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1、广州农村商业银行股份有限公司征集发起人人说明书根据国务院院关于印发发深化农村村信用社改改革试点方方案的通知知(国发发2003315号)、中国银银行业监督督管理委员员会农村中中小金融机机构行政许许可事项实实施办法(银银监会20008年第第3号令)、广广东省关关于进一步步深化农村村信用社改改革的实施施意见(粤粤府办2200936号)等文件精神,经广东省政府关于同意启动广州市农村信用合作联社改制工作的批复(粤府函2009127号)同意,拟在广州市农村信用合作联社(以下简称“广州联社”)基础上改制设立广州农村商业银行股份有限公司(暂定名,以银行业监督管理机构批准并经工商行政管理部门核准的名称为准,以下
2、简称“广州农村商业银行”)。目前,筹建建工作已进进入征集发发起人阶段段。特此制制定本说明明书,向投资者者说明本次征征集发起人人的基本情情况。特别说明一、广州农农村商业银银行筹建工工作小组(以以下简称“筹建工作作小组”)承诺:本说明书书中不存在在虚假记载载、误导性性陈述或重重大遗漏。二、投资者者若对本说说明书存在在任何疑问问,应向其其聘请的律律师、会计计师或其他他专业顾问问咨询。三、投资者者在决定认认购广州农农村商业银银行股份前前,应认真真阅读本说说明书,自自行判断入入股风险。由由于金融企企业面临各各种不确定定的风险,投投资者应谨谨慎决策。四、本次征征集发起人人工作根据据本说明书书所载明的的有关
3、资料说明及及程序进行行。17第一章 释义本说明书中中,除非另另有说明,下下列简称具具有如下特特别定义:一、银监会会:指中国国银行业监监督管理委委员会。二、资本充充足率:指指按照商业业银行资本本充足率管管理办法计算的资本充足率。三、“三农农”:指农业业、农村、农农民。四、不良贷贷款:指贷贷款按风险险分类,分分为正常、关关注、次级级、可疑、损损失类,后后三类称为为不良贷款款。五、境内非非金融机构构:指在中中华人民共共和国境内内(仅就本本说明书而而言,“境内”不包括香香港特别行行政区、澳澳门特别行行政区和台台湾地区,下下同)工商商行政管理理部门登记记注册的非非金融机构构企业法人人。六、境内金金融机构
4、:指中华人人民共和国国境内登记注注册的银行行业金融机构和非银银行金融机机构企业法法人。七、新增股股份:指除除广州联社社原股金转转入广州农农村商业银银行的股份份以外的、以以货币出资认认购的广州州农村商业业银行股份份。八、新投资资者:指拟拟认购新增增股份的投投资者。九、元:指指人民币元元。第二章 发行概概况一、发行概概要(一)股权权设置广州农村商商业银行是是依照中华华人民共和和国公司法法、中中华人民共共和国商业业银行法和和农村商商业银行管管理暂行规规定设立立的吸收公公众存款、发发放贷款、办办理结算等等业务的股股份制企业业法人。广广州农村商商业银行根根据股本金金来源和归归属设置自自然人股和和企业法人
5、人股,股东出席席股东大会会,所持每每一股份有有一表决权权。(二)每股股票面金额额和发行价价格广州农村商商业银行的的股本划分分为等额股股份,每股股票面金额为为1元。发发起人在自自愿的基础础上按每股股出资1元元进行认购购。(三)股份份发行总数数广州农村商商业银行拟拟发行人民民币普通股股65亿股,具体数数额将根据广州联联社清产核核资、整体体资产评估估及净资产产确认情况况及新增股股份募集情情况确定。上述股份由由两部分构构成,一部部分为广州州联社原股股金转入广广州农村商商业银行的的股份;另另一部分为为以货币出资认认购的新增增股份。(四)新增增股份发行行对象为合理配置置股权,并并妥善处置置广州联社社原股金
