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1、广州农村商业银行股份有限公司征集发起人说明书根据国务院院关于印印发深化化农村信信用社改改革试点点方案的的通知(国国发2000315号)、中国国银行业业监督管管理委员员会农村村中小金金融机构构行政许许可事项项实施办办法(银银监会220088年第3号令)、广广东省关关于进一一步深化化农村信信用社改改革的实实施意见见(粤粤府办220099366号)等等文件精精神,经广东省省政府关关于同意意启动广广州市农农村信用用合作联联社改制制工作的的批复(粤府函2009127号)同意,拟在广州市农村信用合作联社(以下简称“广州联社”)基础上改制设立广州农村商业银行股份有限公司(暂定名,以银行业监督管理机构批准并经
2、工商行政管理部门核准的名称为准,以下简称“广州农村商业银行”)。目前,筹建建工作已已进入征征集发起起人阶段段。特此此制定本本说明书书,向投资资者说明明本次征征集发起起人的基基本情况况。特别说明一、广州农农村商业业银行筹筹建工作作小组(以以下简称称“筹建工工作小组组”)承诺诺:本说说明书中中不存在在虚假记记载、误误导性陈陈述或重重大遗漏漏。二、投资者者若对本本说明书书存在任任何疑问问,应向向其聘请请的律师师、会计计师或其其他专业业顾问咨咨询。三、投资者者在决定定认购广广州农村村商业银银行股份份前,应应认真阅阅读本说说明书,自自行判断断入股风风险。由由于金融融企业面面临各种种不确定定的风险险,投资
3、资者应谨谨慎决策策。四、本次征征集发起起人工作作根据本本说明书书所载明明的有关关资料说明明及程序序进行。24第一章 释义义本说明书中中,除非非另有说说明,下下列简称称具有如如下特别别定义:一、银监会会:指中中国银行行业监督督管理委委员会。二、资本充充足率:指按照商商业银行行资本充充足率管管理办法法计算算的资本本充足率率。三、“三农农”:指农农业、农农村、农农民。四、不良贷贷款:指指贷款按按风险分分类,分分为正常常、关注注、次级级、可疑疑、损失失类,后后三类称称为不良良贷款。五、境内非非金融机机构:指指在中华华人民共共和国境境内(仅仅就本说说明书而而言,“境内”不包括括香港特特别行政政区、澳澳门
4、特别别行政区区和台湾湾地区,下下同)工工商行政政管理部部门登记记注册的的非金融融机构企企业法人人。六、境内金金融机构构:指中中华人民民共和国国境内登记记注册的的银行业业金融机构构和非银银行金融融机构企企业法人人。七、新增股股份:指指除广州州联社原原股金转转入广州州农村商商业银行行的股份份以外的的、以货货币出资资认购的的广州农农村商业业银行股股份。八、新投资资者:指指拟认购购新增股股份的投投资者。九、元:指指人民币币元。第二章 发行行概况一、发行概概要(一)股权权设置广州农村商商业银行行是依照中中华人民民共和国国公司法法、中中华人民民共和国国商业银银行法和和农村村商业银银行管理理暂行规规定设设立
5、的吸吸收公众众存款、发发放贷款款、办理理结算等等业务的的股份制制企业法法人。广广州农村村商业银银行根据据股本金金来源和和归属设设置自然然人股和和企业法法人股,股东出出席股东东大会,所所持每一一股份有有一表决决权。(二)每股股票面金金额和发发行价格格广州农村商商业银行行的股本本划分为为等额股股份,每每股票面面金额为为1元。发起人在自愿的基础上按每股出资1元进行认购。(三)股份份发行总总数广州农村商商业银行行拟发行行人民币币普通股股65亿亿股,具体体数额将将根据广州州联社清清产核资资、整体体资产评评估及净净资产确确认情况况及新增增股份募募集情况况确定。上述股份由由两部分分构成,一部分为广州联社原股
6、金转入广州农村商业银行的股份;另一部分为以货币出资认购的新增股份。(四)新增增股份发发行对象象为合理配置置股权,并并妥善处处置广州州联社原原股金,本本次新增增股份发行对对象为:1.符合发发起人条条件的原原广州联联社社员(原广州联联社职工工社员除除外);2.符合发发起人条条件的各各类企业业法人。(五)出资资方式1.以广州州联社原原股金出出资根据广州联联社第二二届社员员代表大大会第一一次会议议关于于通过关于广广州联社社改制为为农村商商业银行行的议案案的决决议,广州联联社原股金处处置方式式包括:(1)原广广州联社社社员在自自愿前提提下,可可以将量量化后(在在清产核核资、资资产评估估及净资资产确认认后
