2024年中级银行从业资格考试《个人理财》模拟卷.docx
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1、2024年中级银行从业资格考试个人理财模拟卷1. 【单选题】()是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部,转移给另一个或者几个保险人承担。A. 原保险B. 再保险C. 共同保险D. 重复保险(江南博哥) 正确答案:B参考解析:B项正确,再保险(也称“分保”)是保险人将其所承保的风险和责任的一部分或全部,转移给其他保险人的一种保险。A项,原保险是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。C项,共同保险 (又称共保 )是由几个保险人联合直接承保同一保险标的、同一风险、同一保险利益的保险。D项,重复保险是指投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个或两个以上保险人订
2、立保险合同且保险金额总和超过保险价值的一种保险。故本题选B。2. 【单选题】中国金融服务业目前还处在()的格局。A. 混业经营、混业监管B. 混业经营、分业监管C. 分业经营、分业监管D. 分业经营、混业监管 正确答案:C参考解析:中国金融服务业目前还处在分业经营、分业监管的格局,而理财规划又是一项综合的金融服务。故本题选C。3. 【单选题】企业年金办法规定:()每年不超过本企业职工工资总额的8。A. 员工个人缴费B. 企业缴费C. 企业和员工缴费合计D. 企业年金投资运营收益缴费 正确答案:B参考解析:在缴费额度方面,2018年实行的企业年金办法规定,企业缴费每年不超过本企业职工工资总额的8
3、。企业和职工个人缴费合计不超过本企业职工工资总额的12。故本题选B。4. 【单选题】在财富传承的工具中,()具有一方去世后,财产归另一方所有;不用遗产公证;简单易行等优势。A. 基金会B. 联名账户C. 跨辈分贷款D. 赠与 正确答案:B参考解析:在财富传承的工具中,联名账户具有一方去世后,财产归另一方所有;不用遗产公证;简单易行等优势。故本题选B。4. 【单选题】在财富传承的工具中,()具有一方去世后,财产归另一方所有;不用遗产公证;简单易行等优势。A. 基金会B. 联名账户C. 跨辈分贷款D. 赠与 正确答案:B参考解析:在财富传承的工具中,联名账户具有一方去世后,财产归另一方所有;不用遗
4、产公证;简单易行等优势。故本题选B。5. 【单选题】孙先生的孩子今年5岁,两年后将开始上小学。初步计算目前各阶段的年支出与就学年数如表3-2所示。不考虑通胀下教育成本上升,用教育金进行投资等因素,孙先生培养孩子到大学毕业,目前需要准备()。A. 8万元B. 24万元C. 31万元D. 45万元 正确答案:C参考解析:不考虑通胀下教育成本的上升,用教育金进行投资等因素,子女教育金的现值就应该是各阶段的开销现值相加,因此,子女教育资金的现值=9+6+6+10=31万元6. 【单选题】2011年6月何先生与王女士结婚,2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险,同时王女士为唯一受益人。
5、二人婚后无子女,何先生的父母尚在。若何先生发生了意外,保险公司按合同规定向王女士支付的保险金()。A. 由受益人独立享有B. 由何先生的父母享有C. 应当作为何先生的遗产处理D. 由王女士和何先生的父母共同享有 正确答案:A参考解析:受益人的特征之一是:受益人领取的保险金归受益人独立享有,不能作为被保险人的遗产处理。故本题选A。7. 【单选题】美国的高中是()年。A. 1B. 2C. 3D. 4 正确答案:D参考解析:英国、澳大利亚高中是2年,美国高中是4年,英国、澳大利亚大多数本科是3年,英国硕士1年制,澳大利亚硕士12年等。8. 【单选题】()尤其是针对朋友间的借贷和一些特殊“投资”渠道可
