上半年银行从业资格考试公共基础试题及答案资格考试银行从业资格资格考试银行从业资格.pdf
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1、 11979 年,第一家城市信用合作社在()成立。A 广西贺州 B 河北邢台 C江苏常州 D 河南驻马店 答案:D 解释:1979 年,第一家城市信用合作社在河南驻 马店成立。2国际市场通常采用()对债券风险进行评估。A 债券信用评级法 B 债券风险评级法 C 内部评级法 D 外部评级法 答案:A 解释:国际市场通常采用债券信用评级方法对债 券风险进行评估。3金融市场发展对商业银行的促进作用不包括()。A 能够在很多方面直接促进商业银行的业务发 展和经营管理 B 银行上市发行股票,其股票和债券的价格会 影响商业银行的经营管理,尤其是可能导致银行 经营管理者的短期行为 C 为商业银行的客户评价及
2、风险提供了参考标 准 D 货币市场和资本市场能为商业银行提供大量 的风险管理工具,在市场上通过正常的交易来转 移风险 答案:B 解释:金融市场发展对商业银行的促进作用包括 能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展 和经营管理;为商业银行的客户评价及风险提供 了参考标准;货币市场和资本市场能为商业银行 提供大量的风险管理工具,在市场上通过正常的 交易来转移风险等。4商业银行向客户直接提供资金支持,这属于 商业银行的()。A 授信业务 B 受信业务 C.表外业务 D 中间业务 答案:A 解释:个人授信是指银行根据客户的资信状况和 提供的担保,事先给客户核准一个额度,在一定 时期内,客户可在该额度内
3、连续、循环使用贷款。5 中国人民银行上海总部成立于 2005 年 8 月 10 日,其主要职责包括()。A.制定和执行货币政策 B.发行人民币,管理人民币流通 C.经理国库 D.组织实施中央银行公开市场操作 答案:D 解释:制定和执行货币政策;发行人民币,管理 人民币流通;经理国库都是中国人民银行总行的 职责,故 A、B、C 选项错误。61999 年,我国为了管理和处置国有银行的不 良贷款,成立了四家资产管理公司,分别收购、管理和处置四家国有商业银行和()的部分不良 资产。A 国家开发银行 B 中国进出口银行 C 中国农业发展银行 D.中国人民银行 答案:A 解释:1999 年,我国为了管理和
4、处置国有银行的 不良贷款,成立了信达资产管理公司、长城资产 管理公司、东方资产管理司和华融资产管理公 司,分别收购、管理和处置四家国有商业银行和 国家开发银行的部分不良资产。7以下有关货币政策的说法不正确的是()。A 我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳 定,并以此促进经济增长 B.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应 量 C.货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现 DM1 被称为狭义货币,是现实购买力 答案:B 解释:现阶段我国货币政策的操作目标是基础货 币,中介目标是货币供应量,故 B 选项说法错误 A、C、D 选项说法均正确。8()是指单位类客户在存人款项时不约定
5、存期,支取时需提前通知银行,并约定支取存款日期和 金额方能支取的存款类型。A 单位活期存款 B 单位定期存款 C 单位通知存款 D 单位协定存款 答案:C 解释:单位通知存款是指单位类客户在存人款项 时不约定存期,支取时需提前通知银行,并约定 支取存款日期和金额方能支取的存款类型。9银团贷款的主要成员中,()负责接受借款人 的委托、策划组织银团并安排贷款分销。A.参加行 B.牵头行 C.副牵头行 D.代理行 答案:B 解释:牵头行是指接受借款人的委托,策划组织 银团并安排贷款分销的银行。参加行是指接受牵 头行的邀请参加银团,并按照协商确定的份额提 供贷款的银行。副牵头行是介于牵头行和参加行 之
6、间的成员。代理行是指负责协调贷款及还款支 付管理等工作的银行。故 A、C、D 选项错误。10.下列关于“法人账户透支”的说法,错误的 是()。A.法人账户透支属于短期贷款的一种 B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时 性资金需要 C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经 办行有一定的结算业务量 D.一般情况下,对法人账户透支业务申请人的 还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款 答案:D 解释:一般情况下,对法人账户透支业务申请 人的还款能力及担保要求要高于普通流动资金 贷款,故 D 选项的说法错误。11.下列关于同业拆借的说法,错误的是()。A.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短
7、期的资金借贷 B.借人资金称为拆人,贷出资金称为拆出 C.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场 进行 D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化,常作为货币市场的基准利率 答案:C 解释:同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆 借市场进行。12.下列渠道中,哪一个不是我国开放式基金的 销售渠道?()A.基金公司直销 B.保险公司代销 C.银行及证券公司代销 D.专业销售经纪公司代销 答案:B 解释:我国开放式基金的销售渠道主要包括:基 金公司直销、银行及证券公司等机构代销以及新 起步的专业销售经纪公司代销三个渠道。13.监管部门进行现场检查工作时,规范的现场 检查包括检查准备、()五个阶段。A.
