中资商业银行行政许可事项实施办法278939.docx
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1、Evaluation Warning: The document was created with Spire.Doc for .NET.中资商业银银行行政政许可事事项实施施办法第一章 总 则第一条 为规范范中国银银行业监监督管理理委员会会(以下下简称银银监会)及及其派出出机构实实施中资资商业银银行行政政许可行行为,明明确行政政许可事事项、条条件、适适用操作作流程和和期限,保保护申请请人合法法权益,根根据中中华人民民共和国国银行业业监督管管理法、中中华人民民共和国国行政许许可法和和中华华人民共共和国商商业银行行法等等法律、行行政法规规及国务务院的有有关决定定,制定定本办法法。第二条 本办法法所
2、称中中资商业业银行包包括:国国有商业业银行、股股份制商商业银行行、城市市商业银银行和城城市信用用社股份份有限公公司等。第三条 银监会会及其派派出机构构依照本本办法和和中国国银行业业监督管管理委员员会行政政许可实实施程序序规定,对对中资商商业银行行实施行行政许可可。第四条 中资商商业银行行以下事事项须经经银监会会及其派派出机构构行政许许可:机机构设立立,机构构变更,机机构终止止,调整整业务范范围和增增加业务务品种,董董事和高高级管理理人员任任职资格格等。第五条 申请人人应按照照中国国银行业业监督管管理委员员会行政政许可事事项申请请材料目目录和格格式要求求提交交申请材材料。第二章 机构设设立第一节
3、 股份制制商业银银行法人人机构设设立第六条 设立股股份制商商业银行行法人机机构应当当符合以以下条件件:(一)有符符合中中华人民民共和国国公司法法和中中华人民民共和国国商业银银行法规规定的章章程;(二)注册册资本为为实缴资资本,最最低限额额为100亿元人人民币或或等值可可兑换货货币;(三)有符符合任职职资格条条件的董董事、高高级管理理人员和和熟悉银银行业务务的合格格从业人人员;(四)有健健全的组组织机构构和管理理制度;(五)有与与业务经经营相适适应的营营业场所所、安全全防范措措施和其其他设施施。第七条 设立股股份制商商业银行行法人机机构,还还应当符符合其他他审慎性性条件,至至少包括括:(一)具有
4、有良好的的公司治治理结构构;(二)具有有健全的的风险管管理体系系,能有有效控制制关联交交易风险险;(三)地方方政府不不向银行行投资入入股,不不干预银银行的日日常经营营;(四)发起起人股东东中应当当包括合合格的战战略投资资者;(五)具有有科学有有效的人人力资源源管理制制度,拥拥有高素素质的专专业人才才;(六)具备备有效的的资本约约束与资资本补充充机制;(七)有助助于化解解现有金金融机构构风险,促促进金融融稳定。第八条 设立股股份制商商业银行行应当有有符合条条件的发发起人,发发起人包包括:境境内金融融机构、境境外金融融机构、境境内非金金融机构构和银监监会认可可的其他他发起人人。前款所称境境外金融融
5、机构包包括香港港、澳门门和台湾湾地区的的金融机机构。第九条 境内金金融机构构作为股股份制商商业银行行法人机机构的发发起人,应应当符合合以下条条件:(一)商业业银行资资本充足足率不低低于8,非银银行金融融机构资资本总额额不低于于加权风风险资产产总额的的10;(二)权益益性投资资余额原原则上不不超过其其净资产产的500(合合并会计计报表口口径);(三)最近近3个会会计年度度连续盈盈利;(四)公司司治理良良好,内内部控制制健全有有效;(五)主要要审慎监监管指标标符合监监管要求求;(六)银监监会规定定的其他他审慎性性条件。第十条 境外金金融机构构作为股股份制商商业银行行法人机机构的发发起人或或战略投投
6、资者,应应当符合合以下条条件:(一)最近近1年年年末总资资产原则则上不少少于1000亿美美元;(二)银监监会认可可的国际际评级机机构最近近2年对对其长期期信用评评级为良良好;(三)最近近2个会会计年度度连续盈盈利;(四)商业业银行资资本充足足率应达达到其注注册地银银行业资资本充足足率平均均水平且且不低于于8;非银行行金融机机构资本本总额不不低于加加权风险险资产总总额的110;(五)内部部控制健健全有效效;(六)注册册地金融融机构监监督管理理制度完完善;(七)所在在国(地地区)经经济状况况良好;(八)银监监会规定定的其他他审慎性性条件。境外金融机机构作为为发起人人或战略略投资者者入股股股份制商商
