第四章 工程保险.ppt
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1、第四章 工程保险黄老师的博客 http:/主讲:黄祝华主讲:黄祝华本章内容本章内容工程保险概述工程保险概述1建筑工程保险建筑工程保险2安装工程保险安装工程保险3机器损坏险机器损坏险4科技工程保险科技工程保险5参考资料参考资料http:/ 2007美加州一座建设中的立交桥突然坍塌美加州一座建设中的立交桥突然坍塌 20072007年年2 2月月1212日广西医科大学日广西医科大学在建图书馆坍塌在建图书馆坍塌1414人被埋人被埋3 3人死亡人死亡 广东工地塌陷广东工地塌陷 拽拽 歪两楼歪两楼 墙体坍塌远景墙体坍塌远景(红圈内)(红圈内)上海地铁上海地铁4 4号线事故获赔号线事故获赔5 5亿亿 v20
2、032003年年7 7月月1 1日,上海轨道交通四号日,上海轨道交通四号线发生事故,直接经济损失线发生事故,直接经济损失1.51.5亿元亿元左右。当年左右。当年7 7月下旬,四号线转入事月下旬,四号线转入事故修复阶段,修复工程规模居世界故修复阶段,修复工程规模居世界前三位,保险理赔工作也随即展开。前三位,保险理赔工作也随即展开。v轨道交通四号线事故涉及的险种主轨道交通四号线事故涉及的险种主要是建工险和第三方责任险。其中,要是建工险和第三方责任险。其中,第三方责任险的每次事故最高限额第三方责任险的每次事故最高限额为为50005000万元人民币,建工险的最高万元人民币,建工险的最高限额达限额达56
3、56亿元,由四家保险公司共亿元,由四家保险公司共保。其中,平安保险占保。其中,平安保险占40%40%份额,太份额,太平洋保险占平洋保险占30%30%,中国人保占,中国人保占20%20%,大众保险占大众保险占10%10%。保险期限与建筑期。保险期限与建筑期相同,即从相同,即从20002000年年1212月月1616日至日至20042004年底工程项目竣工验收之日止。年底工程项目竣工验收之日止。v事故两年多之后,保险理赔事故两年多之后,保险理赔终于结案,赔付金额超过终于结案,赔付金额超过5 5亿元,平安上海分公司代亿元,平安上海分公司代表保险共同体,已向业主表保险共同体,已向业主申通集团支付赔款支
4、票样申通集团支付赔款支票样本,至此,国内最大的工本,至此,国内最大的工程险赔付案顺利结案。程险赔付案顺利结案。央视火灾大楼保险金额为央视火灾大楼保险金额为15.3215.32亿亿 v中央电视台新台址建设办公室中央电视台新台址建设办公室自自20052005年向中国人保财险陆续年向中国人保财险陆续投保了建工一切险、施工设备投保了建工一切险、施工设备财产险、雇主责任险等险种。财产险、雇主责任险等险种。v本次受灾的中央电视台新址附本次受灾的中央电视台新址附属文化中心大楼由中国人保财属文化中心大楼由中国人保财险下辖北京朝阳支公司出单承险下辖北京朝阳支公司出单承保,险种为建筑工程一切险,保,险种为建筑工程
5、一切险,保险期限自保险期限自20052005年年4 4月月3030日起日起至至20092009年年6 6月月3030日止,此次事日止,此次事故发生在保险合同期限范围内。故发生在保险合同期限范围内。v目前,公安消防部门对火灾原目前,公安消防部门对火灾原因还在进行调查和核实,保险因还在进行调查和核实,保险责任和损失金额尚有待确定。责任和损失金额尚有待确定。第一节第一节 工程保险概述工程保险概述v工程保险概念工程保险概念v工程保险发展简介工程保险发展简介v工程保险的特点工程保险的特点v工程保险的作用工程保险的作用v工程保险的种类工程保险的种类一、工程保险概念一、工程保险概念v工程保险是财产保险的引申