7、进行行,下同同)的股金(含含资格股股和投资资股)折折算为广广州农村村商业银银行股份份。(2)对坚坚持要求求退股的的原广州州联社社社员,在在净资产产量化后后允许其其以转让让、退股股等方式式处理。(3)对既既不愿增增资入股股广州农村村商业银银行,又又要求维维持原股股金的原原广州联联社社员员,其股股金折算算为广州州农村商商业银行行股份。折折算后的的股份金金额达不不到1个个投票权权标准(11股)的的,不具具有投票票权。(4)对在在公告期期后仍然然无法确确认身份份的股金金,暂放放“其他应应付款”,不行行使表决决权,待待原广州联联社社员员身份落落实后再再作进一一步处理理。2.以货币币出资符合发起人人条件的
8、的原广州州联社社社员(原广州联联社职工工社员除除外)和符合发发起人条条件的各各类企业业法人认认购新增增股份按按照每股股1元的的价格以以货币出出资。(六)新增增股份认认购起点点和持股上限限1.新增股股份认购购起点原广州联社社自然人人社员(原广州联联社职工工社员除除外)认认购新增增股份的的认购起点点为500万股,村镇镇经济组组织认购购起点为为1000万股,其其他企业业法人认认购起点点为5000万股股。(1)原广广州联社社自然人人社员(原广州联联社职工工社员除除外)认购新增股份份的,认购额度度必须达达到其入入股起点点额度。超超出入股股起点额额度的,其其超额的的每一认认购单位位为1万万股。(2)村镇镇
9、经济组组织认购购新增股份的,认购购额度必必须达到到其入股股起点额额度。超超出入股股起点额额度的,其超额的每一认购单位为10万股。(3)其他他企业法法人认购购新增股份的,认购购额度必必须达到到其入股股起点额额度。超超出入股股起点额额度的,其超额的每一认购单位为50万股。2.持股上上限(1)单个个自然人人投资入入股比例例不超过过广州农农村商业业银行股股本总额额的2;(2)单个个境内非非金融机机构及其其关联方方合计投投资入股股比例不不超过广广州农村村商业银银行股本本总额的的10;(3)发起起人实际际认购股股份数以经筹筹建工作作小组初初步审查查并报改改制领导导机构审审定意见见为准。二、发起人人资格条条
10、件(一)自然然人发起起人资格格条件1.具有完完全民事事行为能能力的中中国公民民;2.有良好好的社会会声誉和和诚信记记录;3.入股资资金来源源真实合合法,不不得以借借贷资金金入股,不不得以他他人委托托资金入入股;4.银监会会规定的的其他审审慎性条条件。(二)境内内非金融融机构发发起人资资格条件件1.在工商商行政管管理部门门登记注注册,具具有法人人资格;2.有良好好社会声声誉、诚诚信记录录和纳税税记录;3.最近22年内无无重大违违法违规规行为;4.财务状状况良好好,最近近2个会计计年度连连续盈利利。境内内非金融融机构属属重组改改制的,重重组改制制后,该该企业主主营业务务、主要要控制人人等未发发生重
11、大大变化的的,其重重组改制制前的经经营年限限及业绩绩可连续续计算;5.有较强强的经营营管理能能力和资资金实力力;6.年终分分配后,净净资产达达到全部部资产的的30%以上(合合并会计计报表口口径);7.具备补补充广州州农村商商业银行行资本的的能力,除除国务院院规定的的投资公公司和持持股公司司外,权权益性投投资余额额原则上上不得超超过本企企业净资资产的550%(含本本次投资资金额,合合并会计计报表口口径);8.入股资资金来源源真实合合法,不不得以借借贷资金金入股,且且不得以以他人委委托资金金入股;9.银监会会规定的的其他审审慎性条条件;(三)境内内金融机机构发起起人资格格条件1.银行业业金融机机构
12、资本本充足率率不低于于8%,非非银行金金融机构构资本总总额不低低于加权权风险资资产总额额的100%;2.财务稳稳健,资资信良好好,最近近2个会计计年度连连续盈利利;3.公司治治理良好好,内部部控制健健全有效效;4.主要审审慎监管管指标符符合监管管要求;5.入股资资金来源源真实合合法,不不得以借借贷资金金入股,且且不得以以他人委委托资金金入股;6.银监会会规定的的其他审审慎性条条件。境内金融机机构入股股须事先先报经其其权力机机构及监监督管理理部门批批准。三、发起人人权利和和义务(一)发起起人权利利1.其他发发起人违违约并造造成损失失时,有有权获得得赔偿;2.参加创创立大会会并行使使表决权权;3.