7、业银行行应当遵遵循长期期持股、优优化治理理、业务务合作、竞竞争回避避的原则则。银监会根据据金融业业风险状状况和监监管需要要,可以以调整前前款境外外金融机机构作为为发起人人的条件件。第十一条 单个个境外金金融机构构作为发发起人或或战略投投资者向向单个中中资商业业银行投投资入股股比例不不得超过过20,多个个境外金金融机构构作为发发起人或或战略投投资者投投资入股股比例合合计不得得超过225。前款所称投投资入股股比例是是指境外外金融机机构所持持股份占占中资商商业银行行股份总总额的比比例。境境外金融融机构关关联方的的持股比比例应当当与境外外金融机机构合并并计算。第十二条 境内内非金融融机构作作为股份份制
8、商业业银行法法人机构构发起人人,应当当符合以以下条件件:(一)在工工商行政政管理部部门登记记注册,具具有法人人资格;(二)具有有良好的的公司治治理结构构或有效效的组织织管理方方式;(三)具有有良好的的社会声声誉、诚诚信记录录和纳税税记录,能能按期足足额偿还还金融机机构的贷贷款本金金和利息息;(四)具有有较长的的发展期期和稳定定的经营营状况;(五)具有有较强的的经营管管理能力力和资金金实力;(六)财务务状况良良好,最最近3个个会计年年度连续续盈利;(七)年终终分配后后,净资资产达到到全部资资产的330(合合并会计计报表口口径);(八)除国国务院规规定的投投资公司司和控股股公司外外,权益益性投资资
9、余额原原则上不不超过本本企业净净资产的的50(合并并会计报报表口径径);(九)入股股资金来来源真实实合法;(十)银监监会规定定的其他他审慎性性条件。第十三条 有以以下情形形之一的的企业不不得作为为股份制制商业银银行法人人机构的的发起人人:(一)公司司治理结结构与机机制存在在明显缺缺陷;(二)关联联企业众众多、股股权关系系复杂且且不透明明、关联联交易频频繁且异异常;(三)核心心主业不不突出且且其经营营范围涉涉及行业业过多;(四)现金金流量波波动受经经济景气气影响较较大;(五)资产产负债率率、财务务杠杆率率高于行行业平均均水平;(六)其他他对银行行产生重重大不利利影响的的情况。第十四条 股份份制商
10、业业银行法法人机构构设立须须经筹建建和开业业两个阶阶段。第十五条 股份份制商业业银行法法人机构构的筹建建,应当当由发起起人各方方共同向向银监会会提交筹筹建申请请,由银银监会受受理、审审查并决决定。银银监会自自受理之之日起44个月内内作出批批准或不不批准的的书面决决定。第十六条 股份份制商业业银行法法人机构构的筹建建期为批批准决定定之日起起6个月月。未能能按期筹筹建的,该该机构筹筹建组应应在筹建建期限届届满前11个月向向银监会会提交筹筹建延期期申请。银银监会自自接到书书面申请请之日起起20日日内作出出是否批批准延期期的决定定。筹建建延期的的最长期期限为33个月。该机构筹建建组应在在前款规规定的期
11、期限届满满前提交交开业申申请,逾逾期未提提交的,筹筹建批准准文件失失效,由由决定机机关办理理筹建许许可注销销手续。第十七条 股份份制商业业银行法法人机构构的开业业申请,应应向银监监会提交交,由银银监会受受理、审审查并决决定。银银监会自自受理之之日起22个月内内作出核核准或不不予核准准的书面面决定。第十八条 股份份制商业业银行法法人机构构应在收收到开业业核准文文件并领领取金融融许可证证后,到到工商行行政管理理部门办办理登记记,领取取营业执执照。股份制商业业银行法法人机构构应当自自领取营营业执照照之日起起6个月月内开业业。未能能按期开开业的,该该机构应应在开业业期限届届满前11个月向向银监会会提出
