中国平安:平安银行股份有限公司2022年第三季度报告.docx
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1、平安银行股份有限公司 2022 年第三季度报告 平安银行股份有限公司 2022年第三季度报告 二二二年十月二十五日 本行及董事会全体成员保证信息披露的内容真实、准确、完整,没有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。 重要内容提示 1、 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告的真实、准确、完整,不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并承担个别和连带的法律责任。 2、 本行董事长谢永林、行长胡跃飞、副行长兼首席财务官项有志、会计机构负责人朱培卿声明:保证季度报告中财务信息的真实、准确、完整。 3、 第三季度报告是否经过审计 是 否 本季度合并及公司财务报表未经审计。 4、 审计师发表非
2、标意见的事项 适用 不适用 5、 本报告中“本集团”指平安银行股份有限公司及其全资子公司平安理财有限责任公司;“平安银行”“本行”均指平安银行股份有限公司;“平安理财”指平安理财有限责任公司;“平安集团” 指中国平安保险(集团)股份有限公司。 第一节 主要财务数据 1.1 主要会计数据和财务指标 公司是否需追溯调整或重述以前年度会计数据 是 否 (货币单位:人民币百万元) 项 目 2022 年 9 月 30 日 2021 年 12 月 31 日 期末比上年末增减 资产总额 5,195,133 4,921,380 5.6% 股东权益 425,384 395,448 7.6% 归属于本行普通股股东
3、的股东权益 355,440 325,504 9.2% 股本 19,406 19,406 - 归属于本行普通股股东的每股净资产(元/股) 18.32 16.77 9.2% 项 目 2022 年 7-9 月 同比增减 2022 年 1-9 月 同比增减 营业收入 46,243 8.8% 138,265 8.7% 归属于本行股东的净利润 14,571 26.1% 36,659 25.8% 扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润 14,555 26.8% 36,597 26.2% 经营活动产生的现金流量净额 不适用 不适用 92,518 上年同期为负 每股经营活动产生的现金流量净额(元/股) 不适用
4、 不适用 4.77 上年同期为负 基本/稀释每股收益(元/股) 0.75 25.0% 1.78 27.1% 扣除非经常性损益后的基本/稀释每股收益(元/股) 0.75 27.1% 1.78 28.1% 平均总资产收益率(未年化) 0.28% +0.04 个百分点 0.72% +0.09 个百分点 平均总资产收益率(年化) 1.13% +0.16 个百分点 0.97% +0.14 个百分点 加权平均净资产收益率(未年化) 4.18% +0.49 个百分点 10.15% +1.29 个百分点 加权平均净资产收益率(年化) 15.81% +1.82 个百分点 13.52% +1.65 个百分点 扣除
5、非经常性损益后的加权平均净资产收益率(未年化) 4.17% +0.50 个百分点 10.13% +1.31 个百分点 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率(年化) 15.79% +1.89 个百分点 13.50% +1.70 个百分点 注:净资产收益率和每股收益相关指标根据公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号净资产收益率和每股收益的计算及披露(2010 年修订)及企业会计准则第 34 号每股收益计算。本行于 2016 年 3 月 7 日非公开发行 200 亿元非累积型优先股,于 2020 年 2 月发行 300 亿元无固定期限资本债券(“永续债”),分类为其他权益工具。在计算当期“