13、如广州州农村商商业银行行不能设设立,在在承担发发起人义义务的前前提下,有有权收回回以货币币方式认认缴的出出资;4.在广州州农村商商业银行行依法成成立后,根根据法律律法规和和广州农农村商业业银行章章程的规定享享有股东东权利;5.法律法法规规定定及广广州农村村商业银银行股份份有限公公司发起起人协议议书(以以下简称称“发起起人协议议书”)约定定的其他他权利。(二)发起起人义务务1.按照发发起人协协议书的的规定认认购广州州农村商商业银行行的股份份,缴付付出资;2.及时提提供广州州农村商商业银行行筹建及及开业过过程中所所需发起起人提交交的文件件、证明明等,为为广州农农村商业业银行的的设立提提供协助助和便
14、利利;3.法人发发起人应应就以下下事项作作出书面面声明:(1)发起起人入股股资金来来源的真真实性、合合法性;(2)发起起人及其其关联方方向广州州农村商商业银行行投资入入股情况况,发起起人关联联方向境境内金融融机构投投资入股股情况;(3)发起起人与广广州农村村商业银银行不发发生违规规关联交交易;(4)发起起人符合合有关法法律法规规、规范范性文件件所要求求向广州州农村商商业银行行投资入入股的条条件;(5)提供供资料的的真实性性;4.发起人人对其关关联入股股情况如如有隐瞒瞒,该发发起人在在广州农农村商业业银行的的投票权权应受到到限制;5.发起人人对其在在广州农农村商业业银行设设立过程程中知悉悉的广州
15、州农村商商业银行行及广州州联社尚尚未合法法公开的的信息以以及其获获知的其其他发起起人的尚尚未合法法公开的的信息负负有保密密义务;6.对因未未履行发发起人协协议书项项下义务务而给广广州农村村商业银银行或其其他发起起人造成成的损失失承担赔赔偿责任任;7.如广州州农村商商业银行行未能成成立,发发起人对对筹建过过程中的的债务和和费用承承担连带带责任;8.发起人人因筹建建事项提提供的资资料不得得存在虚虚假记载载、误导导性陈述述或重大大遗漏;9.广州农农村商业业银行依依法成立后,发发起人应应遵守广广州农村村商业银银行章程程,根据据有关法法律法规规和广州州农村商商业银行行章程的的规定承承担股东东义务;10.