12、开开业延期期申请。银银监会自自接到书书面申请请之日起起20日日内作出出是否批批准延期期的决定定。开业业延期的的最长期期限为33个月。股份制商业业银行法法人机构构未在前前款规定定期限内内开业的的,开业业核准文文件失效效,由决决定机关关办理开开业许可可注销手手续,收收回其金金融许可可证,并并予以公公告。第二节 城市商商业银行行法人机机构设立立第十九条 城市市商业银银行应设设立在地地级以上上城市,并并符合以以下条件件:(一)有符符合中中华人民民共和国国公司法法和中中华人民民共和国国商业银银行法规规定的章章程;(二)注册册资本不不低于11亿元人人民币,且且为实缴缴资本;资本充充足率不不低于88,核核心
13、资本本充足率率不低于于4;(三)不良良贷款比比例不高高于100;(四)有符符合任职职资格条条件的高高级管理理人员和和熟悉银银行业务务的的从从业人员员;(五)公司司治理与与内部控控制健全全有效;(六)有与与业务经经营相适适应的营营业场所所、安全全防范措措施和其其他设施施。第二十条 设立立城市商商业银行行法人机机构的申申请人应应当是合合并重组组后的城城市信用用社股份份有限公公司,并并符合以以下条件件:(一)资本本充足率率不低于于6,核核心资本本充足率率不低于于3;(二)不良良贷款比比例不高高于155,资资产总额额不低于于15亿亿元人民民币;(三)具有有良好的的公司治治理结构构;(四)风险险管理和和
14、内部控控制健全全有效,最最近2年年未发生生大案要要案;(五)具有有良好的的财务状状况和较较强的盈盈利能力力,对于于历史累累积的经经营亏损损,应首首先冲销销原城市市信用合合作社股股东权益益,不足足部分由由原股东东或地方方政府以以现金方方式补足足,人均均资产至至少应达达到6000万元元人民币币(经济济欠发达达地区至至少应达达到5000万元元人民币币)以上上,提出出申请前前一年末末的资产产费用率率一般应应不高于于1.335,资资产利润润率一般般应不低低于0.2,资资本利润润率一般般应不低低于8(利润润的计算算以足额额提取当当年各类类贷款的的损失准准备为前前提),利利息回收收率至少少应达到到80以上;
15、(六)流动动性比例例、存贷贷款比例例以及备备付金比比例等各各项指标标均满足足有关监监管要求求;(七)按规规定提足足损失准准备金。第二十一条条 设设立城市市商业银银行应当当有符合合条件的的发起人人,发起起人包括括:境内内金融机机构、境境内非金金融机构构、境外外金融机机构和银银监会认认可的其其他发起起人。发发起人须须符合本本办法第第九条、第第十条、第第十一条条、第十十二条、第第十三条条规定的的条件。第二十二条条 城城市商业业银行法法人机构构设立须须经筹建建和开业业两个阶阶段。第二十三条条 城城市商业业银行法法人机构构的筹建建申请,由由拟设城城市商业业银行所所在地银银监局受受理并初初步审查查,银监监
16、会审查查并决定定。银监监会自收收到完整整申请材材料之日日起4个个月内作作出批准准或不批批准的书书面决定定。第二十四条条 城城市商业业银行法法人机构构的筹建建期为批批准决定定之日起起6个月月。未能能按期筹筹建的,该该机构筹筹建组应应当在筹筹建期限限届满前前1个月月向银监监局提交交筹建延延期申请请,银监监局自接接到书面面申请之之日起220日内内作出是是否批准准延期的的决定。筹筹建延期期的最长长期限为为3个月月。该机构筹建建组应在在前款规规定的期期限届满满前提交交开业申申请,逾逾期未提提交的,筹筹建批准准文件失失效,由由决定机机关办理理筹建许许可注销销手续。第二十五条条 城城市商业业银行法法人机构构
17、的开业业申请应应向所在在地银监监局提交交,由所所在地银银监局受受理并决决定。银银监局自自受理之之日起22个月内内作出核核准或不不予核准准的书面面决定,抄抄报银监监会。第二十六条条 城城市商业业银行法法人机构构应当在在收到开开业核准准文件并并领取金金融许可可证后,到到工商行行政管理理部门办办理登记记,领取取营业执执照。城市商业银银行法人人机构应应当自领领取营业业执照之之日起66个月内内开业。未未能按期期开业的的,申请请人应在在开业期期限届满满前1个个月向银银监局提提出开业业延期申申请。银银监局自自接到书书面申请请之日起起20日日内作出出是否批批准延期期的决定定。开业业延期的的最长期期限为33个月
