第四章 货运保险条.ppt
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1、第四章第四章 货运保险条款货运保险条款4.1 保险概述保险概述4.1 4.1 保险的定义保险的定义保险的定义保险的定义 保险是指投保人根据合同约定,向保险人支付保保险是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险金,保险人对合同约定的可能发生的事故因其险金,保险人对合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定年龄、期限承担给予保险责任的商业保险行为。年龄、期限承担给予保险责任的商业保险行为。按保险标的(按保险标的(subject matter ins
2、ured)的不同,保)的不同,保险种类可分为险种类可分为:财产保险:如国际货物运输保险财产保险:如国际货物运输保险 责任保险:如产品责任保险责任保险:如产品责任保险 信用保险:如出口信用保险信用保险:如出口信用保险 人身保险:如寿险人身保险:如寿险4.1.2 保险的基本原则保险的基本原则 1.1.1.1.可保利益(可保利益(可保利益(可保利益(insurable interestinsurable interest)原则)原则)原则)原则 投保人对保险标的具有保险利益。国际货运保险仅要求在保险标投保人对保险标的具有保险利益。国际货运保险仅要求在保险标投保人对保险标的具有保险利益。国际货运保险仅
3、要求在保险标投保人对保险标的具有保险利益。国际货运保险仅要求在保险标的发生损失时必须具有保险利益。的发生损失时必须具有保险利益。的发生损失时必须具有保险利益。的发生损失时必须具有保险利益。2.2.2.2.最大诚信(最大诚信(最大诚信(最大诚信(utmost good faithutmost good faith)原则)原则)原则)原则 双方恪守信用,保险人说明保险条款内容,投保人应就重要事实双方恪守信用,保险人说明保险条款内容,投保人应就重要事实双方恪守信用,保险人说明保险条款内容,投保人应就重要事实双方恪守信用,保险人说明保险条款内容,投保人应就重要事实的申报、保证。的申报、保证。的申报、保
4、证。的申报、保证。3.3.3.3.近因(近因(近因(近因(proximate causeproximate cause)原则)原则)原则)原则 保险人只对承保风险与保险标的损失之间有直接因果关系的损失保险人只对承保风险与保险标的损失之间有直接因果关系的损失保险人只对承保风险与保险标的损失之间有直接因果关系的损失保险人只对承保风险与保险标的损失之间有直接因果关系的损失负赔偿责任,对保险责任范围外的风险造成的保险标的的损失,负赔偿责任,对保险责任范围外的风险造成的保险标的的损失,负赔偿责任,对保险责任范围外的风险造成的保险标的的损失,负赔偿责任,对保险责任范围外的风险造成的保险标的的损失,不承担赔
5、偿责任。不承担赔偿责任。不承担赔偿责任。不承担赔偿责任。4.4.4.4.补偿(补偿(补偿(补偿(indemnityindemnity)原则,又称损害赔偿原则)原则,又称损害赔偿原则)原则,又称损害赔偿原则)原则,又称损害赔偿原则 财产保险中,保险事故发生导致被保险人经济损失时,保险公财产保险中,保险事故发生导致被保险人经济损失时,保险公财产保险中,保险事故发生导致被保险人经济损失时,保险公财产保险中,保险事故发生导致被保险人经济损失时,保险公司给予被保险人经济损失赔偿,使其恢复到遭受保险事故前的经司给予被保险人经济损失赔偿,使其恢复到遭受保险事故前的经司给予被保险人经济损失赔偿,使其恢复到遭受
6、保险事故前的经司给予被保险人经济损失赔偿,使其恢复到遭受保险事故前的经济状况。济状况。济状况。济状况。5 5 5 5、代位追偿(、代位追偿(、代位追偿(、代位追偿(subrogation)subrogation)subrogation)subrogation)原则:原则:原则:原则:保险人为便利被保险人,按保险人为便利被保险人,按保险人为便利被保险人,按保险人为便利被保险人,按保险合同的约定先行赔付,同时取得被保险人在标的物上的相关保险合同的约定先行赔付,同时取得被保险人在标的物上的相关保险合同的约定先行赔付,同时取得被保险人在标的物上的相关保险合同的约定先行赔付,同时取得被保险人在标的物上的