6、能产生的无法收回借出去的资金的风险等。A. 财产风险B. 责任风险C. 信用风险D. 投资风险 正确答案:C参考解析:C项正确,信用风险:尤其是针对朋友间的借贷和一些特殊“投资”渠道可能产生的无法收回借出去的资金的风险等。A项,财产风险:针对房屋、私家车、家具等家庭财产的损失可能。B项,责任风险:对雇用家政服务人员的家庭,有企业和员工的家庭,拥有私家车的家庭等。D项,投资风险:涉及流动性风险、系统性风险和非系统性风险等。故本题选C。9. 【单选题】中小企业的融资需求特点不包括()。A. 信用高B. 额度小C. 频率高D. 周期短 正确答案:A参考解析:中小企业融资需求一般具有“周期短、频率高、
7、额度小”的特点。由于生产规模小,企业自身的资产规模不大,相对而言,信用级别较低是造成中小企业融资难的关键。题目问的不包括的是,故本题选A。10. 【单选题】投保人又称要保人,下列不是合格的投保人必须满足的条件的是()。A. 投保人需具有相应的权利能力和行为能力B. 投保人需对保险标的具有保险利益C. 投保人需符合保险合同规定的健康标准D. 投保人承担支付保险费的义务 正确答案:C参考解析:投保人,又称要保人,是指与保险人订立保险合同,并按照保险合同负有支付保险费义务的人。投保人是任何保险合同不可或缺的当事人之一。要成为合格的投保人通常需要具备以下三个要件:具有相应的权利能力和行为能力;(A项)
8、对保险标的必须具有保险利益;(B项)承担支付保险费的义务。(D项)故本题选C。11. 【单选题】随着财富的积累以及客户年龄的变化,客户对财富传承规划的需求也越来越迫切。下列关于财富传承规划的说法正确的是()。A. 财富传承规划的对象是客户的资产B. 财富传承规划对保证财产安全作用不大C. 进行财富传承规划不可以避免遗产继承纠纷D. 进行财富传承规划可以在体现财富持有人意志的同时,维护家庭和谐 正确答案:D参考解析:D项正确,A项不正确。进行财富传承规划的一个优势是可以不简单按照法定继承来分配财产。通过有艺术、有技巧地分配财产。可以在体现财富持有人意志的同时,维护家庭和谐。财富传承规划的对象是客
9、户的资产和负债,甚至还包括企业经营,通过对客户资产和负债进行妥善的安排,对企业经营的顺利让渡,可以确保财富得到顺利传承,降低财富损失风险。B项不正确。通过合理的财富传承方案设计,可以降低财富损失风险,C项不正确。进行财富传承规划可以避免遗产继承纠纷。故本题选D。12. 【单选题】理财师在帮助客户进行借贷决策时,首先应对其借贷目的进行评估,应尽量说服客户不要抱着一夜致富的想法,盲目地通过借贷进行风险较大的投资,在借贷金额方面,家庭债务管理力主()。A. 量入为出B. 量力而行C. 保证较多的结余D. 保证生活的品质 正确答案:B参考解析:在借贷金额方面,家庭债务管理力主量力而行,而量力而行的核心
10、就是对未来的还贷能力以及借贷活动对家庭财务的影响的评估。故本题选B。13. 【单选题】以下说法不正确的是()。A. 在实际退休规划制定中,退休养老需要的费用受到生存寿命、个人和家庭成员的健康状况、医疗养老制度的改革、通货膨胀率等诸多因素的影响,很难准确估算B. 退休收入的主要构成包括社会养老金、家庭存款、企业年金、商业保险、其他收入等。目前而言,社会养老金仍然是退休收入的主要来源,这项收入也是计算退休金缺口的主要数据C. 估算社会养老金收入最主要的困难在企业年金、家庭存款方面等个体差异较大D. 从国际经验来看,养老金替代率大于70,即可维持退休前的生活水平;如果养老金替代率达到6070,即可维
11、持基本生活水平;如果养老金替代率低于50,则生活水平会较之前有大幅下降 正确答案:C参考解析:A项正确,在计算资金需求的时候需要明确,退休养老需要的费用受到生存寿命、个人和家庭成员的健康状况、医疗养老制度的改革、通货膨胀率等诸多因素的影响,很难准确估算。B项正确,退休收入的主要构成包括社会养老金、家庭存款、企业年金、商业保险及其他收入等。就目前而言,社会养老金仍然是退休收入的主要来源,这项收入也是计算退休金缺口的主要数据。C项错误,估算社会养老金收入最主要的困难在于社会养老制度的不断变化与调整。D项正确,从国际经验上看,养老金替代率大于70%,即可维持退休前的生活水平;如果养老金替代率达到60