8、检查处理、检查报告、检查实施、检查档案 整理 B.检查档案整理、检查处理、检查报告、检查 实施 C.检查实施、检查报告、检查处理、检查档案 整理 D.检查报告、检查处理、检查档案整理、检查 实施 答案:C 解释:规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理五个阶段。14.我国规定计入附属资本的长期次级债务不得 超过核心资本的()。A.100 B.50 C.20 D.10 答案:B 15.调整中央银行基准利率是中国人民银行采用 的主要利率工具之一,以下哪一项不属于中央银 行基准利率?()A.再贷款利率 B.存款准备金利率 C.超额存款准备金利率 D.金融机构的法定存贷款
9、利率 答案:D 解释:调整金融机构的法定存贷款利率与调整中 央银行基准利率都是中国人民银行采用的主要 利率工具,金融机构的法定存贷款利率是指金融 机构针对客户办理存贷款等业务时采用的利率,中央银行基准利率是指中国人民银行针对金融 机构办理存贷款等业务时采用的利率,故 D 选项 错误。中央银行基准利率包括再贷款利率、再贴 现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率。16CBA 的中文名称是()。A 中国银行业协会 B 中国银行协会 C.中国银行业公会 D 注册银行分析师 答案:A 解释:CBA 即 China Banking Association。17银监会对金融机构高级管理人员的任职资格 进
10、行审查核准属于监管措施中的()。A 市场准入 B 非现场监管 C 监管谈话 D 信息披露监管 答案:A 解释:属于市场准入里面的关于高级管理别写有个数和个姓氏第张卡片赵孙周郑冯蒋韩朱许吕孔严金姜谢窦潘奚彭马方任柳史费雷倪殷郝于齐顾黄尹邵毛宋熊祝梁季江梅刁邱夏田万莫缪丁洪崔邢翁全仇景叶乔谭尚冷竺第张卡片页脚内容钱孙吴郑陈蒋杨朱何吕曹严魏姜柏窦张卡片李周吴郑沈韩杨朱张孔曹严戚谢柏窦范彭鲁马袁柳页脚内容鲍史贺倪汤殷卞齐余顾姚邵汪毛纪祝董梁郭梅林刁蔡田胡万解丁邓洪陆翁储全詹叶屠乔瞿冷沙竺第张卡片王冯陈蒋沈韩杨朱华金魏姜戚谢柏窦花方俞任袁柳鲍史罗郝吕张孔曹严华金魏姜戚谢柏窦唐费薛雷贺倪汤殷罗郝安于卞齐余
11、顾杜季贾江郭梅林刁徐邱高夏蔡田胡万宫仇刘景詹叶屠乔翟谭牛尚瞿冷页脚内容沙竺第张卡片苏潘葛奚范彭鲁马花方俞任袁柳鲍史唐费薛雷贺倪汤殷罗郝安于卞齐余顾人员的 要求。18抵押是担保的一种方式,根据物权法 下列说法正确的是()。A 债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财 产 B 债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿 C 抵押需将财产移交给债权人,一旦债务人不 能履行到期债务,可直接用于清偿 D.抵押财产的使用权归债权人所有 答案:A 解释:债务人不履行到期债务或者发生当事人约 定的实现抵押权的情形,债权人有权就该财产优 先受偿。抵押财产的使用权仍归债务人所有。19下列关于汇率的叙述,不正确的是()。
12、A 汇率是两种不同货币之间的兑换价格 B 汇率实际上是把一种货币单位表示的价格 “翻 译”成用另一种货币表示的价格 C 国际上,各国一般都用美元当做制定汇率的 主要货币 D 在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率被称 做股东汇率 答案:D 解释:D 描述的是市场汇率 20()是衡量银行资产质量的最重要指标。A 资本利润率 B 资本充足率 C 不良贷款率 D 资产负债率 答案:C 解释:资本利润率是衡量盈利能力的指标。资产 负债率是衡量杠杆比例的指标。资本充足率是衡 量银行资本是否充足的指标 21()是指借款人向银行申请的用于满足生产经 营过程中临时性、季节性的资金需求,或银行向 借款人发放的用于满