16、广州州农村商商业银行行依法设设立后,发发起人应应遵守法法律法规规及银行行业监督督管理机机构关于于股份转转让的规规定;11.法律律法规规规定及发发起人协协议书约约定的其其他义务务。第三章 机构及及业务概概况一、广州联联社简介介(一)机构构情况广州市的农农村信用用合作社社成立于于20世纪纪50年代代初,19996年与中国国农业银银行脱钩钩改革后后,19998年年9月正正式成立立广州市市农村信信用合作作社联合合社,同同时以此此为平台台展开统统一法人人、完善善经营内内控等一一系列改改革工作作。20006年年11月20日,广州州市农村村信用合合作联社社统一法法人机构构正式营营业。统一法人后后,广州州联社
17、按按照“专业化化分工,精精细化管管理”的原则则,积极极开展业业务流程程的梳理理和整合合工作,逐逐步实现现由部门门银行向向流程银银行的转转变,积极探探索扁平平化改革革思路,调调整和优优化组织织架构,加加强前台台市场营营销功能能,集中中后台服服务职能能,提高高管理效效率。目目前,广广州联社社下辖18家信用社社,60000多名名员工,拥拥有遍布布城乡的的营业网网点6550多个个,网点点数列广广州地区区银行同同业首位位。(二)业务务概况存贷款业务务快速增增长,市市场份额额稳中有有升。截截至20009年年6月末末,广州州联社本本外币各各项存款款余额11,3663亿元元,同比比增长2228亿亿元,增增幅2
18、00%;本本外币各各项贷款款余额8885亿亿元,同同比增长长2299亿元,增增幅355%。盈利能力不不断增强强,资产产质量持持续好转转。20009年年上半年年,实现现拨备前前利润115.44亿元,资资本充足足率达55.666%,不不良贷款款率(五五级分类类)降至至6.449%,不不良贷款款增长势势头得到到有效控控制,清清收措施施取得成成效。广州联社最最近三年年主要经经营业绩绩单位:亿元元,% 年度度指标2006年年末2007年年末2008年年末存款余额923.441067.21288.8贷款余额536.55612.22719.55不良贷款比比例23.09915.2119.35拨备前利润润12.
19、014.520.6(三)清产产核资情情况经广州联社社社员代代表大会会授权,筹筹建工作作小组聘聘请具备备资质的的中介机机构(深深圳市鹏鹏城会计计师事务务所有限限公司和和深圳市市天健国国众联资资产评估估土地房房地产估估价有限限公司),按按照相关关规定,以以20009年66月300日为基基准日,全全面审计计评估广广州联社社的资产产负债状状况,出出具了清清产核资资和整体体资产评评估初步步报告,待银监监部门验验收审定定。据清产核资资和整体体资产评评估初步步报告,截至2009年6月30日,广州联社的资产总额为1640亿元,其中贷款总额885亿元,不良贷款余额61.63亿元,不良贷款率6.96%;负债总额为
20、1593亿元,其中存款余额1328亿元;净资产47亿元。二、拟设机机构概况况(一)拟设设机构名名称中文名称:广州农农村商业业银行股股份有限限公司中文简称:广州农农村商业业银行英文名称:Guaangzzhouu Ruurall Coommeerciial Bannk Co., Ltdd.英文简称:Guaangzzhouu Ruurall Coommeerciial Bannk英文缩写:GRCBB(二)机构构住所广州市天河河区珠江江新城华华夏路11号。邮邮政编码码:51106223。(三)机构构性质广州农村商商业银行行是具有有独立法法人资格格的股份份制银行行业金融融机构。广广州农村村商业银银行以其
21、其全部财财产对其其债务承承担责任任;广州州农村商商业银行行的股东东以其认认购的股股份为限限对广州州农村商商业银行行承担责责任。三、经营宗宗旨和业业务范围围(一)经营营宗旨广州农村商商业银行行秉承社社区银行行和零售售银行的的发展定定位,积积极支持持“三农”经济和和中小企企业发展展,为广广大城乡乡居民和和广州地地区经济济发展提提供优质质的金融融服务。(二)业务务范围1.已开办办主要业务务范围根据相关法法律规定定和营业业执照的的登记范范围,从从事吸收收公众存存款、发发放本外外币贷款款、办理理国内国国际结算算等各项项业务。2.拟开办办主要业务务范围根据相关法法律规定定和未来来业务发发展需要要,拟开开办