6、和发展,是第工程保险是财产保险的引申和发展,是第二次世界大战后,随着欧洲大规模的恢复二次世界大战后,随着欧洲大规模的恢复和重建工作而迅速发展起来的一类财产保和重建工作而迅速发展起来的一类财产保险业务。险业务。v工程保险以各种建筑安装工程和科技工程工程保险以各种建筑安装工程和科技工程过程的各种财产和第三者责任作为保险标过程的各种财产和第三者责任作为保险标的,承保其在施工期间因自然灾害、意外的,承保其在施工期间因自然灾害、意外事故和人为过失造成的财产损失以及第三事故和人为过失造成的财产损失以及第三者责任。者责任。二、工程保险发展简介二、工程保险发展简介v(一)工程保险的起源(一)工程保险的起源一般
7、认为源于一般认为源于1919世纪英国的世纪英国的“锅炉爆炸保险锅炉爆炸保险”,其历史其历史可以追溯到可以追溯到18561856年,当时英国有许多旨在防止锅炉爆炸年,当时英国有许多旨在防止锅炉爆炸事件发生的工程师团体,但尚不签发保单;事件发生的工程师团体,但尚不签发保单;18661866年,美年,美国的工程师仿效英国在哈特福德市成立了哈特福德蒸汽国的工程师仿效英国在哈特福德市成立了哈特福德蒸汽锅炉检查和保险公司,收取费用,为被保险人提供定期锅炉检查和保险公司,收取费用,为被保险人提供定期勘察服务,并在锅炉及机器损失发生后给予经济补偿。勘察服务,并在锅炉及机器损失发生后给予经济补偿。二、工程保险发
8、展简介二、工程保险发展简介v(二)(二)工程保险的建立工程保险的建立工程保险作为一个相对独立的险种起源于本世纪初工程保险作为一个相对独立的险种起源于本世纪初 ,第一张工程保险保险单是第一张工程保险保险单是19291929年在英国签发的承保泰年在英国签发的承保泰晤士河上的拉姆贝斯大桥建筑工程的。所以,工程保晤士河上的拉姆贝斯大桥建筑工程的。所以,工程保险的历史相对于财产保险中的火灾保险来讲要短得多,险的历史相对于财产保险中的火灾保险来讲要短得多,可以说是财产保险家族中的新成员。但是,由于工程可以说是财产保险家族中的新成员。但是,由于工程保险针对的是具有规模宏大、技术复杂、造价昂贵和保险针对的是具
9、有规模宏大、技术复杂、造价昂贵和风险期限较长特点的现代工程,其风险从根本上有别风险期限较长特点的现代工程,其风险从根本上有别于普通财产保险标的的风险。所以,工程保险是在传于普通财产保险标的的风险。所以,工程保险是在传统财产保险的基础上有针对性地设计风险保障方案,统财产保险的基础上有针对性地设计风险保障方案,并逐步发展形成自己独立的体系。并逐步发展形成自己独立的体系。二、工程保险发展简介二、工程保险发展简介v(三)工程保险的发展(三)工程保险的发展第二次世界大战之后第二次世界大战之后首先,当时的欧洲几乎是一片废墟,战后各国为重建国首先,当时的欧洲几乎是一片废墟,战后各国为重建国家而大兴土木。客观
10、上形成了一种对工程保险的需求,家而大兴土木。客观上形成了一种对工程保险的需求,因而促使工程保险得以迅速发展。因而促使工程保险得以迅速发展。其次,工程市场本身的规范化,主要表现工程中大量采其次,工程市场本身的规范化,主要表现工程中大量采用公开招标的方式,在工程招标中大量使用完善和标准用公开招标的方式,在工程招标中大量使用完善和标准的工程承包合同,大大提高了工程合同的规范程度,进的工程承包合同,大大提高了工程合同的规范程度,进一步明确了合同双方的风险和义务,从而,为工程保险一步明确了合同双方的风险和义务,从而,为工程保险的发展创造了良好的条件。的发展创造了良好的条件。在战后欧洲大规模的重建过程中,