18、。城市商业银银行法人人机构未未在规定定期限内内开业的的,原开开业核准准文件失失效,由由决定机机关办理理开业许许可注销销手续,收收回其金金融许可可证,并并予以公公告。第三节 城市信信用社股股份有限限公司设设立第二十七条条 城城市信用用社股份份有限公公司设立立,指经经整顿后后同一城城市内多多家或一一家城市市信用合合作社在在自愿基基础上,按按照中中华人民民共和国国公司法法合并并设立的的吸收公公众存款款、发放放贷款、办办理结算算等业务务的企业业法人。该该企业法法人是股股份有限限公司形形式的地地方性银银行业金金融机构构。第二十八条条 设设立城市市信用社社股份有有限公司司应当符符合以下下条件:(一)有符符
19、合中中华人民民共和国国公司法法和中中华人民民共和国国商业银银行法规规定的章章程;(二)注册册资本不不少于550000万元人人民币,且且为实缴缴资本;资本充充足率不不低于88,核核心资本本充足率率不低于于4;(三)不良良贷款比比例不高高于155;(四)有符符合任职职资格条条件的高高级管理理人员和和熟悉银银行业务务的合格格从业人人员;(五)有健健全的组组织机构构和管理理制度;(六)有与与业务经经营相适适应的营营业场所所、安全全防范措措施和其其他设施施;(七)银监监会规定定的其他他审慎性性条件。第二十九条条 参参与设立立城市信信用社股股份有限限公司的的全部城城市信用用合作社社按合并并财务报报表测算算
20、,应当当符合以以下条件件:(一)资本本充足率率不低于于6,核核心资本本充足率率不低于于3;(二)资产产质量状状况较好好,不良良贷款比比例不超超过188;(三)盈利利状况良良好,人人均资产产一般应应不低于于5000万元人人民币,申申请前一一年末的的资产利利润率一一般应不不低于00.2,资本本利润率率一般应应不低于于4,资资产费用用率一般般应不超超过1.4;(四)流动动性状况况良好,流流动性比比例、存存贷款比比例以及及备付金金比例等等各项指指标,均均满足有有关监管管要求。各城市信用用合作社社还应当当符合银银监会规规定的其其他审慎慎性条件件。第三十条 参与与设立城城市信用用社股份份有限公公司的城城市
21、信用用合作社社股东可可以作为为城市信信用社股股份有限限公司的的发起人人。设立城市信信用社股股份有限限公司还还可吸收收境内金金融机构构、境内内非金融融机构、境境外金融融机构和和银监会会认可的的其他发发起人作作为发起起人。以以上发起起人须符符合本办办法第九九条、第第十条、第第十一条条、第十十二条、第第十三条条规定的的条件,但但境外金金融机构构最近11年年末末总资产产原则上上不少于于10亿亿美元。第三十一条条 城城市信用用社股份份有限公公司设立立须经筹筹建和开开业两个个阶段。第三十二条条 城城市信用用社股份份有限公公司的筹筹建申请请,由所所在地银银监局受受理并初初步审查查,银监监会审查查并决定定。银
22、监监局应向向拟设城城市信用用社股份份有限公公司所在在地的银银监分局局征求监监管意见见。银监监会自收收到完整整申请材材料之日日起4个个月内作作出批准准或不批批准的书书面决定定。第三十三条条 城城市信用用社股份份有限公公司的筹筹建期为为批准决决定之日日起6个个月。未未能按期期筹建的的,该机机构筹建建组应当当在筹建建期限届届满前11个月向向银监局局提交延延期申请请,银监监局自接接到书面面申请之之日起220日内内作出是是否批准准延期的的决定。筹筹建延期期的最长长期限为为3个月月。该机构筹建建组应在在前款规规定的期期限届满满前提交交开业申申请,逾逾期未提提交的,筹筹建批准准文件失失效,由由决定机机关办理
23、理筹建许许可注销销手续。第三十四条条 城城市信用用社股份份有限公公司的开开业申请请应向所所在地银银监局提提交,由由银监局局受理并并决定。银银监局自自受理之之日起22个月内内作出核核准或不不予核准准的书面面决定,抄抄送银监监会、当当地银监监分局。第三十五条条 城城市信用用社股份份有限公公司应在在收到开开业核准准文件并并领取金金融许可可证后,到到工商行行政管理理部门办办理登记记,领取取营业执执照。城市信用社社股份有有限公司司应当自自领取营营业执照照之日起起6个月月内开业业。未能能按期开开业的,申申请人应应在开业业期限届届满前11个月向向银监局局提出开开业延期期申请。银银监局自自收到申申请资料料之日
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