22、信用用证服务务、代理理证券资资金结算算业务、发发行金融融债券等等业务(以以银行业业监督管管理机构构的批准准为准)。四、内控机机制情况况为加强内部部控制,完完善监督督制约机机制,提提高经营营管理水水平,防防范和化化解金融融风险,保保障广州州农村商商业银行行安全、稳稳健运行行,本着着“经营效效益优先先,风险险防范为为本”原则,广广州农村村商业银银行将严严格按照照相关法法律规定定,明确确界定股股东大会会、董事事会、监监事会与与高级管管理层的的职权范范围和责责任,理理顺相互互之间的的权、责责、利体体系,形形成以利利益为动动力、以以责任为为约束、相相互促进进、相互互制衡、激激励机制制与约束束机制互互动的
23、自自我调控控体系。广州农村商商业银行行将全面面实行资资产负债债比例管管理,控控制单户户贷款余余额、存存贷比例例,建立立信贷的的准入和和退出机制制,逐步步提高资资本充足足率,完善风风险的公公众监督督机制,接接受中介介评估机机构的评评估,定定期向社社会披露露经营和和风险状状况。五、公司治治理结构构广州农村商商业银行行按照中中华人民民共和国国公司法法、中中华人民民共和国国商业银银行法、农村商业银行管理暂行规定等法律法规的要求设置股东大会、董事会、监事会和高级管理层,建立健全各机构议事规则。六、财务会会计广州农村商商业银行行执行国国家有关关部门颁颁布的金金融企业业会计基基本制度度和金融融企业财财务规则
24、则,按照照国家有有关规定定建立健健全财务务会计制制度,真真实记录录并全面面反映其其业务经经营活动动和财务务收支状状况,遵遵守国家家和地方方税收法法律法规规,依法法纳税,按照有有关规定定进行信信息披露露。第四章 未来来三年发发展预测测本部分相关关数据根根据商商业银行行资本充充足率管管理办法法的规规定进行行测算,所所基于的的主要假假设条件件是:本本次征集集发起人人工作能能顺利完完成,拟拟募集股股本金全全部到位位;未来来三年国国内外政政治、经经济环境境无大的的波动;我国现现行有关关法律、法法规、政政策无重重大变化化;现行行存贷款款利率无无重大变变化。一、业务发发展目标标广州农村商商业银行行的发展展战
25、略定定位是:坚持“效益、质质量、规规模协调调发展”的科学学发展观观,坚持持“持续稳稳健”的经营营理念和和“以人为为本”的服务务理念,坚坚持服务务“三农”宗旨和和“服务社社区、服服务中小小企业”的市场场定位。(一)优化化业务结结构建立可持续续发展的的增长方方式和盈盈利模式式,致力力于成为为效益显显著、质质量优良良、规模模适度、产产品丰富富、服务务一流、管管理科学学、文化化先进、品品牌卓越越的现代代化社区区型零售售商业银银行。个个人银行行业务方方面,做做大做强强个人贷贷款、银银行卡、支支付结算算以及代代收代付付等传统统业务,逐逐步推出出信用卡卡、代销销基金等等产品,发发展村民民贷款、村村民理财财等
26、特色色业务,加加强中高高端客户户的维护护和拓展展,打造造具有强强大竞争争力的区区域性银银行品牌牌。公司司银行业业务方面面,强化化与中小小企业和和村社经经济的传传统联系系,积极极拓展城城郊区域域专业市市场金融融业务,重重点支持持产业龙龙头企业业。资金金业务方方面,进进一步扩扩大业务务规模,拓拓展业务务领域,完完善产品品体系,提提高经营营效益,打打造具有有核心竞竞争力的的资金业业务。(二)转换换经营机机制广州农村商商业银行行将积极极推进经经营机制制转换工工作,建建立适应应广州地地区经济济金融发发展需要要的持续续稳健的的增长方方式和盈盈利模式式。一是是健全公公司治理理结构,构构建所有有权、经经营权、
27、监监督权相相互分离离、相互互制衡的的公司治治理结构构。二是是坚持商商业化、市市场化、集集约化经经营,努努力实现现政策性性与效益益性的最最佳结合合和社会会效益与与经济效效益的有有机统一一。以集集约化经经营增强强整体实实力,合合理配置置全辖资资源,为为城乡统统筹发展展服务。三三是健全全激励和和竞争机机制,实实行能者者上、平平者让、庸庸者下的的用人机机制,充充分调动动干部、职职工的工工作热情情和积极极性。四四是完善善经营和和监督机机制,由由总行对对支行实实施类别别授权,切切实实施施信息披披露制度度,并广广泛接受受社会监监督。(三)强化化风险管管理组建后的广广州农村村商业银银行将全全面实行行多样化化的