6、,本次次新增股份发行对象象为:1.符合发发起人条件件的原广州州联社社员(原广州联社社职工社员员除外);2.符合发发起人条件件的各类企企业法人。(五)出资资方式1.以广州州联社原股金出资资根据广州联联社第二届届社员代表表大会第一一次会议关关于通过关于广州州联社改制制为农村商商业银行的的议案的的决议,广州联社社原股金处置置方式包括括:(1)原广广州联社社社员在自愿愿前提下,可可以将量化化后(在清清产核资、资资产评估及及净资产确确认后进行行,下同)的股金(含资格股和投资股)折算为广州农村商业银行股份。(2)对坚坚持要求退退股的原广州联联社社员,在净净资产量化化后允许其其以转让、退退股等方式式处理。(
7、3)对既既不愿增资资入股广州州农村商业银银行,又要要求维持原原股金的原原广州联社社社员,其其股金折算算为广州农村商商业银行股股份。折算算后的股份份金额达不不到1个投投票权标准准(1股)的的,不具有有投票权。(4)对在在公告期后后仍然无法法确认身份份的股金,暂暂放“其他应付付款”,不行使使表决权,待待原广州联社社社员身份落落实后再作作进一步处处理。2.以货币币出资符合发起人人条件的原原广州联社社社员(原广州联社社职工社员员除外)和符合发起起人条件的的各类企业业法人认购购新增股份份按照每股股1元的价价格以货币币出资。(六)新增增股份认购购起点和持股上限1.新增股股份认购起起点原广州联社社自然人社社
8、员(原广州联社社职工社员员除外)认认购新增股股份的认购购起点为500万股,村镇经经济组织认认购起点为为100万万股,其他他企业法人人认购起点为为500万万股。(1)原广广州联社自自然人社员(原广州联社社职工社员员除外)认购新增股份的,认购额度必必须达到其其入股起点点额度。超超出入股起起点额度的,其超超额的每一一认购单位为为1万股。(2)村镇镇经济组织织认购新增股份的,认购额度必必须达到其其入股起点点额度。超超出入股起起点额度的的,其超额额的每一认认购单位为为10万股股。(3)其他他企业法人人认购新增股份的,认购额度必必须达到其其入股起点点额度。超超出入股起起点额度的的,其超额额的每一认认购单位
9、为为50万股股。2.持股上上限(1)单个个自然人投投资入股比比例不超过过广州农村村商业银行行股本总额额的2;(2)单个个境内非金金融机构及及其关联方方合计投资资入股比例例不超过广广州农村商商业银行股股本总额的的10;(3)发起起人实际认认购股份数数以经筹建建工作小组组初步审查查并报改制制领导机构构审定意见见为准。二、发起人人资格条件件(一)自然然人发起人人资格条件件1.具有完完全民事行行为能力的的中国公民民;2.有良好好的社会声声誉和诚信信记录;3.入股资资金来源真真实合法,不不得以借贷贷资金入股股,不得以以他人委托托资金入股股;4.银监会会规定的其其他审慎性性条件。(二)境内内非金融机机构发
10、起人人资格条件1.在工商商行政管理理部门登记记注册,具具有法人资资格;2.有良好好社会声誉誉、诚信记记录和纳税税记录;3.最近22年内无重重大违法违违规行为;4.财务状状况良好,最最近2个会计年年度连续盈盈利。境内内非金融机机构属重组组改制的,重重组改制后后,该企业业主营业务务、主要控控制人等未未发生重大大变化的,其其重组改制制前的经营营年限及业业绩可连续续计算;5.有较强强的经营管管理能力和和资金实力力;6.年终分分配后,净净资产达到到全部资产产的30%以上(合合并会计报报表口径);7.具备补补充广州农农村商业银银行资本的的能力,除除国务院规规定的投资资公司和持持股公司外外,权益性性投资余额
