保险经纪相关知识.pptx
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1、2021/9/111保险经纪相关知识保险经纪相关知识2021/9/112第一章第一章 保险经纪人概述保险经纪人概述第一节第一节 保险经纪人的概念保险经纪人的概念 一、定义:给予投保人的利益,为投保一、定义:给予投保人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,人与保险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的机构并依法收取佣金的机构.二、组织形式:有限责任公司、股份有二、组织形式:有限责任公司、股份有限公司限公司2021/9/113第二节保险经纪人特点及分类第二节保险经纪人特点及分类l特点:特点:1.1.业务范围广、服务专业性强业务范围广、服务专业性强2.2.独立承担法律责任独立承担法
2、律责任3.3.必须接受委托人的委托必须接受委托人的委托.基于投保人或被保基于投保人或被保险人的利益险人的利益4.4.获取报酬的多样化获取报酬的多样化5.5.市场准入条件及监管要求较高市场准入条件及监管要求较高2021/9/114l分类:分类:1.1.直接保险经纪人直接保险经纪人 2.2.再保险经纪人再保险经纪人l特征:特征:1.1.业务量大、市场份额高业务量大、市场份额高 2.2.主体众多、竞争激烈主体众多、竞争激烈 3.3.市场集中度高、国际化程度高市场集中度高、国际化程度高2021/9/115第三节第三节 保险经纪人作用保险经纪人作用 宏观作用:宏观作用:1.1.有利于促进保险市场的发展有
3、利于促进保险市场的发展 2.2.有利于保险市场机制的完善有利于保险市场机制的完善 3.3.有利于规范保险市场竞争有利于规范保险市场竞争 4.4.有利于保险中介市场的完善与发展有利于保险中介市场的完善与发展 5.5.有利于我国保险业与国际接轨有利于我国保险业与国际接轨 微观作用:微观作用:1.1.对投保人、被保险人的作用对投保人、被保险人的作用 2.2.对保险人的作用对保险人的作用2021/9/116第二章第二章 保险经纪业务运作保险经纪业务运作第一节第一节 保险经纪业务内容保险经纪业务内容l保险经纪业务保险经纪业务l财产保险经纪业务财产保险经纪业务 l人身保险经纪业务人身保险经纪业务l再保险经
4、纪业务再保险经纪业务2021/9/117第二节第二节 保险经纪业务程序保险经纪业务程序展业宣传展业宣传签订委托协议书签订委托协议书提供防灾防损、风险管理与咨询提供防灾防损、风险管理与咨询制定保险方案制定保险方案询价并最终确定最终保险人询价并最终确定最终保险人投保实务操作投保实务操作协助索赔协助索赔客户关系管理客户关系管理2021/9/118保险经纪人对保险人的选择与评估保险经纪人对保险人的选择与评估l保险经纪人对保险人的评估保险经纪人对保险人的评估 主要包括:服务质量、承保责任范围、灵活主要包括:服务质量、承保责任范围、灵活性、承保能力、地域范围、理赔服务、技性、承保能力、地域范围、理赔服务、
5、技术和销售服务、价格、互惠交易、财务稳术和销售服务、价格、互惠交易、财务稳定性、连续性以及声誉和经验等方面定性、连续性以及声誉和经验等方面l对保险公司财务稳定性的评估对保险公司财务稳定性的评估 1.1.对经营财产保险业务保险公司的评估对经营财产保险业务保险公司的评估 2.2.对经营人身保险业务保险公司的评估对经营人身保险业务保险公司的评估2021/9/119第三章第三章 保险经纪机构的监管保险经纪机构的监管l保险经纪机构的监管概述保险经纪机构的监管概述 监管目标:规范经营行为,保护被保险监管目标:规范经营行为,保护被保险人合法权益,维护市场秩序,促进保险业人合法权益,维护市场秩序,促进保险业健
6、康发展健康发展 监管主体:国家授权的行政主管部门监管主体:国家授权的行政主管部门 监管手段:法律手段、经纪手段、行政监管手段:法律手段、经纪手段、行政手段手段 监管方式:公示方式、准则监管方式、监管方式:公示方式、准则监管方式、实体监管方式实体监管方式2021/9/1110市场准入市场准入机构设立:机构设立:1.1.形式:有限责任公司、股份有限公司形式:有限责任公司、股份有限公司 2.2.具备良好的条件具备良好的条件 3.3.对投资者及注册资本的要求对投资者及注册资本的要求 4.4.像保监会办理申办的程序像保监会办理申办的程序机构变更:机构变更:1.1.必须经监管部门批准的变更必须经监管部门批
7、准的变更 2.2.必须经监管部门报告的变更必须经监管部门报告的变更 3.3.必须公告的变更必须公告的变更2021/9/1111经营规则经营规则 一般规定对业务范围、从业人员要求、一般规定对业务范围、从业人员要求、经营行为、保证金和职业责任保险有一定经营行为、保证金和职业责任保险有一定的准入要求的准入要求 禁止行为:禁止行为:1.1.超出业务行为超出业务行为 2.2.欺骗行为欺骗行为 3.3.不当竞争行为不当竞争行为 4.4.其他禁止行为其他禁止行为2021/9/1112市场的退出市场的退出 须经保监会依法注销许可,并予以公告须经保监会依法注销许可,并予以公告监督管理监督管理 1.1.非现场监管