11、业主及承包商等建设在战后欧洲大规模的重建过程中,业主及承包商等建设市场主体面临着难以承受的巨大风险,为转嫁工程期间市场主体面临着难以承受的巨大风险,为转嫁工程期间的各种风险,需要设立建筑和安装工程保险来提供保障,的各种风险,需要设立建筑和安装工程保险来提供保障,建筑工程保险一开始就以建筑工程保险一开始就以“一切险一切险”的面目出现,成为的面目出现,成为工程保险的主要业务,并带来了安装工程保险等的发展,工程保险的主要业务,并带来了安装工程保险等的发展,加之由于政策的支持而发展迅猛。加之由于政策的支持而发展迅猛。二、工程保险发展简介二、工程保险发展简介v(四)工程保险的现状(四)工程保险的现状在国
12、际组织出面援助发展中国家兴建水利、公路、桥梁以及工业、在国际组织出面援助发展中国家兴建水利、公路、桥梁以及工业、民用建筑工程的过程中,需要工程保险提供风险保障,工程保险制民用建筑工程的过程中,需要工程保险提供风险保障,工程保险制度在这些国家逐步发展并推广开来。从国际趋势来看,工程保险将度在这些国家逐步发展并推广开来。从国际趋势来看,工程保险将成为保险市场上的支柱性险种。成为保险市场上的支柱性险种。在国际上,工程保险一般都是由于某种强制的原因投保的。例如,在国际上,工程保险一般都是由于某种强制的原因投保的。例如,美、日、德、法等国法律规定:凡公共工程必须投保工程险,金融美、日、德、法等国法律规定
13、:凡公共工程必须投保工程险,金融机构融资的项目也必须投保工程险。在欧美实行政府、银行、市场机构融资的项目也必须投保工程险。在欧美实行政府、银行、市场“三重强制三重强制”法,即政府立法强制承包商必须有保险保障,银行对法,即政府立法强制承包商必须有保险保障,银行对没有投保的项目不予贷款,而在竞标时,没有投保相应的工程保险没有投保的项目不予贷款,而在竞标时,没有投保相应的工程保险的承包商将被淘汰出局。承包商投保工程险已成为国际上的惯例,的承包商将被淘汰出局。承包商投保工程险已成为国际上的惯例,业主不会把一个项目交给没有投保有关工程险种的承包商来负责建业主不会把一个项目交给没有投保有关工程险种的承包商
14、来负责建造。造。发达国家与建筑工程有关的险种非常丰富,包括建筑工程一切险,发达国家与建筑工程有关的险种非常丰富,包括建筑工程一切险,安装工程一切险,社会保险,十年责任险安装工程一切险,社会保险,十年责任险/两年责任险,意外伤害两年责任险,意外伤害及职业赔偿险等,几乎涵盖所有的工程风险,投保率则超过了及职业赔偿险等,几乎涵盖所有的工程风险,投保率则超过了98%98%。二、工程保险发展简介二、工程保险发展简介v(五)我国工程保险的发展(五)我国工程保险的发展1.791.79年由中国人民保险公司开设,涉外性强年由中国人民保险公司开设,涉外性强 2.2.随着改革开放的进行而发展随着改革开放的进行而发展
15、3.3.现状堪忧现状堪忧4.4.有待重视和发展有待重视和发展国家开发银行贷款项目工程保险管理暂行规定国家开发银行贷款项目工程保险管理暂行规定我国工程保险的情况我国工程保险的情况人保财险人保财险2323亿元承保国家大剧院工程亿元承保国家大剧院工程v20022002年年4 4月,中国人民保险公司凭借自身雄厚的月,中国人民保险公司凭借自身雄厚的实力和优异的承保技术,以及经验丰富的专业队实力和优异的承保技术,以及经验丰富的专业队伍和良好的保险服务,独家承保了北京国家大剧伍和良好的保险服务,独家承保了北京国家大剧院工程保险项目,保额约院工程保险项目,保额约2323亿元人民币。亿元人民币。20092009