11、额原则上不不得超过本本企业净资资产的500%(含本次次投资金额额,合并会会计报表口口径);8.入股资资金来源真真实合法,不不得以借贷贷资金入股股,且不得得以他人委委托资金入入股;9.银监会会规定的其其他审慎性性条件;(三)境内内金融机构构发起人资资格条件1.银行业业金融机构构资本充足足率不低于于8%,非银银行金融机机构资本总总额不低于于加权风险险资产总额额的10%;2.财务稳稳健,资信信良好,最最近2个会计年年度连续盈盈利;3.公司治治理良好,内内部控制健健全有效;4.主要审审慎监管指指标符合监监管要求;5.入股资资金来源真真实合法,不不得以借贷贷资金入股股,且不得得以他人委委托资金入入股;6
12、.银监会会规定的其其他审慎性性条件。境内金融机机构入股须须事先报经经其权力机机构及监督督管理部门门批准。三、发起人人权利和义义务(一)发起起人权利1.其他发发起人违约约并造成损损失时,有有权获得赔赔偿;2.参加创创立大会并并行使表决决权;3.如广州州农村商业业银行不能能设立,在在承担发起起人义务的的前提下,有有权收回以以货币方式式认缴的出出资;4.在广州州农村商业业银行依法法成立后,根根据法律法法规和广州州农村商业业银行章程程的规定享有有股东权利利;5.法律法法规规定及及广州农农村商业银银行股份有有限公司发发起人协议议书(以以下简称“发起人人协议书”)约定的其他权利。(二)发起起人义务1.按照
13、发发起人协议议书的规规定认购广广州农村商商业银行的的股份,缴缴付出资;2.及时提提供广州农农村商业银银行筹建及及开业过程程中所需发发起人提交交的文件、证证明等,为为广州农村村商业银行行的设立提提供协助和和便利;3.法人发发起人应就就以下事项项作出书面面声明:(1)发起起人入股资资金来源的的真实性、合合法性;(2)发起起人及其关关联方向广广州农村商商业银行投投资入股情情况,发起起人关联方方向境内金金融机构投投资入股情情况;(3)发起起人与广州州农村商业业银行不发发生违规关关联交易;(4)发起起人符合有有关法律法法规、规范范性文件所所要求向广广州农村商商业银行投投资入股的的条件;(5)提供供资料的
14、真真实性;4.发起人人对其关联联入股情况况如有隐瞒瞒,该发起起人在广州州农村商业业银行的投投票权应受受到限制;5.发起人人对其在广广州农村商商业银行设设立过程中中知悉的广广州农村商商业银行及及广州联社社尚未合法法公开的信信息以及其其获知的其其他发起人人的尚未合合法公开的的信息负有有保密义务务;6.对因未未履行发发起人协议议书项下下义务而给给广州农村村商业银行行或其他发发起人造成成的损失承承担赔偿责责任;7.如广州州农村商业业银行未能能成立,发发起人对筹筹建过程中中的债务和和费用承担担连带责任任;8.发起人人因筹建事事项提供的的资料不得得存在虚假假记载、误误导性陈述述或重大遗遗漏;9.广州农农村
15、商业银银行依法成成立后,发发起人应遵遵守广州农农村商业银银行章程,根根据有关法法律法规和和广州农村村商业银行行章程的规规定承担股股东义务;10.广州州农村商业业银行依法法设立后,发发起人应遵遵守法律法法规及银行行业监督管管理机构关关于股份转转让的规定定;11.法律律法规规定定及发起起人协议书书约定的的其他义务务。第三章 机构及业业务概况一、广州联联社简介(一)机构构情况广州市的农农村信用合合作社成立立于20世纪50年代初初,19966年与中国农农业银行脱脱钩改革后后,19998年9月月正式成立立广州市农农村信用合合作社联合合社,同时时以此为平平台展开统统一法人、完完善经营内内控等一系系列改革工
16、工作。20006年11月20日,广州市市农村信用用合作联社社统一法人人机构正式式营业。统一法人后后,广州联联社按照“专业化分分工,精细细化管理”的原则,积积极开展业业务流程的的梳理和整整合工作,逐逐步实现由由部门银行行向流程银银行的转变变,积极探索索扁平化改改革思路,调调整和优化化组织架构构,加强前前台市场营营销功能,集集中后台服服务职能,提提高管理效效率。目前前,广州联联社下辖18家信用社,60000多名员工工,拥有遍遍布城乡的的营业网点点650多个个,网点数数列广州地地区银行同同业首位。(二)业务务概况存贷款业务务快速增长长,市场份份额稳中有有升。截至至20099年6月末末,广州联联社本外