6、加权平均净资产收益率”及“每股收益”时,“归属于本行股东的净利润”扣除了已发放的优先股股息 8.74 亿元和永续债利息 11.55 亿元。 (货币单位:人民币百万元) 项 目 2022 年 9 月 30 日 2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日 期末比上年末增减 吸收存款本金 3,246,173 2,961,819 2,673,118 9.6% 其中:企业存款 2,342,249 2,191,454 1,988,449 6.9% 个人存款 903,924 770,365 684,669 17.3% 发放贷款和垫款本金总额 3,301,343 3,063,448 2
7、,666,297 7.8% 其中:企业贷款 1,297,461 1,153,127 1,061,357 12.5% 一般企业贷款 1,087,963 998,474 948,724 9.0% 贴现 209,498 154,653 112,633 35.5% 个人贷款 2,003,882 1,910,321 1,604,940 4.9% 注:根据财政部关于修订印发 2018 年度金融企业财务报表格式的通知(财会201836 号)的规定,基于实际利率法计提的利息计入金融工具账面余额中,于资产负债表日尚未收到或尚未支付的利息在“其他资产”或“其他负债”列示。除非特别说明,本报告提及的“发放贷款和垫款
8、”“吸收存款”及其明细项目均为不含息金额。 截至披露前一交易日的公司总股本 截至披露前一交易日的公司总股本(股) 19,405,918,198 支付的优先股股利(元) 874,000,000 支付的永续债利息(元) 1,155,000,000 用最新股本计算的全面摊薄每股收益(元/股,1-9 月累计) 1.78 报告期末至季度报告披露日股本是否因发行新股、增发、配股、股权激励行权、回购等原因发生变化且影响所有者权益金额 是 否 1.2 非经常性损益项目和金额 适用 不适用 (货币单位:人民币百万元) 项 目 2022 年 7-9 月 2022 年 1-9 月 非流动性资产处置净损益 18 12
9、6 或有事项产生的损益 (4) (70) 其他 7 27 所得税影响 (5) (21) 合 计 16 62 注:非经常性损益根据证监会公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号非经常性损益的定义计算。本集团报告期不存在将根据公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号非经常性损益定义、列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目的情形。 1.3 监管指标和财务比率 (单位:%) 项 目 标准值 2022年9月30日 2021年12月31日 2020年12月31日 资本充足率 10.5 13.33 13.34 13.29 一级资本充足率 8.5 10.65 10.56 10.91 核心一级
10、资本充足率 7.5 8.81 8.60 8.69 不良贷款率 5 1.03 1.02 1.18 拨备覆盖率 130(注 2) 290.27 288.42 201.40 拨贷比 1.8(注 2) 2.99 2.94 2.37 成本收入比(年初至期末) 不适用 26.41 28.30 29.11 存贷差(年初至期末,年化/未年化)(注 3) 不适用 3.87/2.90 4.05 4.21 净利差(年初至期末,年化/未年化) 不适用 2.70/2.02 2.74 2.78 净息差(年初至期末,年化/未年化) 不适用 2.77/2.07 2.79 2.88 注:(1)以上指标均为本集团口径。 (2)
11、根据关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知(银监发20187 号)规定,对各股份制银行实行差异化动态调整的拨备监管政策。 (3) 自 2022 年一季报起,本行在计算存贷差时将“发放贷款和垫款平均收益率”调整为含票据贴现的口径,已同口径调整比较期数据,详见“1.6.1 主要资产、负债项目的日均余额以及平均收益率或平均成本率情况”。 1.4 主要会计数据和财务指标发生变动的情况及原因 适用 不适用 (货币单位:人民币百万元) 项 目 本期金额 变动金额 变动比率 变动原因分析 衍生金融资产 60,728 30,490 100.8% 主要是外汇业务规模增加 买入返售金融资产 16,352 9,