16、年广西保险工作会议提出重点发展工程保险年广西保险工作会议提出重点发展工程保险 v会议提出,会议提出,20092009年全区保险业将围绕支持年全区保险业将围绕支持“扩内扩内需、保增长需、保增长”方针、北部湾经济区开放开发和新方针、北部湾经济区开放开发和新农村建设等广西经济社会发展全局工作,发挥好农村建设等广西经济社会发展全局工作,发挥好保险功能与作用。围绕支持拉动内需,密切关注保险功能与作用。围绕支持拉动内需,密切关注重大投资项目动态,积极拓展工程保险和建工保重大投资项目动态,积极拓展工程保险和建工保险等业务;支持当前我区消费热点培育工作,稳险等业务;支持当前我区消费热点培育工作,稳步发展与住房
17、、汽车、旅游消费等相关的保险,步发展与住房、汽车、旅游消费等相关的保险,推动扩大居民消费需求。围绕北部湾经济区开放推动扩大居民消费需求。围绕北部湾经济区开放开发,开发,重点发展工程保险、船舶险、货物运输险、重点发展工程保险、船舶险、货物运输险、责任保险等经济区需求尤为迫切的业务。责任保险等经济区需求尤为迫切的业务。立足服立足服务东盟自由贸易区建设,大力发展出口信用保险,务东盟自由贸易区建设,大力发展出口信用保险,支持广西出口贸易平稳发展。围绕新农村建设,支持广西出口贸易平稳发展。围绕新农村建设,努力扩大甘蔗、水稻、能繁母猪保险,养鸡保险努力扩大甘蔗、水稻、能繁母猪保险,养鸡保险等农业保险覆盖面
18、,力争覆盖我区主要特色种养等农业保险覆盖面,力争覆盖我区主要特色种养殖业和重点农业产区。殖业和重点农业产区。本文地址三、工程保险的特点三、工程保险的特点v1.1.工程保险承保的风险具有特殊性工程保险承保的风险具有特殊性 v2.2.工程保险的保障具有综合性工程保险的保障具有综合性 v3.3.工程保险的被保险人具有广泛性工程保险的被保险人具有广泛性 v4.4.工程保险的保险期限具有不确定性工程保险的保险期限具有不确定性 v5.5.工程保险的保险金额具有变动性工程保险的保险金额具有变动性1.1.工程保险承保的风险具有特殊性工程保险承保的风险具有特殊性v首先,工程保险既承保被保险人财产损失首先,工程保
19、险既承保被保险人财产损失的风险,还承保被保险人的责任风险。的风险,还承保被保险人的责任风险。v其次,承保的风险标的中大部分处于裸露其次,承保的风险标的中大部分处于裸露于风险中,对于抵御风险的能力大大低于于风险中,对于抵御风险的能力大大低于普通财产保险的标的。普通财产保险的标的。v第三,工程在施工工程中始终处于一种动第三,工程在施工工程中始终处于一种动态的过程,各种风险因素错综复杂,使风态的过程,各种风险因素错综复杂,使风险程度加大。险程度加大。2.2.工程保险的保障具有综合性工程保险的保障具有综合性 v工程保险针对承保风险的特殊性提供的保工程保险针对承保风险的特殊性提供的保障具有综合性,工程保
20、险的主责任范围,障具有综合性,工程保险的主责任范围,一般由物质损失部分和第三者责任部分构一般由物质损失部分和第三者责任部分构成。同时,工程保险还可以针对工程项目成。同时,工程保险还可以针对工程项目风险的具体情况提供运输过程中,工地外风险的具体情况提供运输过程中,工地外储存过程中,保证期过程中等各类风险的储存过程中,保证期过程中等各类风险的专门保障。专门保障。3.3.工程保险的被保险人具有广泛性工程保险的被保险人具有广泛性 v普通财产保险的被保险人的情况较为单一,普通财产保险的被保险人的情况较为单一,但是,由于工程建设过程中的复杂性,可能但是,由于工程建设过程中的复杂性,可能涉及的当事人和关系方