17、币币各项存款款余额1,363亿亿元,同比比增长2228亿元,增增幅20%;本外币币各项贷款款余额8885亿元,同同比增长2229亿元元,增幅335%。盈利能力不不断增强,资资产质量持持续好转。22009年年上半年,实实现拨备前前利润155.4亿元元,资本充充足率达55.66%,不良贷贷款率(五五级分类)降降至6.449%,不不良贷款增增长势头得得到有效控控制,清收收措施取得得成效。广州联社最最近三年主主要经营业业绩单位:亿元元,% 年度指标2006年年末2007年年末2008年年末存款余额923.441067.21288.8贷款余额536.55612.22719.55不良贷款比比例23.099
18、15.2119.35拨备前利润润12.014.520.6(三)清产产核资情况况经广州联社社社员代表表大会授权权,筹建工工作小组聘聘请具备资资质的中介介机构(深深圳市鹏城城会计师事事务所有限限公司和深圳市天天健国众联联资产评估估土地房地地产估价有有限公司),按按照相关规规定,以22009年年6月300日为基准准日,全面面审计评估估广州联社社的资产负负债状况,出出具了清产产核资和整整体资产评评估初步报报告,待银监部部门验收审审定。据清产核资资和整体资资产评估初初步报告,截至2009年6月30日,广州联社的资产总额为1640亿元,其中贷款总额885亿元,不良贷款余额61.63亿元,不良贷款率6.96
19、%;负债总额为1593亿元,其中存款余额1328亿元;净资产47亿元。二、拟设机机构概况(一)拟设设机构名称称中文名称:广州农村村商业银行行股份有限限公司中文简称:广州农村村商业银行行英文名称:Guanngzhoou Ruural Commmerciial BBank Co., Ltd.英文简称:Guanngzhoou Ruural Commeerciaal Baank英文缩写:GRCB(二)机构构住所广州市天河河区珠江新新城华夏路路1号。邮邮政编码:5106623。(三)机构构性质广州农村商商业银行是是具有独立立法人资格格的股份制制银行业金金融机构。广广州农村商商业银行以以其全部财财产对其债
20、债务承担责责任;广州州农村商业业银行的股股东以其认认购的股份份为限对广广州农村商商业银行承承担责任。三、经营宗宗旨和业务务范围(一)经营营宗旨广州农村商商业银行秉秉承社区银银行和零售售银行的发发展定位,积积极支持“三农”经济和中中小企业发发展,为广广大城乡居居民和广州州地区经济济发展提供供优质的金金融服务。(二)业务务范围1.已开办办主要业务范范围根据相关法法律规定和和营业执照照的登记范范围,从事事吸收公众众存款、发发放本外币币贷款、办办理国内国国际结算等等各项业务务。2.拟开办办主要业务范范围根据相关法法律规定和和未来业务务发展需要要,拟开办办信用证服服务、代理理证券资金金结算业务务、发行金
21、金融债券等等业务(以银银行业监督督管理机构构的批准为为准)。四、内控机机制情况为加强内部部控制,完完善监督制制约机制,提提高经营管管理水平,防防范和化解解金融风险险,保障广广州农村商商业银行安安全、稳健健运行,本本着“经营效益益优先,风风险防范为为本”原则,广州州农村商业业银行将严严格按照相相关法律规规定,明确确界定股东东大会、董董事会、监监事会与高高级管理层层的职权范范围和责任任,理顺相相互之间的的权、责、利利体系,形形成以利益益为动力、以以责任为约约束、相互互促进、相相互制衡、激激励机制与与约束机制制互动的自自我调控体体系。广州农村商商业银行将将全面实行行资产负债债比例管理理,控制单单户贷