12、% 70% ,即可维持基本生活水平;如果养老金替代率低于50% ,则生活水平会较之前有大幅下降。故本题选C。14. 【单选题】业余投资爱好者、精明生意人和企业主导型企业主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显差异,其中精明生意人的资产及投资特征不包括()。A. 对私人银行服务及创新产品均有较多的了解B. 较多进行股票和不动产投资C. 大多属于风险厌恶投资者D. 可投资金融资产总量不多 正确答案:C参考解析:精明生意人的资产及投资特征为:拥有较多的理财经验,对私人银行服务及创新产品均有较多的了解;(A项错误)较多进行股票和不动产投资,也有一定的投资需求:(B项错误)虽然可投资金融资产总量不多,他们普
13、遍有比较高的风险偏好。(C项错误,D项正确)故本题选C。15. 【单选题】在被继承人死亡后,只有具备一定条件才能按遗嘱继承办理,下列关于遗嘱的实质要件的描述不恰当的是()。A. 遗嘱人须有遗嘱能力B. 遗嘱应当取消缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人的继承权C. 遗嘱须是遗嘱人的真实意思表示D. 遗嘱中所处分的财产须为遗嘱人的个人财产 正确答案:B参考解析:A项、C项恰当,有效的遗嘱应当由具有遗嘱能力的被继承人作出真实的意思表示。B项不恰当,民法典第一千一百四十一条规定,遗嘱应当为缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留必要的遗产份额。D项恰当,遗嘱中所处分的财产须为遗嘱人的个人财产。故本题选B。
14、16. 【单选题】资本资产定价模型揭示了在证券市场均衡时,投资者对每一种证券愿意持有的数量()已持有的数量。A. 大于B. 小于C. 等于D. 不少于 正确答案:C参考解析:资本资产定价模型所揭示的投资收益与风险的函数关系,是通过投资者对持有证券数量的调整并引起证券价格的变化而达到的。根据单个证券的收益和风险特征,给定一个证券组合,如果投资者愿意持有的某一证券的数量不等于已拥有的数量,投资者就会通过买进或卖出证券进行调整,并因此对这种证券价格产生涨或跌的压力。在得到一组新的价格后,投资者将重新估计对各种证券的需求,这一过程将持续到投资者对每一种证券愿意持有的数量等于已持有的数量,证券市场达到均
15、衡。故本题选C。17. 【单选题】彭宏和刘芳是大学同学,毕业前两人偷偷办理结婚登记,后双方家长均表示反对,彭宏受不住压力自杀身亡。下列说法正确的是()。A. 彭宏与刘芳的婚姻无效B. 彭宏与刘芳的婚姻有效,但刘芳不能继承彭宏的遗产C. 刘芳无权继承彭宏的遗产,但可以取得适当补偿D. 刘芳可以继承彭宏的遗产 正确答案:D参考解析:男女双方履行结婚登记手续,办理了结婚登记之后,即确立了互为配偶的夫妻关系。依照有关司法解释,如男女双方被确定为事实婚姻关系的,则互为配偶。有相互继承遗产的权利。题中彭宏、刘芳办理结婚登记,其婚姻合法有效,家长的反对不能作为婚姻无效的理由。故刘芳可以继承彭宏的遗产,本题选
16、D。18. 【单选题】财产保险分类方法众多,各国使用的标准不尽相同。广义的财产保险不包括()。A. 责任保险B. 信用保险C. 健康保险D. 财产损失保险 正确答案:C参考解析:广义财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险。在我国通常把广义的财产保险划分为财产损失保险、责任保险、信用保险。健康保险是人身保险的险种,因此本题选C。19. 【单选题】投资组合的概念在20世纪50年代就已经被提出了,下列关于投资组合的说法中正确的是()。A. 构建投资组合可以降低系统风险B. 构建投资组合一定会减少系统风险C. 投资组合里的资产越多越好D. 在构建投资组合时要尽量选择不相关的