13、足生产经营过程中长期平 均占用的流动资金需求的贷款。A 流动资金贷款 B 流动资金循环贷款 C 法人账户透支 D 项目贷款 答案:A 解释:见流动资金贷款的定义。22产品的购买者要从购买行为中获得利益,也 要自己承担决策风险,这是()的含义。A 买者自负 B 资产隔离 C 客户自负 D 公平消费 答案:A 解释:买者自己承担决策风险,这是买者自负的 含义。23金融资产管理公司条例第三条规定,金 融资产管理公司以最大限度地()为主要经营目 标,依法独立承担民事责任。A 减少不良资产 B 保全资产,减少损失 C 发挥自身优势 D 规避金融风险 答案:B 24某非政府的民间金融组织确定的利率属于()
14、。A 市场利率 B 公定利率 C 官方利率 D 法定利率 答案:B 解释:公定利率是非政府的民间金融组织确定的 利率。252007 年 7 月,农村信用社改革试点的大幕最 先在()拉开。A 河南 B 江苏 C 浙江 D 安徽 答案:B 26下列哪一项不属于中国人民银行法第二 条规定的中国人民银行的职能?()A 制定和执行货币政策 B防范和化解金融风险 C 管理中央公共财政支出 D.维护金融稳定 答案:C 解释:管理财政支出是财政部的职能 27.以下哪项事件是在 1988 年发生的?().A.巴塞尔银行委员会成立 B.巴塞尔资本协议通过 C.巴塞尔新资本协议 通过 D.我国商业银行资本充足率管理
15、办法 实施 答案:B 别写有个数和个姓氏第张卡片赵孙周郑冯蒋韩朱许吕孔严金姜谢窦潘奚彭马方任柳史费雷倪殷郝于齐顾黄尹邵毛宋熊祝梁季江梅刁邱夏田万莫缪丁洪崔邢翁全仇景叶乔谭尚冷竺第张卡片页脚内容钱孙吴郑陈蒋杨朱何吕曹严魏姜柏窦张卡片李周吴郑沈韩杨朱张孔曹严戚谢柏窦范彭鲁马袁柳页脚内容鲍史贺倪汤殷卞齐余顾姚邵汪毛纪祝董梁郭梅林刁蔡田胡万解丁邓洪陆翁储全詹叶屠乔瞿冷沙竺第张卡片王冯陈蒋沈韩杨朱华金魏姜戚谢柏窦花方俞任袁柳鲍史罗郝吕张孔曹严华金魏姜戚谢柏窦唐费薛雷贺倪汤殷罗郝安于卞齐余顾杜季贾江郭梅林刁徐邱高夏蔡田胡万宫仇刘景詹叶屠乔翟谭牛尚瞿冷页脚内容沙竺第张卡片苏潘葛奚范彭鲁马花方俞任袁柳鲍史唐费
16、薛雷贺倪汤殷罗郝安于卞齐余顾解释:A 是 1974 年底,C 是 2004 年 6 月,D 是 2004 年 3 月。28银行的中间业务也叫收费业务,是指不构成 银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法,错误的是()。A 不运用或不直接运用银行的自有资金 B 不承担或不直接承担市场风险 C.以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差 的方式获得收益 D 银行作为信用活动的一方参与其中 答案:D 解释:在中间业务中,银行不再直接作为参与信 用活动的一方,扮演的只是中介或代理的角色,通常提供有偿服务。29下列关于我国金融债的说法,错误的是()A 金融债是在银行间市场上发行
17、的 B 金融机构发行金融债必须获得银监会的行政 许可 C.银行可以通过发行金融债获得资金 D.金融债可以成为银行主动负债的工具 答案:B 解释:必须获得中国人民银行的行政许可。30根据国务院颁布的对储蓄存款利息所得征 收个人所得税的实施办法的规定,从中华人民 共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄 存款利息,应当缴纳储蓄存款利息所得税,利息 税税率为()。A 18 B 5 C 15 D 25 答案:B 312007 年全国金融工作会议决定,首先推进国 家开发银行改革,全面推行商业化运作,主要从 事中长期业务。对政策性业务要实行()。A 招标制 B 指导制 C 合同制 D 股份制 答案:A
18、32中国农业发展银行的主要任务是按照国家的 法律法规,以()为基础,筹集农业政策性信贷资 金,承担国家规定的农业政策性金融业务,代理 财政性支农资金的拨付,为农业和农村经济发展 服务。A 国家政策 B 国家信用 C 国家方针 D 国家信贷 答案:B 33我国许多商业银行都提出向零售方向发展的 经营战略,但是否能够最终实现这一战略转型,以及实现的速度,将取决于我国从总体上启动和 提升国内()需求的程度。A 固定资产投资 B 私人投资 C 个人消费 D 政府消费 答案:C 34由中国境内注册的公司发行、直接在中国香 港上市的股票是()。AA 股 BB 股 CH 股 DN 股 答案:C 解释:A 股