7、相关权利,代被保险人向第三人进行索赔。权利,代被保险人向第三人进行索赔。权利,代被保险人向第三人进行索赔。权利,代被保险人向第三人进行索赔。6 6 6 6、重复保险的分摊(、重复保险的分摊(、重复保险的分摊(、重复保险的分摊(double insurancedouble insurancedouble insurancedouble insurance)原则:)原则:)原则:)原则:7 7 7 7、利益转让原则:、利益转让原则:、利益转让原则:、利益转让原则:4.2 海上货物运输保险承保范围4.2.1 承保的风险承保的风险1.海上风险(perils of the sea)又称海难。一般是)又称
8、海难。一般是指船舶或货物在海上航行中发生的或随附海上指船舶或货物在海上航行中发生的或随附海上运输所发生的风险,包括运输所发生的风险,包括自然灾害自然灾害和和意外事故意外事故。2.2.外来风险外来风险(extraneous risks)是指由于海上风)是指由于海上风险以外的其他外来原因引起的风险,可分为险以外的其他外来原因引起的风险,可分为一一般外来风险般外来风险和和特殊外来风险特殊外来风险。自然灾害 (natural calamity)自然灾害是指不以人的意志为转移的自然灾害是指不以人的意志为转移的自然界破坏力量所引起的灾害。如恶劣自然界破坏力量所引起的灾害。如恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水
9、、火山气候、雷电、海啸、地震、洪水、火山爆发、浪击落海等,这些灾害在保险业爆发、浪击落海等,这些灾害在保险业务中都有其特定的含义。务中都有其特定的含义。UP 意外事故 (fortuitous accidents)意外事故是指由于偶然的,难以预料意外事故是指由于偶然的,难以预料的原因造成的事故,如船舶搁浅、触礁、的原因造成的事故,如船舶搁浅、触礁、沉没、焚毁、互撞或遇流冰或其他固体沉没、焚毁、互撞或遇流冰或其他固体物体,如与码头碰撞以及失火、爆炸等物体,如与码头碰撞以及失火、爆炸等原因造成的事故。原因造成的事故。外来风险 一般外来风险一般外来风险是指被保险货物在运输途中是指被保险货物在运输途中由
10、于偷窃、雨淋、短量、玷污、渗漏、破由于偷窃、雨淋、短量、玷污、渗漏、破碎、受潮受热、串味、生锈等一般外来原碎、受潮受热、串味、生锈等一般外来原因所造成的风险损失。因所造成的风险损失。特殊外来风险特殊外来风险是指由于战争、罢工、交货是指由于战争、罢工、交货不到、拒收、政府禁令等特殊外来原因所不到、拒收、政府禁令等特殊外来原因所造成的风险损失。造成的风险损失。部分损失部分损失实际全损实际全损实际全损实际全损(actual total lossactual total loss )推定全损推定全损推定全损推定全损(constructive total constructive total lossl
11、oss)共同海损共同海损共同海损共同海损(general averagegeneral average)单独海损单独海损单独海损单独海损(particular averageparticular average)施救费用施救费用施救费用施救费用(sue and labor expensessue and labor expenses)救助费用救助费用救助费用救助费用(salvage chargessalvage charges)续运费用(续运费用(续运费用(续运费用(forwarding chargesforwarding chargesforwarding chargesforwarding
12、 charges)额外费用(额外费用(额外费用(额外费用(extra chargesextra chargesextra chargesextra charges)费费用用损损失失全部损失全部损失4.2.2 承保的损失4.2.3 承保的费用承保的费用实际全损 实际全损(实际全损(actual total loss)是指该是指该批被保险货物在运输途中完全灭失,或批被保险货物在运输途中完全灭失,或者受到严重损坏完全失去原有的形体、者受到严重损坏完全失去原有的形体、效用,或者不能再归被保险人所拥有。效用,或者不能再归被保险人所拥有。可按保险金额向保险人请求赔偿全部损可按保险金额向保险人请求赔偿全部损
13、失失1.1.保险标的物完全灭失;保险标的物完全灭失;2.2.保险标的物丧失已完全无法挽回;保险标的物丧失已完全无法挽回;3.3.保险标的物已丧失或失去原有用途;保险标的物已丧失或失去原有用途;4.4.船舶失踪达到一定时期。船舶失踪达到一定时期。推定全损 推定全损(推定全损(constructive total loss)是指被保险货物在运输途中受损后,实是指被保险货物在运输途中受损后,实际全损已经不可避免,或者为避免发生际全损已经不可避免,或者为避免发生实际全损所需支付的费用与继续将货物实际全损所需支付的费用与继续将货物运抵目的地的费用之和超过保险价值,运抵目的地的费用之和超过保险价值,即恢复
