行:是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理商业银行:是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务,并以利润为主要经营目标的金融机构。结算等业务,并
11、以利润为主要经营目标的金融机构。(2)(2)商业银行体系:我国商业银行以国家控股银行为主体,商业银行体系:我国商业银行以国家控股银行为主体,是我国金融体系中最重要的组成局部。是我国金融体系中最重要的组成局部。(3)(3)商业银行的主要业务商业银行的主要业务存款业务存款业务贷款业务贷款业务结算业务结算业务含义含义商业银行以一定商业银行以一定的利率和期限,的利率和期限,向社会吸收资金,向社会吸收资金,并且按规定还本并且按规定还本付息的业务付息的业务商业银行以一定的利商业银行以一定的利率和期限向借款人提率和期限向借款人提供货币资金,并要求供货币资金,并要求偿还本金和利息的行偿还本金和利息的行为为商业
12、银行为社会经商业银行为社会经济活动中发生的货济活动中发生的货币收支提供手段与币收支提供手段与工具的服务工具的服务地位地位作用作用商业银行的基础商业银行的基础业务业务我国商业银行的主体我国商业银行的主体业务,也是商业银行业务,也是商业银行盈利的主要来源盈利的主要来源银行对此收取一定银行对此收取一定的服务费用的服务费用(4)商业银行的作用商业银行的作用商业银行在我国社会主义经济开展中发挥着巨大的作用。商业银行在我国社会主义经济开展中发挥着巨大的作用。它为我国经济建设筹集和分配资金,是社会再生产顺利进它为我国经济建设筹集和分配资金,是社会再生产顺利进行的纽带。行的纽带。它能够掌握和反映社会经济活动的
13、信息,为企业和国家作它能够掌握和反映社会经济活动的信息,为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据。出正确的经济决策提供必要的依据。通过银行,可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动通过银行,可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理,以优化产业结构,提高经济效益。进行监督和管理,以优化产业结构,提高经济效益。认识商业银行业务与市场经济的关系认识商业银行业务与市场经济的关系要点探究银行业银行业务务地位地位发挥作用发挥作用存款业存款业务务基础业基础业务务回笼货币,缓解由于市场流通货回笼货币,缓解由于市场流通货币量过大而导致的物价上涨币量过大而导致的物价上涨引导居民投资、理财,增加居
14、民引导居民投资、理财,增加居民收入收入有利于消费者树立正确的消费观有利于消费者树立正确的消费观念念 银行业银行业务务地位地位发挥作用发挥作用贷款业贷款业务务主体业务主体业务弥补资金不足现状,推动工商弥补资金不足现状,推动工商企业发展企业发展使消费者通过贷款消费,提升使消费者通过贷款消费,提升自身生活水平自身生活水平刺激经济发展,当经济低迷时,刺激经济发展,当经济低迷时,可以通过增加贷款,刺激消费,拉可以通过增加贷款,刺激消费,拉动经济发展动经济发展结算与结算与其他业其他业务务派生业务派生业务提高商业银行的利润提高商业银行的利润引导居民投资,增加居民收入引导居民投资,增加居民收入加速货币流通,方
15、便经济往来加速货币流通,方便经济往来 【思维拓展】【思维拓展】 利率与国民经济开展的关系利率与国民经济开展的关系 (1) (1)当物价持续上涨,出现通货膨胀时,一般上调存贷当物价持续上涨,出现通货膨胀时,一般上调存贷款利率。上调存款利率,储蓄存款获利增多,居民储蓄增多,款利率。上调存款利率,储蓄存款获利增多,居民储蓄增多,从而导致市场流通中的货币量减少。上调贷款利率,借贷费用从而导致市场流通中的货币量减少。上调贷款利率,借贷费用增加,从而导致贷款数量减少。增加,从而导致贷款数量减少。 (2) (2)当物价持续下跌,出现通货紧缩时,一般下调存贷款当物价持续下跌,出现通货紧缩时,一般下调存贷款利率
16、。下调存款利率,储蓄存款获利减少,存款数量减少,居利率。下调存款利率,储蓄存款获利减少,存款数量减少,居民投资、消费增加。下调贷款利率,借贷费用减少,从而导致民投资、消费增加。下调贷款利率,借贷费用减少,从而导致贷款数量增加。贷款数量增加。 1 1 海南卷海南卷 第一季度我国一年期定期存款利率为第一季度我国一年期定期存款利率为3%3%,而消费价格指数为,而消费价格指数为5%5%,同期居民储蓄仍然大幅增长。对居,同期居民储蓄仍然大幅增长。对居民储蓄大幅增长的合理解释是民储蓄大幅增长的合理解释是人们要应对未来住房、养老等支出居民的消费趋于人们要应对未来住房、养老等支出居民的消费趋于饱和储蓄对利率的
17、变化有弹性股票、债券等有价证券饱和储蓄对利率的变化有弹性股票、债券等有价证券投资风险大投资风险大A A B B C C D D典题例练 解析解析 此题考查储蓄与经济开展的关系。居民储蓄的此题考查储蓄与经济开展的关系。居民储蓄的直接目的是为了获利,其次考虑未来支出的需要,所以住直接目的是为了获利,其次考虑未来支出的需要,所以住房、养老支出增加,导致人们消费减少,从而储蓄增加,房、养老支出增加,导致人们消费减少,从而储蓄增加,故正确。从投资角度看,股票、债券的风险性大,也是故正确。从投资角度看,股票、债券的风险性大,也是导致资金流向储蓄的原因,故正确。我国居民消费没有导致资金流向储蓄的原因,故正确
18、。我国居民消费没有饱和,排除。利率是中国人民银行确定的,储蓄相对于饱和,排除。利率是中国人民银行确定的,储蓄相对于利率来说没有弹性,排除。利率来说没有弹性,排除。2 2 沈阳模拟沈阳模拟 邻居王大妈有一笔邻居王大妈有一笔6.66.6万元的闲置万元的闲置资金,她想存入银行,如果你是一名银行业务员,请你帮助资金,她想存入银行,如果你是一名银行业务员,请你帮助解答一下有关王大妈的疑问。解答一下有关王大妈的疑问。 疑问一:王大妈最近两年内可能要用这笔钱买房子,又疑问一:王大妈最近两年内可能要用这笔钱买房子,又想能够多获利,你认为王大妈该选择何种储蓄方式?想能够多获利,你认为王大妈该选择何种储蓄方式?