21、较多,包括:业主、涉及的当事人和关系方较多,包括:业主、主承包商、分包商、设备供应商、设计商、主承包商、分包商、设备供应商、设计商、技术顾问、工程监理等,他们均可能对工程技术顾问、工程监理等,他们均可能对工程项目拥有保险利益,成为被保险人。项目拥有保险利益,成为被保险人。4.4.工程保险的保险期限具有不确定性工程保险的保险期限具有不确定性v普通财产保险的保险期限是相对固定的,普通财产保险的保险期限是相对固定的,通常是一年。而工程保险的保险期限一般通常是一年。而工程保险的保险期限一般是根据工期确定的,往往是几年,甚至十是根据工期确定的,往往是几年,甚至十几年。与普通财产保险不同的是,工程保几年。
22、与普通财产保险不同的是,工程保险保险期限的起止点也不是确定的具体日险保险期限的起止点也不是确定的具体日期,而是根据保险单的规定和工程的具体期,而是根据保险单的规定和工程的具体情况确定的。为此,工程保险采用的是工情况确定的。为此,工程保险采用的是工期费率,而不是年度费率。期费率,而不是年度费率。5.5.工程保险的保险金额具有变动性工程保险的保险金额具有变动性 v工程保险与普通财产保险不同的另一个特点工程保险与普通财产保险不同的另一个特点是:财产保险的保险金额在保险期限内是相是:财产保险的保险金额在保险期限内是相对固定不变的,但是,工程保险的保险金额,对固定不变的,但是,工程保险的保险金额,在保险
23、期限内是随着工程建设的经度不断增在保险期限内是随着工程建设的经度不断增长的。所以,在保险期限内的任何一个时点,长的。所以,在保险期限内的任何一个时点,保险金额是不同的。保险金额是不同的。四、工程保险的作用四、工程保险的作用v1 1、保障投资者的利益保障投资者的利益 v2 2、促进工程承包制的完善促进工程承包制的完善 v3 3、改善工程建设融资条件改善工程建设融资条件 v4 4、加强工程建设风险管理、加强工程建设风险管理 v5 5、推动工程技术创新、推动工程技术创新五、工程保险的种类五、工程保险的种类v1 1、建筑工程保险、建筑工程保险v2 2、安装工程保险、安装工程保险v3 3、机器损坏保险、
24、机器损坏保险v4 4、船舶工程保险、船舶工程保险v5 5、科技工程保险、科技工程保险第二节第二节 建筑工程保险建筑工程保险v概念概念v适用范围适用范围v被保险人与投保人被保险人与投保人v保险项目与保险金额保险项目与保险金额v保险责任保险责任v保险期限保险期限v保险费率保险费率一、建筑工程保险的概念一、建筑工程保险的概念v建筑工程保险(建筑工程保险(Contractors All Contractors All RisksRisks)是承保以土木建筑为主体的工程项)是承保以土木建筑为主体的工程项目在整个建筑期间因自然灾害或意外事故目在整个建筑期间因自然灾害或意外事故造成的物质损失,以及依法应承担
25、的第三造成的物质损失,以及依法应承担的第三者责任的保险。者责任的保险。二、建筑工程保险的适用范围二、建筑工程保险的适用范围 v建筑工程保险承保的是各类建筑工程。在建筑工程保险承保的是各类建筑工程。在财产保险经营中,建筑工程保险适用于各财产保险经营中,建筑工程保险适用于各为民用、工业用和公共事业用的建筑工程,为民用、工业用和公共事业用的建筑工程,如房屋、道路、水库、桥梁、码头、娱乐如房屋、道路、水库、桥梁、码头、娱乐场、管道以及各种市政工程项目的建筑。场、管道以及各种市政工程项目的建筑。这些工程在建筑过程中的各种意外风险,这些工程在建筑过程中的各种意外风险,均可通过投保建筑工程保险而得到保险保均
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