22、款余余额、存贷贷比例,建建立信贷的的准入和退退出机制,逐逐步提高资资本充足率率,完善风险险的公众监监督机制,接接受中介评估机机构的评估估,定期向向社会披露露经营和风风险状况。五、公司治治理结构广州农村商商业银行按按照中华华人民共和和国公司法法、中中华人民共共和国商业业银行法、农村商业银行管理暂行规定等法律法规的要求设置股东大会、董事会、监事会和高级管理层,建立健全各机构议事规则。六、财务会会计广州农村商商业银行执执行国家有有关部门颁颁布的金融融企业会计计基本制度度和金融企企业财务规规则,按照照国家有关关规定建立立健全财务务会计制度度,真实记记录并全面面反映其业业务经营活活动和财务务收支状况况,
23、遵守国国家和地方方税收法律律法规,依依法纳税,按照有关关规定进行行信息披露露。第四章 未来三三年发展预预测本部分相关关数据根据据商业银银行资本充充足率管理理办法的的规定进行行测算,所所基于的主主要假设条条件是:本本次征集发发起人工作作能顺利完完成,拟募募集股本金金全部到位位;未来三三年国内外外政治、经经济环境无无大的波动动;我国现现行有关法法律、法规规、政策无无重大变化化;现行存存贷款利率率无重大变变化。一、业务发发展目标广州农村商商业银行的的发展战略略定位是:坚持“效益、质质量、规模模协调发展展”的科学发发展观,坚坚持“持续稳健健”的经营理理念和“以人为本本”的服务理理念,坚持持服务“三农”
24、宗旨和“服务社区区、服务中中小企业”的市场定定位。(一)优化化业务结构构建立可持续续发展的增增长方式和和盈利模式式,致力于于成为效益益显著、质质量优良、规规模适度、产产品丰富、服服务一流、管管理科学、文文化先进、品品牌卓越的的现代化社社区型零售售商业银行行。个人银银行业务方方面,做大大做强个人人贷款、银银行卡、支支付结算以以及代收代代付等传统统业务,逐逐步推出信信用卡、代代销基金等等产品,发发展村民贷贷款、村民民理财等特特色业务,加加强中高端端客户的维维护和拓展展,打造具具有强大竞竞争力的区区域性银行行品牌。公公司银行业业务方面,强强化与中小小企业和村村社经济的的传统联系系,积极拓拓展城郊区区
25、域专业市市场金融业业务,重点点支持产业业龙头企业业。资金业业务方面,进进一步扩大大业务规模模,拓展业业务领域,完完善产品体体系,提高高经营效益益,打造具具有核心竞竞争力的资资金业务。(二)转换换经营机制制广州农村商商业银行将将积极推进进经营机制制转换工作作,建立适适应广州地地区经济金金融发展需需要的持续续稳健的增增长方式和和盈利模式式。一是健健全公司治治理结构,构构建所有权权、经营权权、监督权权相互分离离、相互制制衡的公司司治理结构构。二是坚坚持商业化化、市场化化、集约化化经营,努努力实现政政策性与效效益性的最最佳结合和和社会效益益与经济效效益的有机机统一。以以集约化经经营增强整整体实力,合合
26、理配置全全辖资源,为为城乡统筹筹发展服务务。三是健健全激励和和竞争机制制,实行能能者上、平平者让、庸庸者下的用用人机制,充充分调动干干部、职工工的工作热热情和积极极性。四是是完善经营营和监督机机制,由总总行对支行行实施类别别授权,切切实实施信信息披露制制度,并广广泛接受社社会监督。(三)强化化风险管理理组建后的广广州农村商商业银行将将全面实行行多样化的的资产组合合,着力解解决风险集集中度问题题,使整体体风险得以以消减。资资产组合主主要从信贷贷资产入手手,选择正正关联性低低或负相关关性高的资资产搭配,把把资产分散散到不同领领域,防止止过度集中中。在对资资产组合风风险收益分分析的基础础上,采取取设