14、、修复受损货物并将其运送到原即恢复、修复受损货物并将其运送到原订目的地的费用将超过该目的地的货物订目的地的费用将超过该目的地的货物价值。被保险人可办理委付向保险人获价值。被保险人可办理委付向保险人获得全损赔偿。得全损赔偿。案 例 1、有一台精密仪器价值、有一台精密仪器价值15000美元,货轮美元,货轮在航行途中触礁,船身剧烈震动而使仪在航行途中触礁,船身剧烈震动而使仪器受损。事后经专家检验,修复费用为器受损。事后经专家检验,修复费用为16000美元,如拆为零件销售,可卖美元,如拆为零件销售,可卖2000美元。问该仪器属于何种损失?美元。问该仪器属于何种损失?单独海损 单独海损(单独海损(par
15、ticular average)是是指除共同海损以外的部分损失,即指除共同海损以外的部分损失,即被保险货物遭遇海上风险受损后,被保险货物遭遇海上风险受损后,其损失未达到全损程度,而且该损其损失未达到全损程度,而且该损失应由受损方单独承担的部分损失。失应由受损方单独承担的部分损失。共同海损 共同海损(共同海损(共同海损(共同海损(general averagegeneral average)是指在同一海上航行中,是指在同一海上航行中,是指在同一海上航行中,是指在同一海上航行中,船舶、货物和其他财产遭遇船舶、货物和其他财产遭遇船舶、货物和其他财产遭遇船舶、货物和其他财产遭遇共同危险共同危险共同危险
16、共同危险,为了共同安全,为了共同安全,为了共同安全,为了共同安全,有意地合理地有意地合理地有意地合理地有意地合理地采取采取采取采取有效的有效的有效的有效的措施所直接造成的措施所直接造成的措施所直接造成的措施所直接造成的特殊牺牲特殊牺牲特殊牺牲特殊牺牲、支付的支付的支付的支付的特殊费用特殊费用特殊费用特殊费用。根据惯例。根据惯例。根据惯例。根据惯例,共同海损的牺牲和费用共同海损的牺牲和费用共同海损的牺牲和费用共同海损的牺牲和费用,应应应应由船舶、货物和运费三方按最后获救的价值多寡,按比由船舶、货物和运费三方按最后获救的价值多寡,按比由船舶、货物和运费三方按最后获救的价值多寡,按比由船舶、货物和运
17、费三方按最后获救的价值多寡,按比例进行分摊。这种分摊称之为共同海损分摊(例进行分摊。这种分摊称之为共同海损分摊(例进行分摊。这种分摊称之为共同海损分摊(例进行分摊。这种分摊称之为共同海损分摊(general general average contributionaverage contribution)。)。)。)。条件:条件:条件:条件:1.1.危险是实际存在的,或是不可避免产生的,不是主观臆危险是实际存在的,或是不可避免产生的,不是主观臆危险是实际存在的,或是不可避免产生的,不是主观臆危险是实际存在的,或是不可避免产生的,不是主观臆测;测;测;测;2.2.采取的措施必须是自动有意的,合理
18、谨慎的,为了船货采取的措施必须是自动有意的,合理谨慎的,为了船货采取的措施必须是自动有意的,合理谨慎的,为了船货采取的措施必须是自动有意的,合理谨慎的,为了船货共同安全;共同安全;共同安全;共同安全;3.3.必须是属于非常性质的损失,不是由危险直接造成的。必须是属于非常性质的损失,不是由危险直接造成的。必须是属于非常性质的损失,不是由危险直接造成的。必须是属于非常性质的损失,不是由危险直接造成的。案案例例:有有一一批批已已购购买买保保险险的的货货物物,装装载载该该批批货货物物的的货货轮轮在在航航运运中中发发生生了了火火灾灾,经经船船长长下下令令灌灌水水施施救救后后,火火被被扑扑灭灭。事事后后查
19、查明明该该批批货货物物损损失失如如下下:(1 1)500500箱箱受受严严重重水水渍渍损损失失,无无其其他他损损失失。(2 2)300300箱箱已已烧烧毁毁。试试分分析析上上述述情情况况下下海海损损的的性性质质。共同海损分摊案例 有一货轮在航行中与流冰相撞。船身一有一货轮在航行中与流冰相撞。船身一侧裂口,舱内部分乙方货物遭浸泡。船长不侧裂口,舱内部分乙方货物遭浸泡。船长不得不将船就近驶入浅滩,进行排水,修补裂得不将船就近驶入浅滩,进行排水,修补裂口。而后为了浮起又将部分甲方笨重的货物口。而后为了浮起又将部分甲方笨重的货物抛入海中。乙方部分货物遭受浸泡损失了三抛入海中。乙方部分货物遭受浸泡损失了