28、资产产组合,着着力解决决风险集集中度问问题,使使整体风风险得以以消减。资资产组合合主要从从信贷资资产入手手,选择择正关联联性低或或负相关关性高的的资产搭搭配,把把资产分分散到不不同领域域,防止止过度集集中。在在对资产产组合风风险收益益分析的的基础上上,采取取设定风风险限额额的方式式管理资资产组合合,包括括:对行行业信贷贷投放进进行组合合限额管管理,分分散行业业集中度度风险;对不同同类型的的企业进进行组合合限额管管理,分分散客户户和授信信的集中中度风险险;对不不同业务务品种和和期限进进行组合合限额管管理,分分散业务务集中度度风险和和流动性性风险。二、业务发发展预测测(一)存、贷贷款稳步步上升。2
29、20099年20111年存存款总额额可分别别达到114555亿元、117000亿元、220000亿元,贷贷款总额额分别达达到9000亿元元、10000亿亿元、111200亿元。(二)拨备备前利润润稳步增增长。220099年20111年拨拨备前利利润可分分别达到到26亿亿元、333亿元元、399亿元。(三)不良良贷款比比例逐年年下降。随随着业务务的发展展,不良良贷款将将进一步步得到控控制和化化解,220099年20111年不不良贷款款比例分分别为22.5、1.8、11.2。(四)抗风风险能力力不断增增强。广广州农村村商业银银行成立立后,将将通过提提高效益益、大力力清收、增增提拨备备等方式式,不断
30、断加强抗抗风险能能力,220099年20111年贷贷款损失失准备充充足率将将分别达达到1115、1135、1665,资本充充足率稳稳定在111的的水平。200920111年业业务发展展及财务务数据预预测表 单位:亿元,%项目2009年年末2010年年末2011年年末贷款余额900 1000 1120 存款余额145517002000拨备前利润润263339不良贷款比比例2.5%1.8%1.2%资本充足率率11%11%11%贷款损失准准备充足足率115%135%165%注:以上测测算假定定20009-220111年期间间广州农农村商业业银行未未对外募募集新股股份。第五章 面临临风险因因素及主主要
31、对策策一、面临的的主要风风险因素素广州农村商商业银行行作为经经营货币币和提供供金融服服务的特特殊企业业,经营营活动具具有高风风险的特特征,所所面临的的主要风风险如下下:(一)信用用风险指金融机构构在经营营贷款、票票据、拆拆借、投投资等业业务时,可可能由于于国家货货币宏观观政策、金金融法律律、法规规和监管管规则发发生变化化,贷款款投向选选择错误误、贷款款集中度度过高、抵抵押物不不足值、客客户违约约或资信信下降等等多种原原因,导导致借款款人不能能及时归归还贷款款本金和和利息,从从而形成成不良贷贷款。(二)市场场风险国家宏观政政策包括括财政政政策、货货币政策策、产业业政策和和区域政政策等,影响到利率
32、、汇率、证券或商品价格的变动,最终通过银行信贷规模和信贷流向体现,将对广州农村商业银行预期收益、流动性和偿付能力产生不确定性影响,广州农村商业银行可能承担由此造成的损失。(三)经营营风险金融业为高高风险行行业。行行业整体体经营形形势的变变化,以以及经营营管理方方面的因因素,如如经营决决策重大大失误、高高级管理理人员变变动、重重大诉讼讼等都可可能引起起广州农农村商业业银行经经营状况况的波动动、经营营不善,甚甚至会导导致广州州农村商商业银行行被合并并、解散散、清算算,使股股东存在在损失的的可能。(四)法律律风险由于可能存存在执法法环境不不完善、政政策法规规不配套套的个别别情况,造造成极少少数企业业