27、定风险险限额的方方式管理资资产组合,包包括:对行行业信贷投投放进行组组合限额管管理,分散散行业集中中度风险;对不同类类型的企业业进行组合合限额管理理,分散客客户和授信信的集中度度风险;对对不同业务务品种和期期限进行组组合限额管管理,分散散业务集中中度风险和和流动性风风险。二、业务发发展预测(一)存、贷贷款稳步上上升。20009年20111年存款总总额可分别别达到14455亿元元、17000亿元、22000亿亿元,贷款款总额分别别达到9000亿元、11000亿亿元、11120亿元元。(二)拨备备前利润稳稳步增长。22009年年20111年拨备前前利润可分分别达到226亿元、333亿元、339亿元
28、。(三)不良良贷款比例例逐年下降降。随着业业务的发展展,不良贷贷款将进一一步得到控控制和化解解,20009年20111年不良贷贷款比例分分别为2.5、11.8、11.2。(四)抗风风险能力不不断增强。广广州农村商商业银行成成立后,将将通过提高高效益、大大力清收、增增提拨备等等方式,不不断加强抗抗风险能力力,20009年20111年贷款损损失准备充充足率将分分别达到1115、1135、1165,资本充足足率稳定在在11的的水平。200920111年业务发发展及财务务数据预测测表 单位:亿亿元,%项目2009年年末2010年年末2011年年末贷款余额900 1000 1120 存款余额145517
29、002000拨备前利润润263339不良贷款比比例2.5%1.8%1.2%资本充足率率11%11%11%贷款损失准准备充足率率115%135%165%注:以上测测算假定22009-20111年期间广广州农村商商业银行未未对外募集集新股份。第五章 面临风风险因素及及主要对策策一、面临的的主要风险险因素广州农村商商业银行作作为经营货货币和提供供金融服务务的特殊企企业,经营营活动具有有高风险的的特征,所所面临的主主要风险如如下:(一)信用用风险指金融机构构在经营贷贷款、票据据、拆借、投投资等业务务时,可能能由于国家家货币宏观观政策、金金融法律、法法规和监管管规则发生生变化,贷贷款投向选选择错误、贷贷
30、款集中度度过高、抵抵押物不足足值、客户户违约或资资信下降等等多种原因因,导致借借款人不能能及时归还还贷款本金金和利息,从从而形成不不良贷款。(二)市场场风险国家宏观政政策包括财财政政策、货货币政策、产产业政策和和区域政策策等,影响响到利率、汇汇率、证券券或商品价价格的变动动,最终通通过银行信信贷规模和和信贷流向向体现,将将对广州农农村商业银银行预期收收益、流动动性和偿付付能力产生生不确定性性影响,广广州农村商商业银行可可能承担由由此造成的的损失。(三)经营营风险金融业为高高风险行业业。行业整整体经营形形势的变化化,以及经经营管理方方面的因素素,如经营营决策重大大失误、高高级管理人人员变动、重重
31、大诉讼等等都可能引引起广州农农村商业银银行经营状状况的波动动、经营不不善,甚至至会导致广广州农村商商业银行被被合并、解解散、清算算,使股东东存在损失失的可能。(四)法律律风险由于可能存存在执法环环境不完善善、政策法法规不配套套的个别情情况,造成成极少数企企业借重组组改制之机机逃废银行行债务或少少数胜诉案案件难以执执行,使广广州农村商商业银行债债权落实困困难而遭受受损失。(五)竞争争风险按照广州市市发展规划划,准备建建设区域金金融机构聚聚集中心,吸吸引更多的的境内外银银行、保险险和证券公公司在广州州设立区域域总部或法法人机构,并并鼓励创建建村镇银行行、小额贷贷款公司,资资金互助社社等新的组组织形