12、964 156.0% 主要是买入返售票据资产规模增加 其他权益工具投资 7,406 4,814 185.7% 主要是新增抵债股权及永续债投资 交易性金融负债 101,040 57,619 132.7% 主要是债券借贷业务规模增加 衍生金融负债 62,991 31,899 102.6% 主要是外汇业务规模增加 卖出回购金融资产款 75,119 27,416 57.5% 基于期末头寸情况,增加货币市场融入,卖出回购规模增加 预计负债 9,236 5,292 134.2% 对财务担保合同计提预期信用损失增加 公允价值变动损益 3,215 1,713 114.0% 主要是交易性金融工具公允价值变动增加
13、 汇兑损益 4,121 3,128 315.0% 外汇业务规模增加及汇率波动带来汇兑损益增加 资产处置损益 120 101 531.6% 基期数小,上年同期为 0.19 亿元 其他收益 140 (61) (30.3%) 基期数小,上年同期为 2.01 亿元 其他资产减值损失 (35) (1,212) (103.0%) 计提的抵债资产减值损失减少 营业外收入 50 (34) (40.5%) 基期数小,上年同期为 0.84 亿元 营业外支出 233 107 84.9% 主要是计提预计诉讼损失等营业外支出增加 注:上述会计数据和财务指标为资产负债表及利润表增减变动幅度超过 30%的项目。 1.5 管
14、理层讨论与分析 2022 年 10 月 16 日,党的二十大胜利召开。党的二十大,是在全党全国各族人民迈上全面建设社会主义现代化国家新征程、向第二个百年奋斗目标进军的关键时刻召开的一次十分重要的大会,必将带领全党全国各族人民踔厉奋发、勇毅前行,为全面建设社会主义现代化国家、全面推进中华民族伟大复兴而团结奋斗。本行积极贯彻落实党中央、国务院重大决策部署,不断提升金融服务实体经济的能力,持续加大对民营与小微企业、制造业与科技企业,及居民消费等领域的支持力度,积极助力扩大内需,积极支持“六保”“六稳”,积极践行绿色金融,大力支持乡村振兴,持续强化全面风险管理,全力助推经济高质量发展。 2022 年
15、1-9 月,本行坚持以“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”为战略目标,坚持“科技引领、零售突破、对公做精”十二字策略方针,着力打造“数字银行、生态银行、平台银行”三张名片,持续升级零售、对公、资金同业业务经营策略,不断深化全面数字化经营,重塑资产负债经营,积极应对肺炎疫情(以下简称“疫情”)挑战,业务发展保持了稳健增长的态势。 1.5.1 经营业绩稳健增长 营收保持稳健增长 2022 年 1-9 月,本集团实现营业收入 1,382.65 亿元,同比增长 8.7%;实现净利润 366.59 亿元,同比增长 25.8%。 负债成本保持平稳 2022 年 1-9 月,本集团净息差 2.77%,较
16、去年同期下降 4 个基点;负债平均成本率 2.15%,较去年同期下降 7 个基点,其中吸收存款平均成本率 2.07%,较去年同期上升 2 个基点。本行积极推动重塑资产负债经营,负债端主动优化负债结构,积极压降负债成本;资产端受市场利率下行、持续让利实体经济等因素影响,资产收益率下降,净息差有所收窄。 非息收入稳健增长 2022 年 1-9 月,本集团实现非利息净收入 409.16 亿元,同比增加 32.87 亿元,增幅为 8.7%,其中,手续费及佣金净收入同比减少 30.43 亿元,一方面受市场等因素影响,导致代理基金等收入下降,另一方面,本行积极布局新业务赛道,带来代理保险等收入增加;其他非
17、利息净收入同比增加 63.30 亿元,主要是由于债券及货币市场基金投资、票据贴现、外汇等业务带来的非利息净收入增加。非利息净收入占比 29.59%,同比上升 0.01 个百分点。 资产负债规模稳健增长 2022 年 9 月末,本集团资产总额 51,951.33 亿元,较上年末增长 5.6%,其中,发放贷款和垫款本金总额 33,013.43 亿元,较上年末增长 7.8%;负债总额 47,697.49 亿元,较上年末增长 5.4%,其中,吸收存款本金余额 32,461.73 亿元,较上年末增长 9.6%。 合理配置网点布局 本行持续实施网点智能化建设,合理配置网点布局;2022 年 9 月末,本行
