供应链金融模式发展的现状问题及对策——以京东金融为例.doc
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1、摘 要供应链金融是有别于传统形式的创新型融资模式,力图为供应链条上的中小企业服务,解决其自身缺陷和融资难的桎梏。近年来,各方学者围绕这一主题的研究成果甚丰,而京东的供应链金融具有一定的代表性,是电商行业进军金融业的典型案例,受到颇多关注和分析,其供应链金融发展中存在的问题值得研究与分析。在如今互联网技术的发展下,越来越多中小企业发展起来,但是中小企业由于自身发展不完全,在融资上难以很快得到解决。在这样的背景和研究意义下,引出服务中小企业融资问题的电商供应联金融,对相关文献进行总结和梳理,以京东金融的供应链金融为研究对象,探讨了行业发展现状,就发展过程存在的问题提出个人的观点。全文分三个部分:首
2、先,以供应链金融发展背景和意义为切入点,简洁阐述我国学者在供应链金融和京东金融平台的研究成果;其次,从国内供应链金融发展现状展开,以京东金融为例分析其发展现状;最后,指出在业务主体、参与主体、征信法律法规以及风控方面存在的问题,并提出相关对策方案,并对其发展做展望与分析。本文主要创新是以京东金融的供应链金融为例,通过对其发展的而问题提出见解及建议,并对这一主题内容做了总结剖析和展望。关键词:供应链金融 京东金融 中小企业融资ABSTRACTSupply chain finance is different from the traditional forms of innovative fin
3、ancing model, trying to supply chain of small and medium-sized enterprise service, solve the financing problems of its own defects and shackles. In recent years, the research achievements of the scholars on the subject, and jingdong has certain representativeness of supply chain finance, is the typi
4、cal cases in electricity industry to enter the financial sector, by a lot of attention and analysis of the problems existing in the development of supply chain finance is worthy of research and analysis.Nowadays, with the development of Internet technology, more and more small and medium-sized enter
5、prises are developing. However, due to their incomplete development, it is difficult for them to get financing quickly. Under such background and research significance, e-commerce supply chain finance, which serves financing problems of small and medium-sized enterprises, is introduced, relevant lit
6、erature is summarized and sorted out, the supply chain finance of jingdong finance is taken as the research object, the development status of the industry is discussed, and the problems in the development process are put forward.The paper is divided into three parts: first, it briefly expounds the r
7、esearch results of Chinese scholars in supply chain finance and jd financial platform based on the development background and significance of supply chain finance. Secondly, starting from the development status of domestic supply chain finance, this paper takes jd finance as an example to analyze it