19、是以人民币标明面值、认购和进行交 易、供国内投资者买卖的股票。B 股是指以人民 币标明面值、以外币认购和进行交易、供外国或 港澳台地区的投资者买卖的股票。N 股是指由中 国境内注册的公司发行、直接在 美国 纽约上市的 股票。35下面关于银行经营“三性”平衡的说法不正 确的是()。A 商业银行以安全性、流动性、效益性为经营 原则 B 流动性和效益性是安全性的基础和必要条件 C 一项资产的期限越长,其收益率一般越高,而其流动性和安全性则越低 D 效益性是安全性和流动性的最终目标和重要 保证 答案:B 解释:流动性和安全性是效益性的基础和必要条 件。36票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户 客户提
20、出的承兑申请,在进行必要审查后,决定 是否承兑的过程。其中,审查的内容不包括()A 客户的资信情况 B客户的家庭情况 C交易背景情况 D 担保情况 别写有个数和个姓氏第张卡片赵孙周郑冯蒋韩朱许吕孔严金姜谢窦潘奚彭马方任柳史费雷倪殷郝于齐顾黄尹邵毛宋熊祝梁季江梅刁邱夏田万莫缪丁洪崔邢翁全仇景叶乔谭尚冷竺第张卡片页脚内容钱孙吴郑陈蒋杨朱何吕曹严魏姜柏窦张卡片李周吴郑沈韩杨朱张孔曹严戚谢柏窦范彭鲁马袁柳页脚内容鲍史贺倪汤殷卞齐余顾姚邵汪毛纪祝董梁郭梅林刁蔡田胡万解丁邓洪陆翁储全詹叶屠乔瞿冷沙竺第张卡片王冯陈蒋沈韩杨朱华金魏姜戚谢柏窦花方俞任袁柳鲍史罗郝吕张孔曹严华金魏姜戚谢柏窦唐费薛雷贺倪汤殷罗郝安
21、于卞齐余顾杜季贾江郭梅林刁徐邱高夏蔡田胡万宫仇刘景詹叶屠乔翟谭牛尚瞿冷页脚内容沙竺第张卡片苏潘葛奚范彭鲁马花方俞任袁柳鲍史唐费薛雷贺倪汤殷罗郝安于卞齐余顾答案:B 解释:商业银行在面对承兑申请时,应对客户的 资信情况、交易背景情况、担保情况进行审查。37下列关于商业银行进行信贷分析的说法中,错误的是()。A 银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分 析两种方法 B 财务分析偏重于定量分析 C 非财务分析偏重于定性分析 D 财务分析主要包括宏观分析、行业分析、经 营分析、管理层分析等 答案:D 解释:应为非财务分析。38个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的 原则。下列说法正确的是()。A.现钞可
22、以随意兑换成现汇 B 现钞不能随意兑换成现汇,需要支付一定的 钞变汇手续费 C 现汇买人价与现钞买人价总是相同的 D 现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的 答案:B 解释:现钞不能随意兑换成现汇。现汇买入价和 现钞买入价往往不同。但有些银行的卖出价却只 有一觥?39对于银行业金融机构重组失败的,国务院银 行业监督管理机构可以决定终止重组,由()按照 法律规定的程序依法宣告破产。A 人民法院 B 人民检察院 C.公安机关 D 银监会 答案:A 40债券是债务人向债权人出具的、在一定时期 支付利息和到期归还本金的债权债务凭证,根据 发行人的不同,债券的分类不包括下列哪种?()A 股债 B 企业债 C
23、国债 D 金融债 答案:A 解释:股票和债券是不一样的。41()是承担具体风险的最终负责人。A 董事长 B 监事会 C 银行行长 D 最大股东 答案:C 解释:注意是具体风险,银行行长是承担具体风 险的最终负责人。42汇率波动受黄金输送费用的限制,各国国际 收支能够自动调节,这种货币制度是()。A 信用本位制 B 金本位制 C 布雷顿森林体系 D 牙买加体系 答案:B 解释:金本位制下,货币与黄金挂钩,汇率受黄 金价格以及其他费用的影响。43银行股东最关心的财务指标是()A 资产利润率 B 资本利润率 C 资产利用率 D.收入利润率 答案:B 解释:银行股东是资本的提供者。44银行资产保全是银
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