18、共有 109 家分行(含香港分行),合计 1,188 家营业机构(含总行、分行及专营机构)。 1.5.2 资产质量总体保持平稳 2022 年 1-9 月,宏观经济总体延续复苏态势,但复苏区域、行业不平衡问题仍较显著,部分企业和个人还款能力承压,银行资产质量管控仍面临挑战。本行响应国家战略,持续服务实体经济,大力支持民营和中小微企业发展,加大问题资产处置力度,资产质量总体保持平稳。 2022 年 9 月末,本行逾期贷款占比 1.50%,较上年末下降 0.11 个百分点;逾期 60 天以上贷款占比及逾期 90 天以上贷款占比分别为 0.92%和 0.79%,均较上年末上升 0.05 个百分点;不良
19、贷款率为 1.03%,较上年末上升 0.01 个百分点;关注贷款占比为 1.49%,较上年末上升 0.07 个百分点;逾期 60 天以上贷款偏离度及逾期 90 天以上贷款偏离度分别为 0.89 和 0.76,较上年末分别上升 0.04 和0.03。 2022 年 1-9 月,本行计提的发放贷款和垫款信用减值损失 440.10 亿元。2022 年 9 月末,贷款减值准备余额 987.92 亿元,较上年末增长 9.5%;风险抵补能力继续保持较好水平,拨备覆盖率 290.27%,较上年末上升 1.85 个百分点;逾期 60 天以上贷款拨备覆盖率 326.39%,较上年末下降 11.83 个百分点;逾
20、期 90 天以上贷款拨备覆盖率 380.16%,较上年末下降 17.24 个百分点。 2022 年 1-9 月,本行核销贷款 407.35 亿元;收回不良资产总额 352.30 亿元,同比增长 28.6%,其中收回已核销不良资产本金 170.90 亿元(含收回已核销不良贷款 98.56 亿元),同比增长 14.4%;不良资产收回额中 76.1%为现金收回,其余为以物抵债等方式收回。 未来,本行将持续强化管控措施,保持较好的风险抵补水平,牢牢守住风险底线,确保资产质量可控。 1.5.3 零售深化转型发展 2022 年 1-9 月,面对宏观经济增长承压、疫情反复等多重挑战,本行充分发挥综合金融和科
21、技赋能优势,持续深入贯彻以开放银行、AI 银行、远程银行、线下银行、综合化银行相互衔接并有机融合的“五位一体”新模式,积极践行金融服务实体经济、服务普惠民生的初心使命,零售业务总体实现稳健增长。 (1)三大业务模块经营持续升级 私行财富 本行持续升级产品、客群经营、队伍等能力,致力于打造“有温度的、全球领先的财富管理主办银行”。2022 年 9 月末,本行管理零售客户资产(AUM)35,325.60 亿元,较上年末增长 11.0%,其中私行达标客户 AUM 余额 15,756.64 亿元,较上年末增长 12.1%;本行财富客户 123.41 万户,较上年末增长 12.2%,其中私行达标客户 私
22、行客户标准为客户近三月任意一月的日均资产超过600万元。 7.81 万户,较上年末增长 12.1%。2022 年 1-9 月,本行实现财富管理手续费收入(不含代理个人贵金属业务)51.05 亿元,因主动压降非标类产品规模及证券市场波动导致的基金销量下滑等因素影响,同比下降 20.7%。产品升级方面,本行持续提升资产优选与产品甄别能力,丰富、优化产品货架,2022 年第三季度,本行重点打造“优选私募”,在全市场私募机构中层层筛选,精选引入顶尖管理人;公募基金代销业务上,本行聚焦提升客户规模,发力线上平台,在总体市场疲软行情下,实现中长尾基础客群的快速渗透,2022 年 9 月末,本行代理非货币公
23、募基金持仓客户数较上年末增长 67.7%;1-9 月实现代理基金收入 23.35 亿元,受市场等因素影响,同比下降 27.8%;家族信托及保险金信托保持快速增长,新设立规模 385.95 亿元,同比增长 53.8%。客群经营升级方面,本行围绕超高净值客户“个人、家族、企业”多维需求,打造了“高端医养、高尔夫球、子女教育、慈善规划”四大王牌权益,并全新升级家族传承及企业服务,构建国内首个顶级私行服务体系,打造私行业务发展的新引擎;同时,本行强化投研能力,深化中台赋能体系,2022 年第三季度,本行升级推出资产配置智能推荐引擎,综合客户需求、风险偏好及客户行为分析,智能推荐适合客户的产品和服务。队
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