33、借重组组改制之之机逃废废银行债债务或少少数胜诉诉案件难难以执行行,使广广州农村村商业银银行债权权落实困困难而遭遭受损失失。(五)竞争争风险按照广州市市发展规规划,准准备建设设区域金金融机构构聚集中中心,吸吸引更多多的境内内外银行行、保险险和证券券公司在在广州设设立区域域总部或或法人机机构,并并鼓励创创建村镇镇银行、小小额贷款款公司,资资金互助助社等新新的组织织形式,健健全农村村金融服服务体系系。因此此,广州州农村商商业银行行将面临临日趋激激烈的竞竞争环境境。(六)信息息化技术术风险信息化技术术是现代代化金融融机构赖赖以生存存和竞争争的基础础,但依依赖越大大,信息息技术对对金融机机构潜在在的风险
34、险就越大大。这种种潜在的的风险包包括:信信息技术术的系统统功能达达不到设设计要求求或运行行不可靠靠;系统统的安全全防护水水平不高高;系统统的先进进性达不不到同业业水平或或技术应应用出现现偏差等等。二、主要对对策针对上述风风险因素素,广州州农村商商业银行行成立后后拟按照照中华华人民共共和国商商业银行行法、商商业银行行内部控控制指引引的相相关规定定,借鉴鉴国内外外银行业业先进的的风险管管理理念念和经验验,通过过构建信信贷、风风险、审审计相互互独立、相相互制约约的风险险管理组组织体系系、审批批机制、决决策流程程和报告告路线,开开发ITT风险决决策和支支持平台台,辅以以强化内内部管理理,提高高风险管管
35、理水平平,确保保信贷资资产质量量。其主主要对策策如下:(一)针对对信用风风险将完善信贷贷管理制制度,改改革信贷贷运行机机制;实实行严格格的分级级授权、审审贷分离离和集体体审批制制度;建建立客户户授信和和信用等等级评定定制度;完善信信贷业务务担保和和以物抵抵债管理理;不断断强化贷贷款“三查”和信贷贷准入、运运行、退退出的信信贷全过过程管理理;完善善对信用用社、分分社等分分支机构构和有关关客户经经理的责责任考核核和追究究制度,加加强对高高风险资资产的管管理和风风险化解解;遵循循审慎会会计原则则,合理理计提各各项准备备等。(二)针对对经营风风险将强化资产产负债管管理,建建立多元元化的资资本补充充机制
36、,保保持业务务的发展展与资本本的增长长相适应应;调整整和优化化资产结结构,提提高资产产质量,降降低经营营风险,提提高运营营效益;制订和和完善流流动性管管理政策策;通过过不断强强化内部部控制措措施、健健全内部部控制体体系,使使管理行行为得到到全面规规范、经经营风险险得到有有效控制制,各项项业务在在依法、合合规、安安全、稳稳健的基基础上迅迅速发展展;建立立健全激激励约束束机制,精精简机构构和人员员,降低低经营成成本;不不断拓宽宽服务领领域,创创新服务务品种,完完善服务务功能。(三)针对对市场风风险加强对宏观观经济运运行走势势的研究究,加强强对金融融市场的的监测,要要在宏观观调控中中抓住机机遇,积积
37、极调整整经营指指导思想想和发展展策略,采采取新的的发展手手段以适适应新的的形势和和环境的的要求。将根据利率政策有关规定,结合市场利率的变化趋势制订切实可行的利率管理办法,密切关注货币政策和利率管理体制变化对广州农村商业银行经营的影响;密切注意国际市场的汇率变化规律,学习和借鉴汇率风险管理的先进经验等。(四)针对对法律风风险将始终坚持持依法审审慎经营营的原则则,依据据相关法法律法规规,制订订较为系系统的管管理办法法和操作作程序,加加强对从从业人员员法律知知识的培培训,聘聘请常年年法律顾顾问,避避免因法法律瑕疵疵可能给给广州农农村商业业银行带带来的不不利影响响。(五)针对对竞争风风险将通过实施施优
38、质客客户战略略,培养养并扩大大基本客客户群体体,稳定定优质客客户群体体;根据据本地实实际情况况,建立立具有地地方特色色的服务务体系;继续加加强现已已形成的的规模和和机构网网点优势势;通过过开发新新兴业务务市场,扩扩大服务务领域和和市场空空间;加加强与国国内外各各类金融融机构的的合作,促促进业务务发展,提提高竞争争地位;大力营营造以人人为本的的管理环环境,不不断引进进优秀高高级管理理和专业业人才,提提高优秀秀人才的的忠诚度度等。(六)针对对信息化化技术风风险将通过开发发有广州州农村商商业银行行特色的的高效的的信息服服务技术术与信息息支持体体系,提提高综合合管理信信息系统统和业务务系统的的技术性性