32、式,健健全农村金金融服务体体系。因此此,广州农农村商业银银行将面临临日趋激烈烈的竞争环环境。(六)信息息化技术风风险信息化技术术是现代化化金融机构构赖以生存存和竞争的的基础,但但依赖越大大,信息技技术对金融融机构潜在在的风险就就越大。这这种潜在的的风险包括括:信息技技术的系统统功能达不不到设计要要求或运行行不可靠;系统的安安全防护水水平不高;系统的先先进性达不不到同业水水平或技术术应用出现现偏差等。二、主要对对策针对上述风风险因素,广广州农村商商业银行成成立后拟按按照中华华人民共和和国商业银银行法、商商业银行内内部控制指指引的相相关规定,借借鉴国内外外银行业先先进的风险险管理理念念和经验,通通
33、过构建信信贷、风险险、审计相相互独立、相相互制约的的风险管理理组织体系系、审批机机制、决策策流程和报报告路线,开开发IT风险决决策和支持持平台,辅辅以强化内内部管理,提提高风险管管理水平,确确保信贷资资产质量。其其主要对策策如下:(一)针对对信用风险险将完善信贷贷管理制度度,改革信信贷运行机机制;实行行严格的分分级授权、审审贷分离和和集体审批批制度;建建立客户授授信和信用用等级评定定制度;完完善信贷业业务担保和和以物抵债债管理;不不断强化贷贷款“三查”和信贷准准入、运行行、退出的的信贷全过过程管理;完善对信信用社、分分社等分支支机构和有有关客户经经理的责任任考核和追追究制度,加加强对高风风险资
34、产的的管理和风风险化解;遵循审慎慎会计原则则,合理计计提各项准准备等。(二)针对对经营风险险将强化资产产负债管理理,建立多多元化的资资本补充机机制,保持持业务的发发展与资本本的增长相相适应;调调整和优化化资产结构构,提高资资产质量,降降低经营风风险,提高高运营效益益;制订和和完善流动动性管理政政策;通过过不断强化化内部控制制措施、健健全内部控控制体系,使使管理行为为得到全面面规范、经经营风险得得到有效控控制,各项项业务在依依法、合规规、安全、稳稳健的基础础上迅速发发展;建立立健全激励励约束机制制,精简机机构和人员员,降低经经营成本;不断拓宽宽服务领域域,创新服服务品种,完完善服务功功能。(三)
35、针对对市场风险险加强对宏观观经济运行行走势的研研究,加强强对金融市市场的监测测,要在宏宏观调控中中抓住机遇遇,积极调调整经营指指导思想和和发展策略略,采取新新的发展手手段以适应应新的形势势和环境的的要求。将将根据利率率政策有关关规定,结结合市场利利率的变化化趋势制订订切实可行行的利率管管理办法,密密切关注货货币政策和和利率管理理体制变化化对广州农农村商业银银行经营的的影响;密密切注意国国际市场的的汇率变化化规律,学学习和借鉴鉴汇率风险险管理的先先进经验等等。(四)针对对法律风险险将始终坚持持依法审慎慎经营的原原则,依据据相关法律律法规,制制订较为系系统的管理理办法和操操作程序,加加强对从业业人
36、员法律律知识的培培训,聘请请常年法律律顾问,避避免因法律律瑕疵可能能给广州农农村商业银银行带来的的不利影响响。(五)针对对竞争风险险将通过实施施优质客户户战略,培培养并扩大大基本客户户群体,稳稳定优质客客户群体;根据本地地实际情况况,建立具具有地方特特色的服务务体系;继继续加强现现已形成的的规模和机机构网点优优势;通过过开发新兴兴业务市场场,扩大服服务领域和和市场空间间;加强与与国内外各各类金融机机构的合作作,促进业业务发展,提提高竞争地地位;大力力营造以人人为本的管管理环境,不不断引进优优秀高级管管理和专业业人才,提提高优秀人人才的忠诚诚度等。(六)针对对信息化技技术风险将通过开发发有广州农
37、农村商业银银行特色的的高效的信信息服务技技术与信息息支持体系系,提高综综合管理信信息系统和和业务系统统的技术性性能和安全全防卫能力力,保证业业务系统安安全、高效效运行,满满足客户多多方面和个个性化的服服务需求。第六章 募集资资金的运用用本次发行股股份募集的的资金作为为广州农村村商业银行行的注册资资本,用于于提高广州州农村商业业银行资本本充足率,增增强广州农农村商业银银行的抗风风险能力。第七章 未来利利润分配政政策一、税后利利润分配顺顺序(一)弥补补以前年度度亏损;(二)按110的比比例提取法法定盈余公公积金;(三)提取取一般(风风险)准备备金;(四)提取取任意盈余余公积金;(五)分配配股利。其