8、s development status. Finally, it points out the existing problems in the aspects of business subjects, participants, credit investigation laws and regulations and risk control, and puts forward relevant countermeasures, and makes a prospect and analysis of its development.Taking the supply chain fi
9、nance of jingdong finance as an example, the main innovation of this paper puts forward some opinions and Suggestions on its development, and makes a summary analysis and prospect of this topic.Key words: supply chain finance jd finance sme financing 目 录一、引言1(一)研究背景及意义1(二)文献综述1二、供应链金融模式发展的现状2(一)国内电商
10、平台供应链金融发展现状2(二)京东金融供应链金融发展现状4三、京东金融供应链金融发展的问题5(一)京东旗下小贷公司资金渠道狭窄和自身问题制约发展5(二)中小企业偿还资金风险限制发展6(三)相关法律法规不完善7(四)征信体系与风险管理机制存在缺陷8四、京东金融供应链金融发展对策9(一)开拓资金渠道,探索新的业务主体9(二)建立适用性广的评估体系,防范与补救并行10(三)健全法律法规制度11(四)加快征信风控建设,保障资金安全11五、总结12参考文献12致谢14III供应链金融模式发展的现状问题及对策以京东金融为例一、引言(一)研究背景及意义在我国经济供给结构性改革的趋势下,中小企业的数量占据着绝
11、对的优势,拥有广泛的社会经济基础,涉及分布的行业也十分广泛,在就业和科技革新等方面有着有效的促进作用。但大部分企业的生命周期较短,新旧更迭速度较快,筹集资金的渠道狭窄,企业缺少足够的资金支持,因此每年都会出现大量的中小企业倒闭又有大量的中小企业创立。中小企业的发展步履艰难,开展供应链金融服务已成为各大电商平台发展的必然趋势,这一发展趋势也帮助了我国在对金融市场改革的进程起到了有效的推动作用。本文以京东金融的供应链金融为研究对象,希望通过对其发展现状和未来发展趋势的探究,可以对其他意图开展供应链金融平台的未来发展给出一定可行的方向,为已经开展供应链金融的电商平台提供一定的启示和建议。京东供应链金
12、融的实质是京东金融为了满足中小微企业融资需求提供的一种金融服务。京东金融作为京东的衍生品牌,力图为供应链条上的中小企业提供金融服务,在短短几年里发展迅速,现如今京东金融已然是新型金融领域的成功品牌,其成功经验在行业里具有着重要的借鉴意义。供应链金融协调了金融机构与中小企业间的关系,推动金融机构和企业间互帮互助,共赢共发展。(二)文献综述 通过对我国关于供应链金融模式发展和京东金融供应链金融发展文献的梳理,概述前人研究发表的观点和方法,并从中找出可行性,总结出以下一些观点。我国中小企业规模庞大,遍布各行各业,中小企业的发展方向对我国经济模式转型影响深远。平宇可(2019)对供应链金融风险控制进行
13、了案例分析,大数据环境对企业供应链金融服务风险控制的影响进行了尝试性与探索性的研究。王媛,毛敏(2019)通过对三大电商平台供应链金融模式的分析,分析京东金融、蚂蚁金服、苏宁金融三者特点、优点及风险,总结三者适用的不同行业。张杉(2019)总结出京东金融的供应链金融对中小企业、电商平台和商业银行的启示。周睿颖(2019)认为应当加强大数据对互联网供应链金融风险管理与监控的运用。皇甫莉莉(2019)认为创建优质供应链金融不仅要严格参与主体的准入条件,更要强化供应链风险管控意识,做好风险防范工作。国内学者们对于供应链金融的研究大多是金融资本主导下的互联网供应链金融模式,而在电商主导的互联网供应链金
14、融的探索上则多是概念内涵研究的发展,对实际案例的模式创新分析及推广缺少更进一步的提炼。互联网供应链金融显然与传统背景下供应链金融存在很多不同,随着在经济生活中的实际应用增多,大量学者根据实际案例开始研究供应链金融具体的融资模式。学者们的研究对象主要是核心企业和金融资本主导的供应链金融模式,电商主导的供应链金融则侧重于对以及国内知名的电商大企业。对京东金融的研究内容,更加偏向其供应链金融的基本融资模式的分析,对阻碍京东金融的供应链金融模式发展的研究有所不足。二、供应链金融模式发展的现状(一)国内电商平台供应链金融发展现状在传统的融资模式中,因业务往来关系,往往一家企业连接着整个供应链的上下游,充
15、当了核心一环。金融机构采用质押等方式,以该企业为核心对上下游企业进行融资。因此传统的融资方式对核心企业依赖性较高,信贷服务覆盖范围有限,多数亟须资金的中小企业客户往往被忽视。 汪星星.我国互联网供应链金融融资风险分析及防范以“京保贝”为例J.商讯,2019(21):4-6.随着互联网技术的进步、相关法律文案的完善、公共设施的完备,孕育兴起了互联网供应链金融模式。电商平台的供应链金融不仅仅是企业对终端消费者型的电商模式,一些媒体资讯门户网站,利用一些指定的行业讯息以及供应商或交易商信息来吸引同行业、同产业链内的企业。在“互联网+”的背景下,物流公司也涉足供应链金融业务中,他们凭借常年与上下游业务