39、能和安安全防卫卫能力,保保证业务务系统安安全、高高效运行行,满足足客户多多方面和和个性化化的服务务需求。第六章 募集集资金的的运用本次发行股股份募集集的资金金作为广广州农村村商业银银行的注注册资本本,用于于提高广广州农村村商业银银行资本本充足率率,增强强广州农农村商业业银行的的抗风险险能力。第七章 未来来利润分分配政策策一、税后利利润分配配顺序(一)弥补补以前年年度亏损损;(二)按110的的比例提提取法定定盈余公公积金;(三)提取取一般(风风险)准准备金;(四)提取取任意盈盈余公积积金;(五)分配配股利。其中,法定定盈余公公积金达达到注册册资本550以以上后,可可不再提提取。是是否提取取任意盈
40、盈余公积积金由股股东大会会决定。弥弥补广州州农村商商业银行行亏损、提提取法定定盈余公公积和一一般准备备金之前前,不向向股东分分配利润润。二、分红政政策(一)广州州农村商商业银行行将按全全体股东东所持股股份比例例分配相相应股利利。(二)广州州农村商商业银行行是否派派发股利利和派发发的数额额、方式式、时间间,需由由董事会会根据盈盈利状况况提出分分配方案案,经股股东大会会审议通通过后执执行。(三)广州州农村商商业银行行分派股股利时,按按有关法法律法规规代扣相相关股东东股利收收入的应应纳税金金。(四)上述述股利分分配政策策,须符符合银监监会有关关监管要要求。第八章 股份份认购时间间和程序安排排一、认购
41、登登记日期期2009年年9月10日前完成成对新投投资者的的认购登记记工作。新投资者应在规定期间内将组建广州农村商业银行股份有限公司增资扩股申购登记表(以下简称“登记表”)及相关证明材料送交广州联社指定分支机构。二、股份认认购的起止期限新增股份认认购起止期限限为自20009年99月2日日起至20009年99月100日止。筹建工工作小组组可根据据新增股股份认购购的具体情情况对上上述期限限进行调调整。三、股份认认购程序序(一)新投投资者在在广州联联社各分支机机构领取取登记记表及及投资资者资格格审查资资料清单单,并填写写登记记表。(二)新投投资者按按照投投资者资资格审查查资料清清单提提交相关关证明材材
42、料及登记记表,由由广州联联社指定定分支机机构有关关工作人人员进行行初步资资格审查查。(三)广州州联社指指定分支支机构有有关工作作人员接接收登登记表及相关证明材料。(四)筹建建工作小小组对新新投资者者进行资资格审查查,经改改制领导导机构审审定,确确定拟作作为发起起人的投投资者及及其认购购的股份份数。(五)对于于经资格格审查被被确定为为发起人人的新投投资者,由由筹建工工作小组组通知其其签署发发起人协协议书。(六)发起起人缴付付认购广广州农村村商业银银行股份份的出资资。如广州农村村商业银银行不能能设立,在在承担发发起人义义务的前前提下,发起人有权收回以货币方式认缴的出资。未尽事宜请请留意筹筹建工作作
43、小组的的相关通通知。第九章 附录录一、备查文文件(一)关关于同意意启动广广州市农农村信用用合作联联社改制制工作的的批复(粤粤府函2200991227号);(二)关关于成立立广州农农村商业业银行筹筹建工作作小组的的通知(穗穗信改商商办函2000911号);(三)广州州联社220077年、220088年年度度报告;(四)广州州联社220077年末、220088年末资资产负债债汇总表表(简表表)、损损益汇总总表(简简表)。以上备查文文件应视视为本说说明书的的一部分分,置备于筹建工工作小组组办公室室,可供供查阅。二、联系地地址和方方式查阅本次发发行的相相关文件件及咨询询本次发发行相关关事项,请请与筹建工工作小组组办公室室或广州联联社相关关网点联联系。本本说明书书(全本本)和相相关备查查文件置置备于筹建工工作小组组办公室室:地址:广州州市珠江江新城华华夏路1号信合大大厦东翼翼25楼楼邮编:51106223联系人:何何启明、符娟娟、张世林电话:0220-22238892662,0020-2233892229,0020-2233890072传真:0220-22238892227三、其他事事项本说明书的的解释权权归筹建建工作小小组。
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