19、疑问二:人们都说存外币赚钱多。如果当时疑问二:人们都说存外币赚钱多。如果当时1 1美元兑换美元兑换6.606.60元人民币,美元年利率为元人民币,美元年利率为4.2%4.2%,人民币年利率为,人民币年利率为3.6%3.6%,王大妈想存两年定期,两年后王大妈想存两年定期,两年后1 1美元兑换美元兑换6.56.5元人民币,你认元人民币,你认为该如何选择?为该如何选择? (1)(1)选择定期。定期储蓄利率高。收益高。而且选择定期。定期储蓄利率高。收益高。而且可以提前支取。建议王大妈选择两年定期存款。可以提前支取。建议王大妈选择两年定期存款。 (2) (2)此题可以分别计算美元存款和人民币存款收此题可
20、以分别计算美元存款和人民币存款收益。如果用美元存款,那么两年后可得益。如果用美元存款,那么两年后可得66000/6.666000/6.64.2%4.2%2 266000/6.666000/6.61084010840美元,兑换美元,兑换为人民币为:为人民币为:10840108406.56.57046070460元人民币。如果用元人民币。如果用人民币存款可得人民币存款可得66000660003.6%3.6%2 266000660007075270752元人元人民币,兑换为美元为:民币,兑换为美元为:70752707526.5108856.510885美元。故美元。故用人民币存款无论是获得美元还是人
21、民币都比美元存用人民币存款无论是获得美元还是人民币都比美元存款收益多。款收益多。1 1投资收益与投资风险投资收益与投资风险(1)(1)一般来说,投资风险与收益成正比,即高风险高收益,一般来说,投资风险与收益成正比,即高风险高收益,低风险低收益。低风险低收益。(2)(2)不同的投资方式,风险不同,收益也不同。不同的投资方式,风险不同,收益也不同。2 2股票股票高收益、高风险高收益、高风险(1)(1)股票的含义:股票是股份在时筹集资本向出资人出具股票的含义:股票是股份在时筹集资本向出资人出具的股份凭证。的股份凭证。(2)(2)发行目的:筹集资金发行目的:筹集资金 (3)(3)发行主体:股份发行主体
22、:股份 主干梳理(4)(4)性质:股票代表其持有者性质:股票代表其持有者( (即股东即股东) )对股份公司的所对股份公司的所有权。有权。(5)(5)归还方式:股东不能要求公司返还其出资,要改变归还方式:股东不能要求公司返还其出资,要改变股东身份,要么等待公司的破产清算,要么将股票转售给第股东身份,要么等待公司的破产清算,要么将股票转售给第三人。三人。(6)(6)股票的收入:股票的收入一般包括两局部,一是股股票的收入:股票的收入一般包括两局部,一是股息或红利收入,一是股票价格上升带来的差价。息或红利收入,一是股票价格上升带来的差价。(7)(7)股票市场建立和开展的意义:股票市场的建立和开股票市场
23、建立和开展的意义:股票市场的建立和开展,对搞活资金融通,提高资金使用效率,筹措建设资金,展,对搞活资金融通,提高资金使用效率,筹措建设资金,促进企业改革和开展,有重要作用。促进企业改革和开展,有重要作用。 【特别提示】【特别提示】 股票的价格预期股息股票的价格预期股息( (股票金额预期股股票金额预期股息率息率) )银行的存款利率。所以股票价格受到公司的经营状况、银行的存款利率。所以股票价格受到公司的经营状况、供求关系、银行利率、群众心理等因素的影响,其波动有很大供求关系、银行利率、群众心理等因素的影响,其波动有很大的不确定性。的不确定性。3 3债券债券稳健的投资稳健的投资(1)(1)含义:债券
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