38、中,法定定盈余公积积金达到注注册资本550以上上后,可不不再提取。是是否提取任任意盈余公公积金由股股东大会决决定。弥补补广州农村村商业银行行亏损、提提取法定盈盈余公积和和一般准备备金之前,不不向股东分分配利润。二、分红政政策(一)广州州农村商业业银行将按按全体股东东所持股份份比例分配配相应股利利。(二)广州州农村商业业银行是否否派发股利利和派发的的数额、方方式、时间间,需由董董事会根据据盈利状况况提出分配配方案,经经股东大会会审议通过过后执行。(三)广州州农村商业业银行分派派股利时,按按有关法律律法规代扣扣相关股东股股利收入的的应纳税金金。(四)上述述股利分配配政策,须须符合银监监会有关监监管
39、要求。第八章 股份认购时间和程序安排一、认购登登记日期2009年年9月10日前完成对对新投资者者的认购登记工工作。新投投资者应在在规定期间间内将组组建广州农农村商业银银行股份有有限公司增增资扩股申申购登记表表(以下下简称“登记表表”)及相关证明明材料送交交广州联社社指定分支支机构。二、股份认认购的起止期限新增股份认认购起止期限为为自20099年9月22日起至20099年9月110日止。筹建工作作小组可根根据新增股股份认购的的具体情况况对上述期期限进行调调整。三、股份认认购程序(一)新投投资者在广广州联社各各分支机构构领取登登记表及及投资者者资格审查查资料清单单,并填写登登记表。(二)新投投资者
40、按照照投资者者资格审查查资料清单单提交相相关证明材材料及登记表表,由广广州联社指指定分支机机构有关工工作人员进进行初步资资格审查。(三)广州州联社指定定分支机构构有关工作作人员接收收登记表表及相关关证明材料料。(四)筹建建工作小组组对新投资资者进行资资格审查,经经改制领导导机构审定定,确定拟拟作为发起起人的投资资者及其认认购的股份份数。(五)对于于经资格审审查被确定定为发起人人的新投资资者,由筹筹建工作小小组通知其其签署发发起人协议议书。(六)发起起人缴付认认购广州农农村商业银银行股份的的出资。如广州农村村商业银行行不能设立立,在承担担发起人义义务的前提提下,发起起人有权收收回以货币币方式认缴
41、缴的出资。未尽事宜请请留意筹建建工作小组组的相关通通知。第九章 附录一、备查文文件(一)关关于同意启启动广州市市农村信用用合作联社社改制工作作的批复(粤粤府函22009127号号);(二)关关于成立广广州农村商商业银行筹筹建工作小小组的通知知(穗信信改商办函函200091号号);(三)广州州联社20007年、2008年年度报告;(四)广州州联社20007年末末、20008年末资资产负债汇汇总表(简简表)、损损益汇总表表(简表)。以上备查文文件应视为为本说明书书的一部分分,置备于筹建工作作小组办公公室,可供供查阅。二、联系地地址和方式式查阅本次发发行的相关关文件及咨咨询本次发发行相关事事项,请与与筹建工作作小组办公公室或广州联社社相关网点点联系。本本说明书(全全本)和相相关备查文文件置备于筹建工作作小组办公公室:地址:广州州市珠江新新城华夏路1号信合大厦厦东翼255楼邮编:51106233联系人:何何启明、符符娟娟、张张世林电话:0220-2223892262,0020-2223899229,0020-2223899072传真:0220-2223892227三、其他事事项本说明书的的解释权归归筹建工作作小组。
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