8、非现场监管 2.2.现场检查现场检查法律责任法律责任 1.1.行政责任行政责任 2.2.民事责任民事责任 3.3.刑事责任刑事责任2021/9/1113第四章保险经纪从业人员职业道第四章保险经纪从业人员职业道德与职业操守德与职业操守职业道德特征:职业道德特征:1.1.鲜明的职业特点鲜明的职业特点 2.2.明显的时代特点明显的时代特点 3.3.一种实践化的道德一种实践化的道德 4.4.具体化、多样化特点具体化、多样化特点职业道德基本要求:职业道德基本要求:1.1.遵守法规遵守法规2.2.诚实信用诚实信用3.3.专业胜任专业胜任4.4.勤勉尽责勤勉尽责5.5.友好合作友好合作 6.6.公平竞争公平
9、竞争 7.7.保守秘密保守秘密2021/9/1114第五章风险管理基础第五章风险管理基础风险概述:某种事件发生的不确定性风险概述:某种事件发生的不确定性l风险种类划分:风险种类划分:1.1.性质性质收益风险、纯粹风险、投收益风险、纯粹风险、投机风险机风险2.2.标的标的财产风险、人身风险、责任风险、信用风财产风险、人身风险、责任风险、信用风险险3.3.产生原因产生原因自然风险、社会风险、政治风险、经自然风险、社会风险、政治风险、经纪风险、技术风险纪风险、技术风险4.4.社会环境社会环境静态、动态静态、动态5.5.产生行为产生行为基本风险、特定风险基本风险、特定风险6.6.风险管理风险管理可分散
10、风险、不可分散风险可分散风险、不可分散风险7.7.能否为保险人承保能否为保险人承保可保风险、不可保风险可保风险、不可保风险2021/9/1115l风险的特征风险的特征1.1.不确定性不确定性2.2.客观性客观性3.3.普遍性普遍性4.4.可测性可测性5.5.发展性发展性6.6.社会性社会性2021/9/1116第二节 风险与保险l构成要素:风险是由风险因素、风险事故、损失三个要素构成的l风险与保险关系:1.风险是保险存在前提 2.保险是管理风险有效工具 3.存在互制胡促关系大数法则在保险中作用:1.分摊机制中作用 2.双重性 2021/9/1117风险管理:是一个组织或者个人用以降低风风险管理
11、:是一个组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程险的消极结果的决策过程.风险基本目标:以最小成本获得最大安全保障风险基本目标:以最小成本获得最大安全保障 风险管理方法:风险管理方法:1.1.控制型风险管理技术控制型风险管理技术 2.2.财务型风险管理技术:财务型风险管理技术:自留风险自留风险 转移风险转移风险2021/9/1118风险管理程序风险管理程序 风险管理的具体过程可以分为风险识别、风险管理的具体过程可以分为风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术风险估测、风险评价、选择风险管理技术和评估风险管理效果五个阶段,每一阶段和评估风险管理效果五个阶段,每一阶段都有各自的目标和实施方
12、法都有各自的目标和实施方法2021/9/1119第六章个人和家庭风险管理第六章个人和家庭风险管理个人和家庭风险管理概述个人和家庭风险管理概述l风险识别和估测风险识别和估测 1.1.人身风险人身风险 2.2.财产损失风险财产损失风险 3.3.责任风险责任风险 4.4.投资风险投资风险2021/9/1120l运用非保险工具进行风险管理运用非保险工具进行风险管理一、风险回避一、风险回避二、损失控制二、损失控制三、风险转移三、风险转移四、风险自留四、风险自留l运用保险工具进行风险管理运用保险工具进行风险管理一、人寿保险一、人寿保险二、财产保险二、财产保险2021/9/1121第七章企事业单位风险管理第
13、一节企事业单位风险管理概述第一节企事业单位风险管理概述l风险识别:是企事业单位风险管理的第一风险识别:是企事业单位风险管理的第一步。其任务有两个方面:一是调查风险,步。其任务有两个方面:一是调查风险,即了解风险的客观存在;二是分析风险,即了解风险的客观存在;二是分析风险,即掌握风险发生的实际原因,并估测其可即掌握风险发生的实际原因,并估测其可能发生的后果能发生的后果l风险估测:要解决的是损失概率和损失严风险估测:要解决的是损失概率和损失严重程度,其最终目的是为风险决策提供信重程度,其最终目的是为风险决策提供信息息2021/9/1122第八章保险业务风险管理第八章保险业务风险管理第一节保险业务风
14、险管理流程第一节保险业务风险管理流程l保险业务风险:保险业务风险:1.1.保险产品风险保险产品风险 2.2.核保承保风险核保承保风险 3.3.理赔管理风险理赔管理风险 4.4.资金运用风险资金运用风险 5.5.再保险风险再保险风险l保险业务风险管理:是降低保险业务各个保险业务风险管理:是降低保险业务各个经营环节风险消极结果的决策过程经营环节风险消极结果的决策过程.包括:包括:开发、展业、核保承保、理赔、资金运用开发、展业、核保承保、理赔、资金运用几个环节几个环节.2021/9/1123第二节第二节 保险业务风险管理实践保险业务风险管理实践 整体风险管理是指在保险公司预定目整体风险管理是指在保险
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