16、的往来,在行业里建立深厚关系。而传统龙头企业在中国经济转型及企业互联网化冲击下,也开始了升级转型。根据我国有关供应链金融的研究报告预测,2022 年供应链金融的市场规模将持续增长上浮,整体呈现上升趋势,可见其供应链金融发展的前景和潜力。如图1所示:图1 中国供应链金融的市场规模得益于经济的飞速发展,我国近几年的电商市场规模涨幅迅速。根据我国电子商务规模的预测(如图2所示),可见电子商务市场的发展潜力十分可观。正是在电子商务平台飞速发展的背景下,京东、天猫、苏宁等企业纷纷看准这一趋势,越来越多的电商依托其积累的大量交易数据,以及其在物流和商户方面得天独厚的优势,为供应链上的中小企业提供担保和融资
17、服务并获益,发展势头迅猛。图2 中国电子商务市场规模从我国电子商务市场规模发展势头来看,这不断扩张的庞大体量和惊人的发展趋势,吸引众多电商企业投入互联网供应链金融的浪潮中,推动供应链金融在互联网模式下的进程(如表1所示)。不过,因为我国电商供应链金融发展进程较短,急于求成地迅猛发展下,造成市场上的供应链金融企业发展参差不齐,显露出一些影响发展的问题 杨雪宜. 我国电商供应链金融的发展及绩效研究D.内蒙古财经大学,2018.,这也是我国寻求更好发展供应链金融所需要战胜的困难,力图提升电商供应链金融整体绩效情况。国内几大电商巨头引领着电商供应链金融布局,不断推动电商供应链金融持续向好的方向发展。表
18、1 国内主要电商供应链金融平台平台名称唯品会京东商城苏宁易购国美电商金融平台唯品金融京东金融苏宁金融国美金融成立时间2013201320152016业务供应链金融,消费金融供应链金融,消费金融,支付,众筹业务,理财等供应链金融,消费金融,支付等供应链金融,消费金融资料来源:互联网公开材料整理(二)京东金融供应链金融发展现状我国较早发展互联网供应链金融之一的京东,近些年来发展速度较快。此外京东金融的移动APP,也使得用户能够随时随地享受京东金融提供的一站式金融生活移动平台。京东金融包括面向企业和面向消费者两方面的金融业务,供应链金融即是京东金融对企业提供的融资服务。 魏莹莹. 京东供应链金融业务
19、优化研究D.西北师范大学,2018.从 2019年初电商的市场份额占有情况来看阿里巴巴的市场份额58.2%占据第一位,京东的市场份额占领中位居第二(如图3所示)。由此可见,京东供应链金融最大的竞争者来自同样背景的电商平台,阿里巴巴早在2007年就初探供应链金融板块,在放贷规模上远高于京东金融,在服务商家的数量上也比京东金融多,由此可见差距还是较明显的。除此之外还有百度金融等同时期出现的竞争者也不容小视。若想要在供应链金融领域占领大量市场份额,就必须不断创新和完善业务模式,不断服务广大有融资需求的国内外企业,为他们提供智能、个性、便捷、高效的融资产品,也为自己的未来发展赢得更多机会。京东供应链金
20、融主要依靠京东电子商务为平台。经营的业务主要对象也主要是针对京东平台上有融资需求的中小微企业展开的。背靠京东商城3.05亿的活跃用户,以及二十万供应商商和海量的第三方卖家,京东金融的数据获取能力毋庸置疑。随着京东金融业务范畴的扩大及企业规模的扩张,供应链金融业务借助京东电商平台的供应链产业优势,成为了其可大力发展的核心业务。我国的金融监管政策十分严格,在金融牌照的布局,京东金融在致力于业务扩张的情况下,必须拥有更多的金融牌照。 周睿颖. 互联网供应链金融的风险管理模式与创新研究D.浙江大学,2019.京东供应链金融以用户和技术为基础,推出相关系列的供应链金融产品,大力布局金融生态圈,提高整体效
21、益的同时致力于打破供应链中企业融资难的窘境,从而达到互助共赢。图3 京东市场份额占有情况三、京东金融供应链金融发展的问题京东基于其电商平台的交易属性,积累和挖掘大量交易数据的价值,基于这样的优势,建立了供应链金融业务体系。尽管京东的电商供应链金融模式已初见成效,但是在这个行业领域的探究进程仍坎坷难行。(一)京东旗下小贷公司资金渠道狭窄和自身问题制约发展目前,大部分的电商企业包括京东在内的,都是通过建立小额贷款公司的方法展开供应链金融业务。京东金融目前由于只具有小额贷款的资质,并不能像银行那样通过吸收存款后再放贷给客户,亦不能如基金公司或者信托机构那样通过向投资者发布信托类、基金类产品来获得企业
22、发展的资金,这很大程度上限制了京东金融平台的发展。小额贷款公司通常服务的主体是传统金融机构筛选后的劣质企业,这类低端的客户群体无论是资信情况还是抵押品都具有很强的风险性,小贷公司只能通过提高贷款成本来降低部分风险。京东旗下的小贷公司凭借平台信用系统的优势减少违约风险带来的影响,因此融资成本低于行业平均值。我国监管机构为了防止企业股东向外界借款的方式为企业融资并用于放贷,因此监管层将供应来金融公司收入规模与公司注册资本金挂钩。 王海于. 电商平台式供应链金融公司财务管理模式探析D.广东外语外贸大学,2019.除此之外,小贷公司的发展还受到自身不足的限制。小额贷款公司的主要资金来源于股东缴纳的资本
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