20、三万美元,将船舶驶上浅滩以及产生的一连串万美元,将船舶驶上浅滩以及产生的一连串损失共为八万美元,那末,如何分摊损失?损失共为八万美元,那末,如何分摊损失?(该船舶价值为(该船舶价值为100100万美元,船上载有甲乙丙万美元,船上载有甲乙丙三家的货物,分别为三家的货物,分别为5050万、万、3333万、万、8 8万美元,万美元,待收运费为待收运费为2 2万美元)万美元)各有关方各有关方各有关方各有关方 标的物价值标的物价值标的物价值标的物价值 分摊比例分摊比例分摊比例分摊比例 分摊金额分摊金额分摊金额分摊金额 万美元万美元万美元万美元%万美元万美元万美元万美元船船船船 方方方方 100 52.6
21、3 4.210 100 52.63 4.210 100 52.63 4.210 100 52.63 4.210 货方甲货方甲货方甲货方甲 50 26.31 2.10450 26.31 2.10450 26.31 2.10450 26.31 2.104货方乙货方乙货方乙货方乙 33-3 15.79 1.26333-3 15.79 1.26333-3 15.79 1.26333-3 15.79 1.263货方丙货方丙货方丙货方丙 8 4.21 0.3378 4.21 0.3378 4.21 0.3378 4.21 0.337运费方运费方运费方运费方 2 1.08 0.0862 1.08 0.086
22、2 1.08 0.0862 1.08 0.086合计合计合计合计 190 100 8190 100 8190 100 8190 100 8 共同海损分摊案例解答施救费用 施救费用(施救费用(sue and labour expenses)系指保险标的在遭遇系指保险标的在遭遇保险责任范围内保险责任范围内的的灾害事故时,灾害事故时,被保险人或其代理人、雇被保险人或其代理人、雇佣人员和保险单受让人佣人员和保险单受让人对保险标的所采对保险标的所采取的各种抢救、防止或减少货损的措施取的各种抢救、防止或减少货损的措施而支出的而支出的合理费用合理费用。救助费用 救助费用(救助费用(salvage charg
23、es)是指是指保险标的遭遇保险责任范围内的灾害保险标的遭遇保险责任范围内的灾害事故时,由事故时,由保险人和被保险人以外的保险人和被保险人以外的第三者第三者采取了救助措施采取了救助措施并获得成功并获得成功而而向其支付的报酬,保险人对这种费用向其支付的报酬,保险人对这种费用也负责赔偿。(不能自救)也负责赔偿。(不能自救)4.3 我国海洋运输货物保险的条款 4.3.1 4.3.1 基本险:基本险:中国人民保险公司中国人民保险公司19811981年年1 1月月1 1日修订的日修订的海洋运输货物保险条款海洋运输货物保险条款(Ocean Marine Cargo Insurance Clauses)规定,
24、海洋运输规定,海洋运输货物保险的基本险别分为货物保险的基本险别分为平安险平安险、水渍险水渍险和和一切险一切险三种。三种。1.1.平安险责任范围(一)平安险责任范围(一)(free from particular average,F.P.A.free from particular average,F.P.A.)1.1.由于由于自然灾害自然灾害所造成的整批货物的所造成的整批货物的全部损失全部损失。2.2.由于运输工具搁浅、触礁、沉没、互撞,与由于运输工具搁浅、触礁、沉没、互撞,与 流冰或其它物体碰撞以及失火爆炸等意外事流冰或其它物体碰撞以及失火爆炸等意外事 故所造成的货物故所造成的货物全部或部分
25、损失全部或部分损失。3.3.上述(上述(2.2.)情况下,货物在此前后又在海上)情况下,货物在此前后又在海上 遭受自然灾害所造成的遭受自然灾害所造成的部分损失部分损失。4.4.在装卸或转运时在装卸或转运时,一件或数件货物落海所造,一件或数件货物落海所造 成的成的全部损失和部分损失全部损失和部分损失。平安险责任范围(二)5.5.被保险人采取抢救、防止或减少承保责任内被保险人采取抢救、防止或减少承保责任内 货损的措施而支付合理费用。货损的措施而支付合理费用。6.6.运输工具遭受海难后,在中途港或避难港停运输工具遭受海难后,在中途港或避难港停 靠,由于卸货、装货、存仓以及运送货物所靠,由于卸货、装货
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- 第四章 货运保险条 第四 货运 保险
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