17、资产才能尽量降低风险 正确答案:D参考解析:D项说法正确。AB两项,系统性风险是由那些影响整个投资市场的风险因素所引起的。这类风险影响所有投资资产变量的可能值,因此不能通过分散投资相互抵消或者削弱,因此又称20. 【单选题】民法典规定,遗产管理人应当履行的职责不包括()。A. 偿还被继承人的债务B. 清理遗产并制作遗产清单C. 向继承人报告遗产情况D. 采取必要措施防止遗产毁损、灭失 正确答案:A参考解析:民法典规定,遗产管理人应当履行下列职责:(1)清理遗产并制作遗产清单;(B项正确)(2)向继承人报告遗产情况;(C项正确)(3)采取必要措施防止遗产毁损、灭失;(D项正确)(4)处理被继承人
18、的债权债务;(A项错误)(5)按照遗嘱或者依照法律规定分割遗产;(6)实施与管理遗产有关的其他必要行为。故本题选A。21. 【单选题】客户引导是综合理财规划服务中一项非常重要的内容。以下选项中关于客户引导技巧说法错误的是()。A. 不是一味地营销某种理念B. 一味地介绍某种产品的特点和优势C. 挖掘出客户已知或潜在的需求D. 引导客户自己认识到综合理财服务的必要性 正确答案:B参考解析:所谓的客户引导技巧不是一味地营销某种理念、某种产品的特点和优势(B项错误),而是能挖掘出客户已知或潜在的需求,引导客户自己认识到综合理财服务的必要性。引导技巧在家庭财务保障规划过程中尤为重要。要找出客户的痛点、
19、痒点,让客户感知,唤起意识,引导出显性的理财需求,尤其是保障保险需求。故本题选B。21. 【单选题】客户引导是综合理财规划服务中一项非常重要的内容。以下选项中关于客户引导技巧说法错误的是()。A. 不是一味地营销某种理念B. 一味地介绍某种产品的特点和优势C. 挖掘出客户已知或潜在的需求D. 引导客户自己认识到综合理财服务的必要性 正确答案:B参考解析:所谓的客户引导技巧不是一味地营销某种理念、某种产品的特点和优势(B项错误),而是能挖掘出客户已知或潜在的需求,引导客户自己认识到综合理财服务的必要性。引导技巧在家庭财务保障规划过程中尤为重要。要找出客户的痛点、痒点,让客户感知,唤起意识,引导出
20、显性的理财需求,尤其是保障保险需求。故本题选B。22. 【单选题】财产保险合同的性质具有特殊性,即具有()。A. 补偿性B. 给付性C. 无偿性D. 有偿性 正确答案:A参考解析:与人身保险合同的给付性相对应,由于财产保险的标的一般具有明确的价值或可估计其价值,财产损失的数额也是可以确定的,所以财产保险合同具有损失补偿的性质,即以被保险人的投保金额和利益损失作为赔偿的依据。故本题选A。23. 【单选题】年金保险产品除了是风险管理和保险规划的重要工具,还是()规划经常需要考虑的。A. 现金B. 消费支出C. 子女教育D. 退休养老 正确答案:D参考解析:目前在保险市场上,年金保险多数为养老金保险
21、,也就是以养老保障为目的的年金保险。故本题选D。24. 【单选题】系数是特定资产的系统性风险度量。一个投资组合风险大于平均市场风险,则它的值可能为()。A. 0.3B. 0.9C. 1D. 1.1 正确答案:D参考解析:系数是特定资产(或资产组合)的系统性风险度量。全体市场本身的系数为1,若资产组合净值的波动大于全体市场的波动幅度,则系数大于1。若资产组合净值的波动小于全体市场的波动幅度,则系数就小于1。故本题选D。25. 【单选题】在理财规划书制作过程中的的综合理财规划建议环节,理财师需要对客户当前关心的家庭财务问题做出明确的诊断和建议,并且在此基础上,为客户设定未来()的家庭主要支出预算。
22、A. 半年B. 一年C. 三年D. 五年 正确答案:B参考解析:在理财规划书的制作过程中的综合理财规划建议环节,理财师需要对客户当前关心的家庭财务问题做出明确的诊断和建议,并且在此基础上,为客户设定未来一年的家庭主要支出的预算;同时,向客户提出家庭财务保障规划建议和现阶段投资规划建议。故本题选B。26. 【单选题】税务规划由于依据的原理不同,采用的方法和手段也不同,主要可分为避税筹划、节税筹划和税负转嫁筹划。其中税负转嫁筹划的特点不包括()。A. 以价格为主要手段B. 不影响财政收入C. 促进企业改善管理、改进技术D. 非经济行为 正确答案:D参考解析:转嫁筹划,是指纳税人为了达到减轻税负的目
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